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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

時(shí)間:2024-07-19 08:11:00 方案 我要投稿
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

  為了確保事情或工作能無(wú)誤進(jìn)行,往往需要預(yù)先進(jìn)行方案制定工作,方案是書面計(jì)劃,是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則,步驟等。那么大家知道方案怎么寫才規(guī)范嗎?以下是小編收集整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案,歡迎閱讀與收藏。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案1

  個(gè)人投資理財(cái)要從投資者自身出發(fā),在符合自身實(shí)際情況的利益下制定一個(gè)可行的投資理財(cái)計(jì)劃,這之中有幾大步驟需要投資者重視:

  1明確自己的理財(cái)目標(biāo)

  每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

  2明確自己的投資期限

  理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

  3

  制定適合自己的投資方案

  當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。

  投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的`出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

  制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案,能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過(guò)程中需要處理的問(wèn)題,在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí),能及時(shí)的做出合理的調(diào)整,讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢生錢,實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案2

  制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案,投資者一定要清楚一點(diǎn),制定理財(cái)規(guī)劃方案,要根據(jù)不同時(shí)期制定不同的理財(cái)目標(biāo),同時(shí)細(xì)化當(dāng)前的投資理財(cái)目標(biāo)。

  第一步:確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

  第二步:明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來(lái)投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

  第三步:制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金。

  風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的`規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

  當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生,而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn),也就是可以幫你錢滾錢,產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí),就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。

  個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)步驟有哪些?投資理財(cái)規(guī)劃方案的制定,在一定程度上能為我們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊?guī)避,提升投資理財(cái)成功率的同時(shí),也能讓我們對(duì)我們的人生有更好的計(jì)劃,提升我們的生活品質(zhì)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案3

  首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

  做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn),說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算,這邊有個(gè)公式,請(qǐng)看圖:

  下面解釋一下各個(gè)名詞的意思:

  1、流動(dòng)性資產(chǎn):指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

  2、投資性資產(chǎn):是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

  3、使用性資產(chǎn):包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

  4、短期負(fù)債:一年內(nèi)可以償還的債務(wù),比如信用卡。

  5、長(zhǎng)期負(fù)債:一年以上無(wú)法償還的債務(wù),比如房貸。

  其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,即一定時(shí)期的`個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為:短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為:開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn):

  1、從自身出發(fā):社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

  2、符合人生各個(gè)階段的要求

  3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改,不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了,根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

  最后確定理財(cái)方式:

  目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等,可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案4

  告別中學(xué)時(shí)代,邁進(jìn)大學(xué)殿堂,人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè),人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),是我們?cè)谛Wx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn),在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境,我們也許會(huì)遇到不適和困惑。

  眾所周知,08年發(fā)生了許多大事,其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機(jī)。放眼大學(xué),近幾年在校園里“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”也是非常常見(jiàn)的。一到學(xué)期末“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”就在校園里蔓延開(kāi)來(lái),很多同學(xué)都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷,快要放假的時(shí)候就有不少同學(xué)跟我借錢。所以“大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題”越來(lái)越被同學(xué)關(guān)注。如何杜絕上半個(gè)月“富翁”,下半個(gè)月“負(fù)翁”的局面?

  其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大,通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少,但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái),我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有,物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏,所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念,在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華,讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。

  一、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析

  本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)(以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā))。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。

  1.基本費(fèi)用:(生活伙食費(fèi))充飯卡每月450元;(網(wǎng)費(fèi))30元;(宿舍水電費(fèi))50元;(手機(jī)費(fèi)用)50元——合計(jì)580;

  2.購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元;

  3.同學(xué)應(yīng)酬,娛樂(lè)活動(dòng),生活用品,畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。(大約每月還有20元以上的剩余)

  二、理財(cái)目標(biāo)

  在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費(fèi)觀,會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案,用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。

  1.按照每個(gè)月最少50元盈余計(jì)算,整年存蓄600元以上,作為下一年的投資準(zhǔn)備金;

  2.每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資,給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。

  三、發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析

  不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家,投資理財(cái)?shù)哪康、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家,在不同的階段,投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。

  以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解:

  1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本,每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記,分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。

  2.在分析記賬的同時(shí),一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費(fèi)理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。

  3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力,選擇投資方案。

  4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案,我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。

  5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo),我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。

  6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái),需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異,因此不能固定地去看問(wèn)題,要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。

  本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué),非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平,以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外,國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn),國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的'收益。

  這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高,相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。

  四、正確的投資心態(tài)

  1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式,自然存在著高風(fēng)險(xiǎn),所以在選擇自己的'投資理財(cái)方式的時(shí)候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷?

