檔案專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告三篇
我們眼下的社會(huì)，接觸并使用報(bào)告的人越來(lái)越多，報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編幫大家整理的檔案專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告3篇，希望對(duì)大家有所幫助。
檔案專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告 篇1
在這個(gè)學(xué)期，我們開(kāi)了檔案管理學(xué)這門(mén)課，黃老師為了讓我們更早的接觸檔案管理，使我們對(duì)檔案有一個(gè)基本的了解，也為了提高我們對(duì)這門(mén)課的興趣，在上兩周的課堂上，老師辛苦帶來(lái)一大堆檔案資料供大家實(shí)習(xí)。
一開(kāi)始我很不理解老師這種行為，覺(jué)得這樣做實(shí)在沒(méi)什么必要，畢竟我們還是在校本科生第二學(xué)年學(xué)習(xí)階段，無(wú)法對(duì)專業(yè)有太多的深入了解，過(guò)早的接觸其實(shí)收效不大。但是兩節(jié)課上完以后，我發(fā)現(xiàn)我錯(cuò)了，因?yàn)樽约旱臒o(wú)知而感到深深地慚愧那種。我得承認(rèn)自己年少輕狂帶出的愚昧頑固。我曾想過(guò)檔案其實(shí)沒(méi)有它存在的余地，必要性在百分之十以下。尤其是中國(guó)這種完全放不開(kāi)的國(guó)度，檔案的利用率幾乎為零，而每年要消耗那么多人力物力財(cái)力去做很多關(guān)于檔案管理的廢事，著實(shí)讓人覺(jué)得這是一項(xiàng)燒錢(qián)的事業(yè)，該予以取締。我那時(shí)候考慮的問(wèn)題一般都限于存在或是毀滅的抉擇之中，對(duì)于檔案事業(yè)的本質(zhì)卻不予訴說(shuō)。我知道自己本末倒置了。兩節(jié)實(shí)習(xí)課結(jié)束以后，我無(wú)限懺悔。
我發(fā)現(xiàn)自己有必要重新認(rèn)識(shí)一下檔案和檔案管理存在的價(jià)值。人類歷史上偉大的哲學(xué)家黑格爾曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：存在即合理。這就告訴我們，一切事物的存在肯定有其自身的因果聯(lián)系，所謂事出有因，萬(wàn)物皆有其本源，檔案也不是從石頭里蹦出來(lái)的傳說(shuō)，檔案管理的出現(xiàn)絕非天馬行空的把式。檔案作為人類精神文化，行為活動(dòng)的原始載體，具有不可替代的價(jià)值。司馬遷寫(xiě)史記查的資料很多不就是檔案么？假如現(xiàn)在要最真實(shí)地了解當(dāng)年尼克松的桃色往事，還不是得查檔案才行么》？
這次實(shí)習(xí)讓我感受最深的結(jié)果莫過(guò)于體會(huì)到了檔案管理工作人員的辛酸苦辣。面對(duì)浩如煙海的資料文集，你很難說(shuō)你不會(huì)感到一絲畏懼，從哪下手？這是個(gè)問(wèn)題。我們拿到的是珠海砂石土集團(tuán)公司從出生到死亡的全過(guò)程檔案，光是這一方面我就看到一堆訂裝文檔，整整一堆。這才只是一個(gè)公司的資料而已，供我們實(shí)習(xí)的而已，若動(dòng)真格的話，我想那可能是真得五車才行。
我就在想，那些各種機(jī)關(guān)企事業(yè)單位的檔案工作人員確實(shí)有過(guò)人之處，處理如此的海量信息，依然可以從容自若，彈指一揮間就搞定整理，可欽可敬。我們當(dāng)時(shí)全班同學(xué)在一起的時(shí)候，熱烈討論，積極交流整理心得，就感覺(jué)到整個(gè)教室就像一個(gè)檔案工作室一樣，大家的熱情一直未曾消退。這可以說(shuō)明，檔案管理確實(shí)是個(gè)好工作。
再者，國(guó)家每年開(kāi)出大筆財(cái)政用于檔案事業(yè)發(fā)展，這項(xiàng)事業(yè)的根基也確實(shí)扎根于黨的領(lǐng)導(dǎo)和支持，才得以蓬勃發(fā)展，沒(méi)有給共產(chǎn)黨就沒(méi)有檔案館。既然黨都這么重視，那就說(shuō)明它的存在獲得了最大的合理性，絕無(wú)二話可說(shuō)，誰(shuí)敢質(zhì)疑就是異端，是不得人心的，終究注定要失敗的。
檔案事業(yè)的存在和發(fā)展在一定程度上解決了部分人口的就業(yè)，消除了社會(huì)安全隱患，維護(hù)了社會(huì)和諧與穩(wěn)定。所以檔案事業(yè)一直光榮地存在著，并將光榮地存在下去，黨在館在。
我一直在想，老師給我們安排實(shí)習(xí)究竟是出于什么理念？
想來(lái)想去，想去想來(lái)。我終于有了答案，但只是我的猜測(cè)。錯(cuò)誤的地方請(qǐng)見(jiàn)諒。
