關(guān)于中小企業(yè)信貸政策調(diào)研報(bào)告

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎？以下是小編幫大家整理的關(guān)于中小企業(yè)信貸政策調(diào)研報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　一、中小企業(yè)發(fā)展概況

　　根據(jù)國(guó)家發(fā)改委最新通報(bào)的xxxx年前x季度中小企業(yè)與非公有制經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況表明，x—x月份，在實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值方面，我國(guó)規(guī)模以上非公有制工業(yè)創(chuàng)造產(chǎn)值xxxxx億元，同比增長(zhǎng)xx%；小型工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值xxxxx億元，同比增長(zhǎng)xx%。與全部規(guī)模以上工業(yè)相比，在增速上分別高出了x個(gè)百分點(diǎn)和xx個(gè)百分點(diǎn)。此外，在進(jìn)出口方面私營(yíng)企業(yè)也增勢(shì)強(qiáng)勁。前x季度，個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)出口總額xxxx億美元，增幅達(dá)到xx%，高于全國(guó)商品進(jìn)出口增幅xx個(gè)百分點(diǎn)。

　　截止xxxx年x月底，全國(guó)注冊(cè)私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶近xxxx萬(wàn)戶，從業(yè)人員超過(guò)x億人。從大概念來(lái)看，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中提供的就業(yè)機(jī)會(huì)占到全國(guó)就業(yè)總量的xx%以上，gdp總量占到全國(guó)gdp總量xx%以上，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)總體國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)已占據(jù)重要地位。

　　二、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　從上述情況分析，作為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)變與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)合作思想，加快合作步伐顯得迫在眉睫。那么，中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要存在哪些方面呢：

　　一是管理風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)很大一部分是家族企業(yè)，因此家長(zhǎng)制作風(fēng)在企業(yè)管理中盛行，缺乏現(xiàn)代管理制度，并且企業(yè)主素質(zhì)往往不高，造成了企業(yè)運(yùn)行中決策不科學(xué)，管理不XX，帶有很大的隨意性，造成了先天性的管理缺陷，難以保證企業(yè)正確的發(fā)展策略。

　　二是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)主要集中于勞動(dòng)密集型的加工制造業(yè)行業(yè)和服務(wù)業(yè)等競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，技術(shù)裝備水平低，技術(shù)改造能力差，缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的環(huán)境下，賒銷現(xiàn)象嚴(yán)重。并且由于企業(yè)規(guī)模小，抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，所以企業(yè)的存活期比較短。

　　三是信息風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)運(yùn)行很不規(guī)范，銀行很難掌握企業(yè)運(yùn)行的各種真實(shí)信息，特別是財(cái)務(wù)信息，不少企業(yè)未能依法建帳，財(cái)務(wù)報(bào)表不實(shí)，各種交易大多通過(guò)現(xiàn)金結(jié)算，給銀行的資金控制帶來(lái)相當(dāng)?shù)碾y度。

　　四是信用風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)生長(zhǎng)在一個(gè)法律制度不健全、法律約束不力的環(huán)境中，相應(yīng)地產(chǎn)生了信用觀念淡薄、重貸輕還，有的甚至惡意逃債、賴債、廢債，損壞了整個(gè)民營(yíng)中小企業(yè)的形象。再加上法律訴訟案件執(zhí)行難，降低了銀行對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的信任。同時(shí)由于中小企業(yè)的貸款一般都沒有足值的抵押品，所以給貸款風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)相當(dāng)大的困難，這樣在銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，審慎放貸，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的政策下，就形成了所謂中小企業(yè)貸款難的局面。

　　三、與中小企業(yè)建立銀企新型合作關(guān)系的途徑

　　從中小企業(yè)近年來(lái)的發(fā)展情況來(lái)看，已經(jīng)日益成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一支重要的力量，那么如何更好地識(shí)別中小企業(yè)，解決我行與中小企業(yè)全面持續(xù)合作問(wèn)題，以及能夠有效控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，主要應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行考慮：

　　一是對(duì)我省中小企業(yè)所屬的“金融生態(tài)環(huán)境”進(jìn)行研究。即由政府鼓勵(lì)、宣傳或者由企業(yè)經(jīng)過(guò)多年來(lái)奮斗形成的優(yōu)勢(shì)行業(yè)，我行在這種客觀存在下“擇優(yōu)錄取”。

　　二是對(duì)企業(yè)的選擇。即在比較好的金融生態(tài)環(huán)境下去挑選企業(yè)。主要分為三類：一類是成長(zhǎng)型，第二類是穩(wěn)定型。第三類是做大做強(qiáng)型。對(duì)于成長(zhǎng)型企業(yè)，企業(yè)對(duì)自己的目標(biāo)和情況往往比較清楚，而對(duì)于穩(wěn)定型到做大做強(qiáng)的企業(yè)，企業(yè)往往就不一定太清楚，就不一定是在實(shí)實(shí)在在地去做這個(gè)企業(yè)，去搞真正的經(jīng)營(yíng)。無(wú)論是哪一個(gè)類型的企業(yè)，作為我們銀行一定要從企業(yè)的所有制、管理、綜合收益等方面做到信息收集與認(rèn)真識(shí)別，最大程度地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。