  2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量,時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn),同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息,當(dāng)投資失利時(shí),投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。

  3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目,這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃,并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案5

  個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo),制定出一份符合自己實(shí)際情況的理財(cái)計(jì)劃。以下是一份個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案:

  1. 財(cái)務(wù)目標(biāo)。

  應(yīng)該確定自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。例如:在未來(lái)5年內(nèi),購(gòu)買一套房產(chǎn)和一輛車;在未來(lái)10年內(nèi),準(zhǔn)備教育子女并提前為退休做好充足的儲(chǔ)備。

  2. 收入和支出。

  應(yīng)該認(rèn)真核算自己的收入來(lái)源和支出情況,明確每月的收入和支出金額。如果收支出現(xiàn)不平衡的情況,應(yīng)該及時(shí)調(diào)整支出,以保證每月有一定的`結(jié)余。

  3. 儲(chǔ)蓄與投資。

  在明確財(cái)務(wù)目標(biāo)和收支情況的基礎(chǔ)上,應(yīng)該制定儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃。建議先建立一個(gè)適當(dāng)?shù)膽?yīng)急儲(chǔ)備金,以備不時(shí)之需,然后考慮選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,如銀行理財(cái)產(chǎn)品和公募基金。

  4. 做好保障。

  同時(shí),還需要考慮做好風(fēng)險(xiǎn)保障。例如,在生命、健康和財(cái)產(chǎn)方面分別購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以防出現(xiàn)意外情況造成的損失。

  5. 養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

  最后,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的成功還需要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。例如,每月制定預(yù)算和記賬,以便及時(shí)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)的實(shí)際情況,進(jìn)而調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃。另外,還應(yīng)該逐步放棄不必要的消費(fèi)習(xí)慣,形成節(jié)儉的消費(fèi)觀念。

  一個(gè)好的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案不僅要符合自己的實(shí)際情況,還需要恪守執(zhí)行,不斷調(diào)整和完善,以實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富增值和資產(chǎn)保值的目標(biāo)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案6

  5% 的資金投入余額寶+信用卡

  這5%的資金主要當(dāng)作零錢來(lái)用,應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,使用起來(lái)非常方便。

  而且余額寶的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年國(guó)債利率高,所以零錢沒(méi)必要再存銀行或者買國(guó)債,放到余額寶就是最好的選擇。

  5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù),可以選擇辦一張信用卡,平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡,信用卡一般有50天的免息期,這50天的錢你是白用的,白用等于你白賺了50天的利息,另外,現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,也有類似信用卡的功能,可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn),也相當(dāng)于是白用30天,賺了一個(gè)月的利息。

  推薦去辦交通,招商,中信這三家的信用卡,申請(qǐng)難度不大,本身的額度足,積分多,時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

  25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

  25%的比重不算少,放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,雖然各大公司搞來(lái)搞去,搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新,但勝在銷售成本低,為了初期的推廣,一般會(huì)補(bǔ)貼用戶,所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。

  但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財(cái)寶,京東金融,蘇寧金融,百度理財(cái),收益已經(jīng)降到了4%-5%,性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融,性價(jià)比較高,背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),首先安全性上就有所保證,現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),還是不錯(cuò)的,雖然維持7%還有所困難,但抓住這個(gè)福利期,還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。

  另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%,微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

  30%的房地產(chǎn)Retis基金

  REITs是投資房地產(chǎn)的基金,好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),賺賺租金什么的。

  房地產(chǎn)和股票一樣,市場(chǎng)非常大,價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲,而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期,發(fā)展了幾百年,越來(lái)越成熟,越來(lái)越專業(yè),而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,長(zhǎng)期來(lái)看,REITs有穩(wěn)定較高的收益,而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,是非常好的資產(chǎn)配置品種。

  分析一下近3年的收益比較,按照計(jì)算股息收益率看,恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),還是很有投資潛力的。

  目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu),這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011),從過(guò)往業(yè)績(jī)看,鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò),未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó),房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全。

  20%p2p

  P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放,但由于P2P沒(méi)有監(jiān)管,整個(gè)P2P行業(yè)魚龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

  目前可投資的P2P主要分為兩檔

  第一檔是大集團(tuán)的P2P

  這類平臺(tái)主要有陸金所,宜人貸,惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,宜人貸是中國(guó)第一家上市的P2P,惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類P2P平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平,但12個(gè)月收益也只有7%左右,投資性價(jià)比已經(jīng)不高。

  第二檔是上市公司的P2P平臺(tái)

  這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無(wú)憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,都是上市公司的全資公司,全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表,所以這些P2P平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間,投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo),收益可達(dá)到12%,風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。

  20%基金定投

  基金長(zhǎng)期來(lái)看,收益很高,達(dá)到15%,但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難,在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的,甚至是虧錢的。

  嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年末,年化回報(bào)率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。

  為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣;鹪綕q越買,結(jié)果大部分資金都是高位買入,只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買的基金跌了,很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑,再跌大部分人就嚇的趕快賣了,結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的。

  怎么破?波段定投可破!