一項(xiàng)事業(yè)，若想要真正的把它做好，光有理論是完全不夠的，何況我們現(xiàn)在的理論水平還別去談好壞，資格都不夠。在這樣的情況下進(jìn)行實(shí)習(xí)就顯得尤為可貴，它可以重新樹(shù)立我們的價(jià)值觀，堅(jiān)定對(duì)檔案事業(yè)的信念，就像當(dāng)年知識(shí)分子上山下鄉(xiāng)體驗(yàn)生活一般，我們也早早地接受了檔案事業(yè)給我們的洗禮，我看著那一堆資料就仿佛看見(jiàn)了一個(gè)公司在我眼前成立，在我眼前結(jié)算，運(yùn)作，直到最后一刻轟然倒下，這是怎樣一種驚心動(dòng)魄的畫(huà)面？沒(méi)有經(jīng)過(guò)實(shí)習(xí)的同學(xué)他能感受到么？扯淡。
我以為黃老師的出發(fā)點(diǎn)就在此，給與我們最真實(shí)的專業(yè)感覺(jué)。
遙想當(dāng)年蘇聯(lián)紅軍抗擊德國(guó)鐵蹄之時(shí)，很多士兵完全沒(méi)受過(guò)實(shí)習(xí)就上了前線，盡管后來(lái)的.結(jié)果是積極的，但我想，那是用大無(wú)畏的犧牲生命換回的勝利，難免悲壯，而對(duì)士兵來(lái)說(shuō)，沒(méi)有實(shí)習(xí)，就成炮灰。你以為神槍手是天賦神力？得了吧，那都是拿子彈喂出來(lái)的，而對(duì)我們來(lái)說(shuō)，檔案就是那桿槍。你連槍都沒(méi)摸過(guò)，那你上戰(zhàn)場(chǎng)那就只有祈求上天保佑了。
檔案專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告 篇2
前言本學(xué)期期末我們檔案專業(yè)進(jìn)行了為期20天的專業(yè)實(shí)習(xí)，20天的專業(yè)實(shí)習(xí)很快就圓滿的結(jié)束了，老師對(duì)我們的實(shí)習(xí)很是滿意，我們也學(xué)到了很多課堂上學(xué)習(xí)不到的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
檔案是一個(gè)部門(mén)或單位各項(xiàng)工作的原始記錄，對(duì)于形成單位和部門(mén)至關(guān)重要，因此，檔案專業(yè)的學(xué)生將課堂上學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，從中發(fā)現(xiàn)自己的不足，找到解決的辦法，進(jìn)一步提升自己的水平是非常必要的。同時(shí)，檔案專業(yè)實(shí)習(xí)還可以發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題，為一個(gè)部門(mén)將來(lái)的工作提供決策和解決問(wèn)題的依據(jù)。檔案專業(yè)實(shí)習(xí)還是走向工作崗位，做好檔案工作的前提。
實(shí)習(xí)就是將課堂上學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，將理論在工作中進(jìn)行實(shí)際的檢驗(yàn)，找到不足的地方，然后再根據(jù)自己所取得的經(jīng)驗(yàn)來(lái)更好的改進(jìn)。
本次實(shí)習(xí)我們?nèi)〉昧撕艽蟮氖斋@，學(xué)到了很多專業(yè)性的知識(shí)，本文就是結(jié)合本次實(shí)習(xí)進(jìn)行的一次理論結(jié)合實(shí)踐的報(bào)告。
本次實(shí)習(xí)具有明確的目的，實(shí)習(xí)中我們要根據(jù)實(shí)習(xí)目的進(jìn)行自己的工作，聽(tīng)從指揮，統(tǒng)一行動(dòng)，不得擅自離崗，遇到問(wèn)題要請(qǐng)示老師后解決，不得自作主張。同時(shí)本次實(shí)習(xí)也有很深刻的意義，無(wú)論是對(duì)當(dāng)前的學(xué)習(xí)還是今后的工作都有很大的幫助。
本次實(shí)習(xí)的目的就是將課堂上所學(xué)到的專業(yè)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，接受實(shí)際工作的檢驗(yàn)，然后得到經(jīng)驗(yàn)性的成果，用來(lái)更好的指導(dǎo)以后的學(xué)習(xí)和工作。所謂“理論來(lái)源于實(shí)踐，更好的指導(dǎo)實(shí)踐�！睂�(shí)習(xí)也可以進(jìn)一步鞏固自己的專業(yè)知識(shí)，通過(guò)實(shí)習(xí)明白課堂上講的知識(shí)的深刻含義，讓知識(shí)深深地刻在我們的腦海中。實(shí)習(xí)還可以為將來(lái)的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，讓我們提前感受工作崗位的氣氛，為將來(lái)就業(yè)做好準(zhǔn)備。
本次實(shí)習(xí)我們充分將理論與實(shí)踐相聯(lián)系，運(yùn)用所學(xué)到的知識(shí)成功的指導(dǎo)了自己的實(shí)際工作，同時(shí)也通過(guò)實(shí)習(xí)檢驗(yàn)了自己的理論，使理論與實(shí)踐實(shí)現(xiàn)了大學(xué)以來(lái)第一次成功的結(jié)合。不僅成功完成實(shí)習(xí)任務(wù)，找到了自身的不足，解決了各種問(wèn)題和困難，還鞏固了專業(yè)知識(shí)，積累了工作經(jīng)驗(yàn)，為將來(lái)的學(xué)習(xí)和工作都打下了基礎(chǔ)，邁出了里程碑性的一步。
