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溫州民間借貸市場報告
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篇一:
央行溫州市中心支行今年上半年的《溫州民間借貸市場報告》顯示,溫州民間借貸規(guī)模約為1100億元,而去年同期該行的數(shù)字顯示為800億元,這意味著過去1年間溫州有300億元資金涌入民間借貸領域。今年1-3月,溫州民間借貸綜合利率分別為23.01%、24.14%和24.81%,其中3月的利率水平創(chuàng)歷史新高。5月利率達24.6%,6月則為24.4%, 利率水平處于階段性高位 。另據(jù)該行調查顯示,溫州有89%的家庭個人和59.67%的企業(yè)參與民間借貸。
財經(jīng)評論員葉檀告訴記者,非法集資危害是非常大的,第一使民間財富全部蒸發(fā)掉了,很多人省吃儉用幾十年的財富就沒有了,還有一個如果企業(yè)都去借貸了,企業(yè)顯然是無法償還這種融資成本的,企業(yè)的根基會消失掉。像閩北這些地方已經(jīng)出現(xiàn)了擔保圈的破產(chǎn)、躲避、逃跑,很多民間的借貸者開始出逃。當?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)已經(jīng)徹底壞掉了。
復旦大學經(jīng)濟學院副院長孫立堅認為,此輪民間非法集資產(chǎn)生的.根源一方面是由于通脹以及緊縮的貨幣政策之下,一些企業(yè)苦于通過銀行渠道很難貸款,另一方面民間大量的 資金找不到出路以及投資渠道,他認為要破解民間非法集資迷局,必須從調整產(chǎn)業(yè)結構和加強監(jiān)管等幾個方面入手。
孫立堅說,第一點必須要解決產(chǎn)業(yè)資本回歸到實體經(jīng)濟的舞臺,第二點國家要對通脹拿出一個有效的治理方式 老百姓的財富能夠支撐自己的生活 第三點要加強監(jiān)管,對灰色的民間金融體系 包括一些改頭換面的私募基金。實際上他們做的都是以錢養(yǎng)錢的方式,這是要加強監(jiān)管。
財經(jīng)評論員葉檀認為,民間金融是把雙刃劍,沒有一個傳統(tǒng)制造產(chǎn)業(yè)可以支撐30%以上的利率,更不必說百分之百的年化利率,但也要承認它的客觀存在,讓民間金融有一個正常的身份,把它納入監(jiān)管體系,以免在體外惡性循環(huán);另外國家要大力發(fā)展像村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司這些跟民間緊密聯(lián)系的草根的金融公司,因為只有這些的金融公司,它跟中小企業(yè)才是匹配的,才是配套的。
葉檀說,治本之術,放開利率管制,第一步要放開利率的浮動區(qū)間,因為貸跟正常的利率相差的倍數(shù)非常多,甚至相差十倍左右,如果把正常的利率區(qū)間打開,使金融機構可以通過利率的上浮或者下調,跟市場相匹配,這樣的話,官方合法的金融機構和民間的金融機構,大家一起來來進行市場定價。到最后會有一個正常的價格出爐。
最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定: 民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍。 高于同期銀行利率的四倍將不受法律保護。南京大學法學院教授博士生導師葉金強認為,民間金融的發(fā)展需要一個較為完善的立法,通過法律的形式對民間借貸的形式、利率水平、合約的規(guī)定等加以明確,讓那些愿意把資金用于創(chuàng)新投資、三農(nóng)建設等領域的民間資本真正實現(xiàn)陽光化。而對于那些急于把自己的錢放出去,以錢生錢、賺快錢的人們,葉金強則提醒一定要防范風險。
葉金強說,你借錢給別人的時候,就要考慮到對方的資產(chǎn)和信用,不要受那種高利的誘惑,有可能你短期內(nèi)可能從你的本金當中拿取利息給你,但將來你本金根本要不回來。
篇二:
家住市區(qū)下呂浦的李女士將自己的房子抵押到銀行貸款,再將從銀行貸出的錢拿到社會上放貸。身為公務員的汪先生,即便和朋友出去吃飯,也不忘攬存款,他說,一分半的利息,他擔保,有多少收多少。
民間借貸市場規(guī)模約1100億
7月21日,人行溫州市中心支行發(fā)布《溫州民間借貸市場報告》,報告顯示我市民間借貸市場目前處于階段性活躍時期,估計市場規(guī)模約1100億元,民間借貸利率也處于階段性高位,年綜合利率水平為24.4%,我市大約89%的家庭個人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。
浙江攀遠律師事務所主任顏貽潘曾過問一名民間借貸者,為何不去銀行貸款。對方說:“一是銀行貸款辦理時間長;二是銀行手續(xù)繁瑣;三是貸款比例低,像市值180萬元的房子大概只能貸到70來萬元,而民間卻能借到120來萬元;四是一些銀行的貸款利率也不低!