  股市有個(gè)最確定的規(guī)律,就是估值(PE),它是在5-20倍之間波動(dòng),下面劃重點(diǎn)了,可以做做筆記了:

  就中國(guó)A股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍,記住這個(gè)數(shù)值,大約對(duì)應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

  當(dāng)股市PE跌到11倍,可加大投資量。

  當(dāng)股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

  當(dāng)股市PE漲到20倍以上,不用想了,直接清倉(cāng)。

  基金定投,要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,每月拿出工資20%定投,年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大。

  這里要提醒大家,基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單,實(shí)則不然,最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。

  當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解,只要記住以下幾點(diǎn):

  1,股市PE到達(dá)20倍,或者盈利已到30%,堅(jiān)決止盈,切勿戀戰(zhàn)。

  2,如果大牛市剛完,市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn),這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解,可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。

  這里要吐槽的一點(diǎn)是,一些所謂的專家,每天喊定投萬(wàn)能,把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單,然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢,還告訴別人定投會(huì)賺錢,拉著一眾新手入坑,真的害人不淺。

  目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低,最主要直接可以從支付寶購(gòu)買。

  總結(jié)上面科學(xué)的`投資配置,綜合見(jiàn)下表:

  給出這套配置,我是充分考慮了個(gè)人投資能力,風(fēng)險(xiǎn),收益,可持續(xù),市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素,最終的得到的結(jié)果。

  將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,而每類又充分的分散投資,比如,定投基金,分散到2-3個(gè)基金;p2p,分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉,碰到了股災(zāi),或者碰到了某個(gè)p2p違約,那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的。

  按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置,收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右,那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就翻8倍,如果堅(jiān)持30年,會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

  用題主的情況舉個(gè)例子,假設(shè)題主愚笨,每年工資只增長(zhǎng)8%。

  題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn),則30年后的投資收入是1008562.69,

  第二年每月結(jié)余20xx,一年結(jié)余24000元,則29年后投資收入316370.46

  第三年工資增長(zhǎng)8%,每月多存160,一年結(jié)余25920,28年后投資收入312607.59

  以此遞推,30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79,860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn),遠(yuǎn)超過(guò)你的工資,復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球,越往后滾越可怕。

  復(fù)利比原子彈還可怕,這并不是吹的。

  當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。

  理想化是因?yàn)椋?/p>

  第一投資堅(jiān)持30年,很難,先不說(shuō)別的,堅(jiān)持5年健身,大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái)。

  第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,想收益高點(diǎn)再高點(diǎn),結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,前面努力賺的錢虧回去。

  第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的,想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,有一定能力應(yīng)對(duì)變化。

  如果你能跨上面三個(gè)大坑,那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高。

  大多數(shù)人都高估了 1年的收益,卻低估了30年的收益。

  而堅(jiān)持投資更大的意義,是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

  靠錢賺錢,才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí),而且時(shí)間越久,你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),收益就會(huì)越高越穩(wěn),錢也會(huì)越來(lái)越多,雪球越滾越大,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。

  人的一生要做的事有很多,但重要的沒(méi)幾件,投資理財(cái)便是其中的一件。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案7

  首先我們來(lái)介紹一下保險(xiǎn),很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞剑鋵?shí)這種想法并不正確,雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用,但是經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間之后,

  保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了,所以說(shuō)保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。

  雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來(lái)講,工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金,但是大家可以根據(jù)具體的情況在購(gòu)置一些其他的保險(xiǎn)種類,但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平,不能盲目的購(gòu)買很多保險(xiǎn),這樣在未來(lái)的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的.一種方式。

  不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見(jiàn)的一種方式,那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑,他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的,隨著房?jī)r(jià)的不斷升高,越來(lái)越多的人開(kāi)始投入到了炒房的業(yè),這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資,即使為自己購(gòu)置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。

  不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性,因?yàn)槲覀儾恢牢磥?lái)的價(jià)值會(huì)升還是會(huì)降,但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長(zhǎng)期的保留,所以成為了比較受歡迎的一種方式。

  基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見(jiàn)的方式,但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待,因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大,所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解,而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過(guò)多的金額,防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來(lái)的發(fā)展前景。

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