一、實(shí)習(xí)內(nèi)容
本次實(shí)習(xí)是一次很正規(guī)的實(shí)習(xí)，無(wú)論是學(xué)校和系里的領(lǐng)導(dǎo)還是我們的專業(yè)老師都非常重視。實(shí)習(xí)前李黔老師對(duì)我們進(jìn)行了實(shí)習(xí)指導(dǎo)，實(shí)習(xí)指導(dǎo)包括實(shí)習(xí)的安排、注意事項(xiàng)、實(shí)習(xí)的內(nèi)容、安全教育以及指導(dǎo)教師的聯(lián)系方式等內(nèi)容。通過(guò)老師的講解我們了解了實(shí)習(xí)中可能發(fā)生的問(wèn)題和遇到的難題，做好了心理準(zhǔn)備和應(yīng)急措施。
(一)總體安排
本次實(shí)習(xí)時(shí)間是20xx年7月5日到20xx年7月30日，共20天時(shí)間。，任何人不得在實(shí)習(xí)期間私自離開(kāi)工作崗位，如果需要離開(kāi)必須得到實(shí)習(xí)單位和指導(dǎo)教師的批準(zhǔn)。部分同學(xué)的實(shí)習(xí)單位是自己找的，其余同學(xué)的實(shí)習(xí)單位由老師予以聯(lián)系并安排，至于實(shí)習(xí)的具體內(nèi)容由實(shí)習(xí)單位安排，實(shí)習(xí)期間，所有同學(xué)必須嚴(yán)格遵守實(shí)習(xí)單位的作息時(shí)間和規(guī)章制度，不得遲到、早退、違規(guī)違紀(jì)。
(二)具體內(nèi)容
我們被分配在xx科技學(xué)院檔案館，本檔案館位于xx科技學(xué)院辦公樓，原為本溪冶金�？茖W(xué)校檔案室，學(xué)校合并后為遼寧科技學(xué)院檔案室，現(xiàn)今升級(jí)為遼寧科技學(xué)院檔案館。存儲(chǔ)的是“原本溪師范、原本溪師專、原本溪大學(xué)、原本溪冶專、原遼寧科技學(xué)院附屬高中、現(xiàn)遼寧科技學(xué)院”等部門(mén)的檔案。本檔案館現(xiàn)有一名館長(zhǎng)和兩名工作人員(還將增添人員)，以及文書(shū)檔案庫(kù)、學(xué)生檔案庫(kù)、財(cái)會(huì)檔案庫(kù)、聲像檔案室、工作實(shí)習(xí)間、檔案辦公室等幾個(gè)部門(mén)構(gòu)成。本檔案館還將增添工作人員，增加工作面積等內(nèi)容來(lái)配合檔案館的升級(jí)。同時(shí)本檔案館還要實(shí)行檔案網(wǎng)絡(luò)化管理，建立數(shù)字檔案館。
我們的具體任務(wù)就是實(shí)行檔案著錄，將現(xiàn)有庫(kù)存檔案通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)著錄進(jìn)檔案檢索系統(tǒng)。即“編制檔案目錄時(shí)，對(duì)檔案的內(nèi)容和形式特征進(jìn)行分析、選擇和記錄的過(guò)程�！�
檔案著錄的作用是多方面的，包括“登記、介紹、報(bào)道、交流和檢索”等作用，而本檢索系統(tǒng)的主要功能是檔案文獻(xiàn)檢索。檔案文獻(xiàn)檢索可以分為廣義的檔案文獻(xiàn)檢索和狹義的檔案文獻(xiàn)檢索兩類，廣義的檔案文獻(xiàn)檢索包括存儲(chǔ)和查找兩個(gè)具體過(guò)程。前者是指將檔案中具有檢索意義的特征標(biāo)識(shí)出來(lái)，通過(guò)檢索工具、建立數(shù)據(jù)庫(kù)等方法使之成為有序的檔案信息集合的過(guò)程;后者則是指在檔案信息集合中選擇、獲取特定檔案信息的過(guò)程。狹義的檔案文獻(xiàn)檢索僅指后一過(guò)程。
檔案著錄要求符合“準(zhǔn)確性和規(guī)范化的標(biāo)準(zhǔn)”，即“著錄結(jié)果全面、客觀、準(zhǔn)確的揭示檔案的內(nèi)容特征和形式特征;推行標(biāo)準(zhǔn)化著錄，按照統(tǒng)一規(guī)定的著錄項(xiàng)目、著錄格式、表示符號(hào)、著錄項(xiàng)目細(xì)則進(jìn)行著錄�！�
檔案專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告 篇3
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)注意的細(xì)節(jié)！
保險(xiǎn)行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語(yǔ)錄：買(mǎi)保險(xiǎn)就像晴天備把傘。聽(tīng)起來(lái)非常有道理，因?yàn)檎l(shuí)也料不到什么時(shí)候大雨會(huì)不期而至�？墒�，當(dāng)暴風(fēng)雨真的來(lái)臨時(shí)，你撐開(kāi)一看，原來(lái)是把漏洞百出的傘，或者是薄紙糊的傘，甚至是你一廂情愿以為存在而根本就不存在的傘時(shí)，你該怎么辦？
