理財方案匯編六篇
為了確保工作或事情能有條不紊地開展,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,方案是書面計劃,是具體行動實施辦法細(xì)則,步驟等。方案要怎么制定呢?以下是小編幫大家整理的理財方案6篇,僅供參考,希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
作為一所小型的二級幼兒園,如何在辦園的過程中物盡其用,讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益,以提高幼兒園的核心競爭力,這是我在工作中一直在考慮的重要難題,小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言,有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗匯總和積極實踐,我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財方案”,并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財原則,即在以遠見卓識為中心,以慧眼識寶為目標(biāo),以開源節(jié)流為原則,以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級二類幼兒園,在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài),無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比,尤其在引進高端人才方面,存在很大困難。面對這樣的不利情況,我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師,始終本著“以人為本”的原則,努力為她們創(chuàng)造一個自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間,立足園本培訓(xùn),著力加強幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財方面,我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃,并附有詳細(xì)的清單,幫助園長掌握整體的財務(wù)狀況,保證該年的財務(wù)運轉(zhuǎn)控制在一個合理的范圍內(nèi)。這樣,當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時,園長也能做到心中有數(shù),分清主次,有所取舍!白月尚浴笔俏覉@在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己,當(dāng)然,這里的“己”決不僅指某個個人,它可以涵蓋整個領(lǐng)導(dǎo)團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下,經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
。ㄒ唬┮赃h見卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發(fā)展,最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯,無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此,遠見卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現(xiàn)在很多方面,比如對人、對事或?qū)ξ铩?/p>
幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量,而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來說,對于教師的投資是極其有限的,我園也存在著這樣的困難,但這并不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術(shù)學(xué)院的.畢業(yè)生,雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐,甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子,但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色,他的專業(yè)能力在將來可能會在我園大有可為,我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的,而其他各方面的綜合能力,卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個人在初入社會的時候總是會經(jīng)歷一段“磨棱角”的時期,我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個平臺,但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺,園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待,需要寬容,也需要花費財力和物力,但我們愿意在師資培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠見卓識。
在物質(zhì)資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西,所謂“新”,當(dāng)然不單指這物品的使用程度,更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的,但是,像電腦、打印機和數(shù)碼攝相機之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品,不僅方便了課堂教學(xué),更有利于新時代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué),迅速地獲得第一手資料;而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見的理解就是——把錢花在刀刃上,花在最有價值的那部分,最有成效的那部分。
。ǘ┮曰垩圩R寶為目標(biāo)
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛,當(dāng)然還是要有別于大流,這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源,其實,我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西!碍h(huán)保”這兩個字在我園有著舉足輕重的意義,我們生活的這個地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染,許多生物乃至人類都面臨著威脅,但是在現(xiàn)實生活中很少有人意識到這一點。我園認(rèn)為,真正的環(huán)保必須從一點一滴,從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用;面對來自社會上的捐助或饋贈,我園采取的應(yīng)對方式是“取其精髓,去其糟粕”,將其中對幼兒園有意義的一部分留下,用實際行動告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過程中,起關(guān)鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
。ㄈ┮蚤_源節(jié)流為原則
從辨證的角度來看,“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識寶的基礎(chǔ)上,如果能結(jié)合開源節(jié)流,把這一切都融為一體,那就能做到了真正的當(dāng)家理財了。“開源節(jié)流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對于一些經(jīng)典的教具,雖然已經(jīng)壞了,我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦,盡力做一些修補甚至改進,循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保,又節(jié)流,何樂而不為呢?(不過在修補的時候,也要考慮到美觀和大方,如果實在不妥當(dāng),還是丟棄了為妙。)另外,我園在需要添置物品的過程中,會設(shè)置幾個步驟:第一,教師需要什么必須寫報告,申報給領(lǐng)導(dǎo);第二,由領(lǐng)導(dǎo)申報給行政班子;第三,由行政班子決定,有必要的話會舉行會議商討。這樣一來,我們添置物品的含金量就比較高,盡可能地避免了資金的浪費。
當(dāng)然,“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前,我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò),并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費的事情,與“開源節(jié)流”這四個字更是相悖,其實不然。在八十至九十年代,電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品,家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日,時不時把大家從家里召集到幼兒園開會,費事費力不說,還影響了會議的效率。有了寬帶,一切就方便許多,輕點鼠標(biāo),大家在家中就能進行網(wǎng)上會議,真正做到了“開源節(jié)流”。
(四)以各司其職為制度
雖然我園只是一所小型的幼兒園,不過“麻雀雖小,五臟俱全”。以往要做一個決策,往往要經(jīng)過“由下至上,由上至下,再由下至上”的程序討論,不僅造成了時間上的巨大浪費,而且有時還會偏離原本的目標(biāo)和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認(rèn)證責(zé)任的后果,不了了之。因此,我園在內(nèi)部管理上做了重大改革,由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職,職能和責(zé)任都更為清晰。,行政決策主要由園長考慮和下達;財務(wù)管理主要由會計掌控管理;及時添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實到位……各司其職,同時各個方面的信息保持交互相通,并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財上的各司其職主要體現(xiàn)在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管,如我園有個計算機房,也就有一名計算機房管理員,專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺電腦。其次,每一臺機器又由一位教師負(fù)責(zé)保管,即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化,又能延長機器的使用壽命。關(guān)于這方面,我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進行,我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時,在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年,作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一,我園的理財方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評價時的廣泛好評。在此基礎(chǔ)上,我們還會繼續(xù)摸索,希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。
理財方案 篇2
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品,銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對最低,但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲蓄雖然安全,但是可能會隨著貨幣貶值,受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高,但不建議長期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具,厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,而且對于小額投資是比較好的,這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一,相對于其他理財產(chǎn)品,收投資簡便易行,種類豐富,具有很強的實用性,而且石油投資的回報率也比較可觀,因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式,大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個月的,長的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān),對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類,是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣,學(xué)會理財是非常重要的。
理財方案 篇3
客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬,理財產(chǎn)品20萬元,家庭年收入40萬元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級,計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案?
