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銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2022-01-14 16:05:27 報(bào)告 我要投稿

銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

  在不斷進(jìn)步的時(shí)代,需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多,報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)才合適呢?下面是小編幫大家整理的銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告,歡迎大家分享。

銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告1

  內(nèi)容提要:本調(diào)查報(bào)告對(duì)招商銀行**分行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了調(diào)查,并了解了該行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見(jiàn)和建議。

  一、基本情況

  招商銀行**于20xx年5月份開(kāi)始開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),由分行個(gè)人銀行部主管,目前該行的網(wǎng)上銀行開(kāi)展情況如下:

 。ㄒ唬┚W(wǎng)上銀行的功能:

  目前,網(wǎng)上銀行提供了兩個(gè)版本,即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù),提供的交易種類(lèi)有查詢(xún)、轉(zhuǎn)帳、支付等,具體功能如下:

  1、查詢(xún):包括客戶(hù)的帳戶(hù)余額查詢(xún)(匯總及條件查詢(xún))、交易明細(xì)查詢(xún)(當(dāng)日明細(xì)及歷史明細(xì)查詢(xún))、活期帳戶(hù)信息查詢(xún)(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結(jié)情況、可用余額等查詢(xún))、對(duì)帳單查詢(xún)(按頁(yè)及按日期查詢(xún))。

  2、轉(zhuǎn)帳:轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對(duì)外支付,內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶(hù)的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)公司的總公司和子公司帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳兩類(lèi)。無(wú)論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對(duì)外支付均可按客戶(hù)的要求和手工操作時(shí)會(huì)計(jì)控制的模式設(shè)計(jì)角色,即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制模式,能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

  3、中間業(yè)務(wù):目前對(duì)開(kāi)立基本戶(hù)的客戶(hù)提供了代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)、代理國(guó)稅等業(yè)務(wù)。

 。ǘ┚W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

  截止20xx年6月止,該行的網(wǎng)銀客戶(hù)數(shù)為535戶(hù),累計(jì)交易額為287億元,其中今年1——6月份共發(fā)生40億元交易。

  二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全措施和操作制度

  該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭,國(guó)內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行聯(lián)合共建的具有權(quán)威性、可信賴(lài)、公正的第三方信用機(jī)構(gòu)——中國(guó)金融認(rèn)證中心推出的CFCA認(rèn)證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行安全性提供了強(qiáng)大保證。

  該行在開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí),制定了一系列規(guī)章制度,主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有:

  (1)招商銀行**分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程(試行)

  (2)招商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議(試行)

  (3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)

  (4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程(試行)

  (5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶(hù)操作指南(試行)

  (6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責(zé)任制

  (7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè)

  (8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

  (9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶(hù)經(jīng)理手冊(cè)

  通過(guò)上述制度的實(shí)施與約束,目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有—筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),在客戶(hù)中樹(shù)立了很好的口碑。

  三、業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度

 。ㄒ唬┙⒖茖W(xué)合理的`考核制度。

  為全面推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)工作,分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為考核的重要內(nèi)容,納入各機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)考核中。為配合考核工作的進(jìn)行,分行個(gè)人銀行部制訂了《**分行關(guān)于下達(dá)20xx年度網(wǎng)銀計(jì)劃及考核的通知》,明確了相關(guān)考核辦法,提出了剛性的量化指標(biāo)。在總行下達(dá)我行任務(wù)后,分行迅速調(diào)按了業(yè)務(wù)考核辦法,使考核辦法更為合理。同時(shí),個(gè)人銀行部作為主管部門(mén),積極對(duì)試點(diǎn)單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總、統(tǒng)計(jì)、分析和通報(bào),形成了每周公布、每月總結(jié)通報(bào)制度。通過(guò)上述措施,完善了招商銀行**分行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制,對(duì)招行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利完成起到了重要作用

  (二)大力開(kāi)展培訓(xùn)工作

  為推動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,加快業(yè)務(wù)開(kāi)拓步伐,分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來(lái)抓。依據(jù)不同的目的,分行將培訓(xùn)計(jì)劃分為全面培訓(xùn)和專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)兩種,全面培訓(xùn)指在普及和推廣、專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)力求促進(jìn)和提高。今年,為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務(wù),分行舉辦了對(duì)全行柜臺(tái)人員、客戶(hù)經(jīng)理的全面培訓(xùn)。培訓(xùn)中,為調(diào)動(dòng)培訓(xùn)人員的積極性、保證培訓(xùn)質(zhì)量,分行提出將培訓(xùn)效果落實(shí)到人,要求培訓(xùn)后必須保證能有效開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí),分行還針對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開(kāi)展落后的支行進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn),如先后三次對(duì)沙坪壩支行業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部人員進(jìn)行培訓(xùn)。專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)有的放矢、針對(duì)性強(qiáng),對(duì)改變業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的局而起到了很好的作用,目前沙支行的業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實(shí)的培訓(xùn)工作,為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

  四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題

  (一)客戶(hù)普遍對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的安全性存有疑慮,這是招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)遇到的主要問(wèn)題。雖然招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)調(diào)采用的是人民銀行第三方認(rèn)證機(jī)制保證安全性,但仍不易說(shuō)服客戶(hù)。主要原因在于客戶(hù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性、技術(shù)的成熟性缺乏信心。