再不要一味抱怨“我被騙了”。假如當(dāng)初簽保單時(shí)，你多一些疑問(wèn)，多問(wèn)幾個(gè)為什么，多和代理人探討甚至“糾纏”一些細(xì)節(jié)問(wèn)題，結(jié)局一定不同。當(dāng)你坐下來(lái)，平心靜氣去梳理一張保單里面的條款時(shí)，你會(huì)驚異地發(fā)現(xiàn)：其實(shí)，和自己保障利益密切相關(guān)的細(xì)節(jié)并不多，而且也沒(méi)有那么晦澀難懂。但這些細(xì)節(jié)，卻決定著你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的成敗。
代理人關(guān)鍵詞
◎ “不承保范圍”、“免除責(zé)任”
◎ “減額交清”、“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”、“自動(dòng)墊交”
——如果以上詞匯你基本沒(méi)有聽(tīng)到，那么，你眼前的這名代理人就值得懷疑了。
在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)除了選擇服務(wù)好、口碑好的公司之外，更重要的是認(rèn)真選擇保險(xiǎn)代理人。一個(gè)優(yōu)秀稱職的保險(xiǎn)代理人，可以為消費(fèi)者解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要，并提供一系列迅捷而專業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等，而且不會(huì)誤導(dǎo)投保人。
選擇代理人首先要看代理人是否誠(chéng)實(shí)可靠和有責(zé)任心，是否真正替投保人和被保險(xiǎn)人考慮。最關(guān)鍵的要看他是在單純推銷保險(xiǎn)還是真正能從客戶的實(shí)際需求和財(cái)務(wù)狀況出發(fā)考慮問(wèn)題，看他能否把險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)講清楚，是否介紹不承保范圍及有關(guān)責(zé)任免除的條款規(guī)定。
任何保單都有不承保的范圍，但是有些代理人為了自己的業(yè)績(jī)需求，在向投保人和被保險(xiǎn)人介紹產(chǎn)品時(shí)故意遺漏此項(xiàng)，把保單說(shuō)成什么都保、什么都賠，讓那些不了解保險(xiǎn)的人投保。結(jié)果，發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人申請(qǐng)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)了，導(dǎo)致了條款爭(zhēng)議甚至理賠官司，最終花錢(qián)買(mǎi)的保單成了一張廢紙，白白地遭受損失。
保險(xiǎn)代理人的專業(yè)水平也很重要。當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。如果保險(xiǎn)代理人的專業(yè)水平有限，也許保險(xiǎn)有些功能就介紹不清。
另外，壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與客戶建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)負(fù)責(zé)任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知自己公司的新條款和新信息，能及時(shí)提醒客戶續(xù)繳保費(fèi)，對(duì)客戶的要求能及時(shí)回應(yīng)，并且要協(xié)助保戶做好保單的變更及理賠。
保單關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)
◎ 其實(shí)不僅僅是簽保單，當(dāng)你準(zhǔn)備在任何一份合同上簽字的時(shí)候，都應(yīng)該三思而后簽。
——10天的投保猶豫期，對(duì)于你來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。
投保猶豫期：10天
投保人買(mǎi)保險(xiǎn)后，如果后悔了，可以無(wú)條件地退保，拿回自己繳交的全部保費(fèi)，但要記住有個(gè)時(shí)間期限：10天。
由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜，為了充分保障投保人的利益，各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中，都有一個(gè)“猶豫期”的規(guī)定。