可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃:
1、子女教育規(guī)劃:
客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃:
客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃:
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財,貨幣市場資金,低風(fēng)險信托等),20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,陽光私募基金,保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議:
建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場,在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
理財方案 篇4
一、證券投資:劉女士和方先生已近中年,投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外,還可將剩余的存款分為兩部分,一部分用于老人平時生病時的應(yīng)急款項,另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。
二、保險投資:方先生的單位雖然為其上了社會保險,但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者,因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響,應(yīng)重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位,因此也應(yīng)加強對自身的保護,特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀,主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。
三、購車需求:以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題,可考慮買一輛中檔轎車,但因汽車屬于純消費品,因此建議買車不必奢侈。
四、房產(chǎn)投資:劉女士家中有30萬元的儲蓄存款,投資方式過分單一,應(yīng)對這30萬元進行分散投資,提高資金利用率,從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資,如果選址合適,不但每個月會有數(shù)千元的房租收入,而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長,這項收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大,而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活,而不得不連續(xù)消費,之后繼續(xù)投入忙碌的工作中,而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說,窮忙族并非是失業(yè)者,有人可能兼了好幾份差事,甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此,“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個意思,發(fā)了薪水,交了房租、水電煤氣費,買了油、米和泡面,摸摸口袋剩下的錢,感嘆一聲:唉,這月工資又“白領(lǐng)”了!
辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前!呵呵
當(dāng)然省錢,不是降低生活質(zhì)量;省錢,是一種生活態(tài)度!
比月光族還窮,比勞模還忙。所以,在窮忙族成為省錢達人之前,先要確定一個宗旨:
省錢,是為了改善生活質(zhì)量,并非降低生活質(zhì)量。當(dāng)我們盲目地開始省錢,戒掉去心愛的餐廳吃飯的習(xí)慣,戒掉逛街,戒掉和朋友在酒吧談天說地,戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么?
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上,失去任何樂趣嗎?如果你打算這么做,那么很不幸地告訴你,你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下,才能夠開始省錢,這非常重要,因為它將決定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個守財奴,錙銖必較,一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣,如果取消這些活動讓你感到沮喪的話,請繼續(xù),但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼,你要記得只點可以裝進肚子的,不點需要倒掉的,只買能用上的,不買用來囤積的。
定期記賬,知道自己的錢花在了什么地方,以便對下個季度的消費計劃做出調(diào)整,把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計投資理財計劃,當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁,你需要停頓下來,重新理財。
窮忙族的消費水平可以很高,但是,在你踏入25歲后,你需要開始設(shè)計自己的將來。省錢是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度,不僅僅是為自己。
理財方案 篇5
李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財計劃5萬元2年后到期,如何合理支配這些資產(chǎn),產(chǎn)生更多收益?
根據(jù)李女士的家庭資料,理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案,風(fēng)險由低到高,投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一:
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,可隨時取用,預(yù)期年收益2.6%左右;
2.存款及國債到期后,合計13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預(yù)計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預(yù)計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.
綜述:該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。
方案二:
本金風(fēng)險很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.
綜述:該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。
理財方案 篇6
理財已經(jīng)成為人們越來越常聊的話題,隨著經(jīng)濟收入的不斷提升,大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案,從而賺取更多的錢,下面小編就分析一下20萬如何理財。
1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險
告知大家,不管是誰都無法預(yù)料未來發(fā)生的事情,因此建議各位在理財?shù)臅r候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè),可以根據(jù)自己的行業(yè)特點選擇例如醫(yī)療保險、意外保險、交通保險,盡量選擇對自己有切身利益的保險,這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。
2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品
網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的,而且在短時間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞,網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障,例如優(yōu)本理財?shù)睦碡旐椖棵總都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進行擔(dān)保,而且每個月都會兌付利息,網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點,因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。
3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,各種事情都在快速發(fā)生,因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應(yīng)對未來可能發(fā)生的事情,但是也不能留過多的資金做備用金,這樣會減少自己的收益,對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險,因此更加凸顯理財計劃的重要性,要根據(jù)理財計劃合理的規(guī)劃備用金。
4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產(chǎn)品
現(xiàn)在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨,高收益同時也伴隨著高風(fēng)險,而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門檻,因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品,切不可人云亦云,因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的,優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險,盡量選擇風(fēng)險低、收益高、流動性好、安全的理財產(chǎn)品,例如優(yōu)本理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品。
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