顏貽潘介紹,他在實際接觸中發(fā)現(xiàn),多數(shù)借貸沒有擔保人;部分借貸借據(jù)金額與實際借款金額不符,甚至未注明利息;一些借款人甚至承諾月息15%至20%,而實際兌現(xiàn)難度極大。
一名對民間借貸頗有研究的律師指出,一些借款人往往以自己家人擁有眾多財產(chǎn)為幌子,讓人錯誤地認為其還款能力強。他曾接觸過一個案例,一家人都在從事民間借貸,父親與女兒、兒子在外瘋狂借貸,但出具借條、簽訂協(xié)議時,兒子都不簽字,父親女兒一個做借款人,另一個做擔保人,而實際上所有的房產(chǎn)都在兒子名下,等到案件執(zhí)行時往往無法執(zhí)行兒子的財產(chǎn)。
全市平均每天產(chǎn)生近30起民間借貸糾紛
xxx年5月,顏貽潘推出了一個民間借貸法律服務平臺。他說,幾乎時不時會有人問他:“我現(xiàn)在該怎么辦?”這些咨詢的人中,相當部分動輒有上千萬借款在外面。
市中院的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年3月-5月短短三個月內(nèi),全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件,比去年同期多出474件,也就是說,全市平均每天有近30起民間借貸糾紛產(chǎn)生;案件總標的額高達9.3135億元,比去年同期多出
3.15億元,平均每天有近1000萬元的糾紛產(chǎn)生。
在民間借貸相對活躍的鹿城區(qū),鹿城法院今年以來共受理民間借貸糾紛案件869件,同比上升37%,案件總標的額高達12.8億。
截至昨天,鹿城法院執(zhí)行局今年共受理民間借貸案件672件,其中有158件因為執(zhí)行人下落不明或者沒有可執(zhí)行財產(chǎn),這意味著這部分案件的借款人可能“竹籃打水一場空”。
如何有效減少借貸風險
顏貽潘認為,減少借貸風險首先要簽訂書面的`借款合同,明確雙方的權利義務,讓對方提供資信良好、經(jīng)濟收入穩(wěn)定、工作單位正式固定的擔保人做擔保,以防后患;其次要注意辨別借款人的借款用款,防止惡意借貸,如果出借人明知借款人是為了非法活動而借款的,其借貸關系不受法律保護;再者要注意訴訟時效,法律規(guī)定的訴訟時效是還款期限屆滿起2年,如果超過訴訟時效,那么出借人將喪失勝訴權;最后,利息約定要合法,民間借貸如果沒有約定利息,則視為無息借貸,同時民間借貸利息可以適當高于銀行貸款利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍,否則法院不會承認。
另一位律師則建議,普通的民間放貸人,在出借大額資金時,可以要求借款人提供一定比例的資產(chǎn)辦理正規(guī)的抵押登記手續(xù)。此外,出借的款項直接進入借款人的賬戶最為穩(wěn)妥,而在實踐中,有出借人會應借款人的要求將款項打給借款人之外的第三方,在這種情況下,要特別要求出借人,在借條或協(xié)議上注明資金是打入第三方賬戶的,碰到千萬、上億資金出借時,涉及到多個賬戶,應制訂專門的打款授意書。
對于如何有效規(guī)避民間借貸的風險,《溫州民間借貸市場報告》提出,一方面可以在一定程度上繼續(xù)發(fā)揮民間借貸的歷史作用,另一方面要加快推進金融深化改革,實現(xiàn)對傳統(tǒng)民間借貸的引導、規(guī)范、提升和替代,為民間借貸活動作出必要的法律規(guī)范,引導其更好地發(fā)揮融資作用。
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