一般來(lái)說(shuō)，客戶收到保單后的10天是個(gè)重要的“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時(shí)間，仔細(xì)研究保單，或咨詢對(duì)該險(xiǎn)種比較熟悉的朋友，對(duì)自己所投保險(xiǎn)種作一番深入考慮，下定最后的決心，�；蚴遣槐�。如果投保后再中途退保，就要承受較大損失。
繳費(fèi)寬限期：60天
考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不靈等種種原因，未能按期繳保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定一個(gè)延繳保費(fèi)的寬限期，大多為60天。這是針對(duì)分期繳保費(fèi)的情況而定的，如投保人到期未繳納保費(fèi)，則從保險(xiǎn)單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。
寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會(huì)從所需給付的保險(xiǎn)金中扣除其所欠繳的保費(fèi)及利息。
觀望期：3個(gè)月或半年
如果患上一些較重大的疾病，身體會(huì)有一個(gè)漸變過(guò)程，并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險(xiǎn)上來(lái)，就是投保人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，連他本人都不知道自己存在某種隱患，或者他事實(shí)上已經(jīng)是一名“病人”了，如果剛投保，就因此發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，要保險(xiǎn)公司為其負(fù)責(zé)，是不太公平的。
因此，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)住院醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期，一般是指從合同生效日算起的90天或180天以內(nèi)。在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。
賠付分水嶺：1年為界
如果投保人買(mǎi)了一定年限的定期壽險(xiǎn)，而被保險(xiǎn)人在合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘，只可獲得相當(dāng)于投保金額10％的保險(xiǎn)金給付以及所繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
但在合同有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧Γ蚝贤б荒旰笠蚣膊?dǎo)致身故或高殘，則可獲得相當(dāng)于保險(xiǎn)金額全數(shù)的保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
最佳退保期：2年以后
由于保險(xiǎn)公司發(fā)生的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用大多發(fā)生在保單生效的2年內(nèi)，因此投保壽險(xiǎn)的人決定退保的話，也最好在繳足保費(fèi)2年之后，因?yàn)槲蠢U足2年保費(fèi)，保險(xiǎn)公司要扣除很大比例的費(fèi)用。業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為，如2年內(nèi)退保，則投保人的經(jīng)濟(jì)損失，幾乎是所有分期所繳的保費(fèi)，或者是躉繳保費(fèi)的30％。
保單復(fù)效期：保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)
如果投保人在中止保險(xiǎn)合同后又開(kāi)始后悔，又想恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)，投保人可申請(qǐng)恢復(fù)，與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效協(xié)議，但要補(bǔ)繳失效期內(nèi)的保費(fèi)及利息。
新舊保單交接期
◎ 保險(xiǎn)市場(chǎng)政策也在與時(shí)俱進(jìn)，當(dāng)一個(gè)新政策誕生時(shí)，必然會(huì)導(dǎo)致同一險(xiǎn)種的新舊保單之間存在著升級(jí)與轉(zhuǎn)換問(wèn)題。
——簽單時(shí)，這是個(gè)需要考慮清楚的關(guān)鍵問(wèn)題之一。
相比于西方成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)，我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)歷程只有十幾年時(shí)間，很多法律法規(guī)尚不夠健全，同樣一個(gè)險(xiǎn)種，老保單和新保單有時(shí)的差異性就很大。比如，國(guó)內(nèi)關(guān)于重疾險(xiǎn)的各種規(guī)定，就發(fā)生了一系列的變化和更新，最近的一次“變化”規(guī)定：目前市場(chǎng)上銷售的所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，必須在今年8月1日起遵照新頒布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》重新定義。也就是說(shuō)，老保單上列出的重疾病種，有可能與將要推行的“規(guī)范”不符，到時(shí)候如何理賠將成為懸念。在目前國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)中，我們發(fā)現(xiàn)：已經(jīng)有很多保險(xiǎn)公司紛紛針對(duì)此種現(xiàn)象表明了自己的立場(chǎng)。
如中美大都會(huì)人壽推出相應(yīng)管理措施：首先，原有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品疾病定義，在價(jià)格不變的前提下，根據(jù)上述保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修正，并于20xx年7月以前完成及上線；其次，對(duì)于上線前投保本公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，當(dāng)有理賠申請(qǐng)發(fā)生時(shí)，將遵循“做有利客戶解釋”的原則，尊重已簽定的保險(xiǎn)合同，并可參照新重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義及《使用規(guī)范》執(zhí)行。
還有許多保險(xiǎn)公司均按照“從寬原則”處理原有重疾險(xiǎn)保單的索賠申請(qǐng)。比如，某疾病新定義寬泛，那么對(duì)老保單就參照新定義進(jìn)行賠付；如果某疾病原來(lái)的定義更為寬泛，那么仍然沿用原有定義。這一類主要還包括新華保險(xiǎn)、泰康人壽、中意人壽等公司。與此同時(shí)，另外一些保險(xiǎn)公司表示，將對(duì)舊保單直接免費(fèi)升級(jí)。這一類公司主要有信誠(chéng)人壽、光大永明等。
保單的各種費(fèi)用
◎ 在投資型保險(xiǎn)中，尤其要注意保單包含的各項(xiàng)費(fèi)用，尤其是一些專業(yè)素質(zhì)不太高的代理人，會(huì)在推銷過(guò)程中有意向你隱瞞保單的一些必要費(fèi)用。
——而拼命強(qiáng)調(diào)這張保單的投資回報(bào)價(jià)值。
以購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)為例，我們可以看到，其一張保單的費(fèi)用多已經(jīng)達(dá)到了7項(xiàng)。如果你僅僅看到了這張保單的投資能力，而對(duì)于它的各項(xiàng)費(fèi)用視而不見(jiàn)的話，你終究會(huì)有后悔的那一天。
初始費(fèi)用：即保險(xiǎn)公司提供保單銷售和其他服務(wù)的費(fèi)用。各保險(xiǎn)公司收取方式不同，比如買(mǎi)一份投連險(xiǎn)，每年繳費(fèi)5000元，第一年繳納的這些保費(fèi)不是全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，可能只有30％進(jìn)入個(gè)人賬戶，隨后第二、第三年遞減，可能到第四年就不扣除初始費(fèi)了。而躉繳的投連險(xiǎn)，大部分公司一次性收取5％左右初始費(fèi)，也有保險(xiǎn)公司不收取初始費(fèi)用。
風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：作為一種特殊的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶后，扣除的第一部分就是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。它通常主要責(zé)任是給付身故保險(xiǎn)金、意外傷殘保險(xiǎn)金，甚至附加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。
賬戶管理費(fèi)：維持合同有效的服務(wù)管理費(fèi)用，第一年和第二年收費(fèi)可以不同。據(jù)了解，即將出臺(tái)的投連險(xiǎn)精算規(guī)定中要求它必須是一個(gè)固定金額，與比例無(wú)關(guān)。
資產(chǎn)管理費(fèi)：不同公司規(guī)定不同，按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取，一般為0。5％至1。5％。
買(mǎi)賣差價(jià)：一般在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查詢投連險(xiǎn)的賬戶價(jià)值，每天都會(huì)有個(gè)買(mǎi)入價(jià)和賣出價(jià)。今天如果購(gòu)買(mǎi)這個(gè)投連產(chǎn)品，投入的錢(qián)按今天的買(mǎi)入價(jià)折算成份數(shù)，如果今天想拋出，按賣出價(jià)計(jì)算。
手續(xù)費(fèi)：投連險(xiǎn)包括不同賬戶，按什么比例投資賬戶，消費(fèi)者可以自行設(shè)定。
一般保險(xiǎn)公司會(huì)給予每年幾次的免費(fèi)調(diào)整權(quán)限，超出次數(shù)就要收取一定費(fèi)用。
而在消費(fèi)者提取投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值也要繳費(fèi)，前幾年費(fèi)用大概是4％～5％，幾年后就幾乎為零了。
退保費(fèi)用：保費(fèi)第一年退保收取不超過(guò)賬戶價(jià)值的10％，此后逐年遞減。
固定利率VS息漲隨漲
壽險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄一直是逆向發(fā)展的，銀行利率上升，預(yù)示著大批資金將從保險(xiǎn)市場(chǎng)退出進(jìn)入銀行儲(chǔ)蓄，從而使得整體保費(fèi)下滑。一旦進(jìn)入加息通道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益將會(huì)受到較大威脅。因此，在簽保單前一定要留意是否有“針對(duì)銀行利率變動(dòng)而調(diào)整收益率”的條款。
由于養(yǎng)老險(xiǎn)規(guī)定只能有2。5％的保底收益，在多次加息的背景下，投資回報(bào)已經(jīng)十分接近，再加上保險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的流動(dòng)性差，因此，養(yǎng)老險(xiǎn)面臨的市場(chǎng)吸引力將大大下降。尤其是一些中短期的固定收益類保險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)之處僅僅是免征利息稅部分所產(chǎn)生的回報(bào)。
已購(gòu)買(mǎi)固定利率產(chǎn)品的保戶來(lái)說(shuō)，如您的保單還在猶豫期內(nèi)，可果斷選擇退保，并享受全額退還保費(fèi)；如果已經(jīng)過(guò)了猶豫期，且保齡低于3～4年的，退保則要謹(jǐn)慎。首先，提前退保，保險(xiǎn)公司不會(huì)全額退還保費(fèi)，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值扣除一定費(fèi)用。以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為例，第一年保單現(xiàn)金價(jià)值較少，如保戶此時(shí)提出退保，可能一分錢(qián)也拿不到；第二年保單現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20％左右，保戶在此期間退保，保險(xiǎn)公司將扣除保戶所繳保費(fèi)的80％作為退保手續(xù)費(fèi)。
建議消費(fèi)者盡量選擇購(gòu)買(mǎi)“息漲隨漲”的與銀行利率掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，這部分投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品都有較靈活的抵御利率變動(dòng)的機(jī)制，產(chǎn)品收益率隨利率的變化而變化。在加息預(yù)期下，這類產(chǎn)品的銷售前景被一致看好。
目前的很多新上市產(chǎn)品中，已經(jīng)有一部分產(chǎn)品考慮了加息的風(fēng)險(xiǎn)，而且，個(gè)別壽險(xiǎn)公司的新品中已將“降息、加息的影響”寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)條款，一旦利率變化，保險(xiǎn)費(fèi)率將自動(dòng)升降。
保險(xiǎn)行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語(yǔ)錄：買(mǎi)保險(xiǎn)就像晴天備把傘。
任何保單都有不承保的范圍，但是有些代理人為了自己的業(yè)績(jī)需求，在向投保人和被保險(xiǎn)人介紹產(chǎn)品時(shí)故意遺漏此項(xiàng)，把保單說(shuō)成什么都保、什么都賠，讓那些不了解保險(xiǎn)的人投保。結(jié)果，發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人申請(qǐng)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)了，導(dǎo)致了條款爭(zhēng)議甚至理賠官司，最終花錢(qián)買(mǎi)的保單成了一張廢紙，白白地遭受損失
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