  (二)客戶(hù)普遍對(duì)使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與**作為內(nèi)陸城市,信息化水平低有很大關(guān)系,一些企業(yè)的財(cái)務(wù)人員對(duì)計(jì)算機(jī)操作不熟悉、接受新事物的速度慢等導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認(rèn)同度低。

  (三)為滿足客戶(hù)的需要和貼近市場(chǎng),網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進(jìn)上步完善。

  五、建議和措施

  網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式,其風(fēng)險(xiǎn)具有新的特點(diǎn),央行可以制定規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作和管理制度,供各商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)遵守執(zhí)行,同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo),降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

  由于網(wǎng)上銀行是一種新生事物,無(wú)論是客戶(hù)還是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的部門(mén)均有—個(gè)了解、熟悉、理解和掌握的過(guò)程,技術(shù)的成熟也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間,這就決定了發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)計(jì)議。發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中需著重培養(yǎng)客戶(hù)使用先進(jìn)金融交易工具的意識(shí),穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)銀客戶(hù)的開(kāi)發(fā);著重培育市場(chǎng)、不斷挖掘潛在的客戶(hù)群,把市場(chǎng)做大做好。

  目前,我行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作,重點(diǎn)在培育市場(chǎng)。在具體開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí),計(jì)劃首先對(duì)條件較好、財(cái)務(wù)管理較規(guī)范的國(guó)有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營(yíng)銷(xiāo)工作,爭(zhēng)取它們成為招行網(wǎng)銀客戶(hù)的中堅(jiān)力量。

  進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制,通過(guò)細(xì)化業(yè)務(wù)考核制度,同時(shí)加大培訓(xùn)督促力度為業(yè)務(wù)發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。

  參考文獻(xiàn):

  1、《金融理論前沿課題》,中國(guó)金融出版社,20xx年

  2、《網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原理與實(shí)務(wù)》,王慶華,中國(guó)金融出版社,20xx年

  3、《虛擬銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)綜述》,程平,《西部金融》,20xx年第9期

  4、《金融干部網(wǎng)上銀行知識(shí)讀本》,劉廷煥,中國(guó)金融出版社,20xx年

  5、《中外銀行競(jìng)爭(zhēng)分析與“入世”對(duì)策》,《華南金融》第二期

銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告2

  匯豐銀行公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示,10月份全球新興市場(chǎng)產(chǎn)出增長(zhǎng),創(chuàng)下7個(gè)月來(lái)最大增幅,同時(shí)企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀(jì)錄低位上升。而前一日摩根大通發(fā)布的調(diào)查報(bào)告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。

  摩根大通與Markit聯(lián)合編制的10月份全球所有產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出指數(shù)從9月份的53.6上升至55.5,比50的榮枯分水嶺高出一段距離,這也是20xx年2月以來(lái)最高!叭蚪(jīng)濟(jì)在最后一季度穩(wěn)步開(kāi)局。各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出在10月加速,表明全球GDP有望在第四季度取得不錯(cuò)的表現(xiàn)!蹦Ω笸ㄒ晃恢鞴蹹avidHensley表示。

  摩根大通日前發(fā)布報(bào)告顯示,10月份受新訂單激增、工廠雇傭人數(shù)增加等因素推動(dòng),全球制造業(yè)活動(dòng)以逾兩年來(lái)最快速度增長(zhǎng)。摩根大通全球制造業(yè)10月份采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)(PMI)從9月份的51.8升至52.1,連續(xù)11個(gè)月高于50的景氣榮枯分界線,達(dá)到20xx年5月以來(lái)的最高水平。

  最新公布的各國(guó)制造業(yè)數(shù)據(jù)也顯示,全球制造業(yè)仍處于回暖之中,大部分地區(qū)制造業(yè)數(shù)據(jù)在榮枯線之上。數(shù)據(jù)供應(yīng)商Markit提供的數(shù)據(jù)顯示,10月份歐元區(qū)制造業(yè)PMI終值為51.3,與初值持平,和預(yù)期保持一致,高于9月份的51.1,連續(xù)第四個(gè)月實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張。Markit首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯·威廉森表示,歐元區(qū)制造業(yè)正在經(jīng)歷兩年半來(lái)最強(qiáng)勁的增長(zhǎng)時(shí)期,今年年初調(diào)查顯示工業(yè)產(chǎn)品以2%至3%的年率下滑,而如今則出現(xiàn)年率2%至3%的擴(kuò)張信號(hào)。

  美國(guó)雖然10月上旬經(jīng)歷了聯(lián)邦政府關(guān)門(mén)的沖擊,但相關(guān)制造業(yè)指數(shù)受到的影響有限,美國(guó)制造業(yè)仍維持在榮枯線上運(yùn)行趨勢(shì)不變。美國(guó)供應(yīng)管理協(xié)會(huì)(ISM)公布的10月份制造業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示,美國(guó)10月份ISM制造業(yè)指數(shù)為56.4,高于預(yù)期的55.0。9月份,該指數(shù)升至56.2,當(dāng)時(shí)創(chuàng)下20xx年4月以來(lái)新高。

  而除了制造業(yè),全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過(guò)程中。10月份匯豐新興市場(chǎng)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數(shù)從9月的50.7升至51.7。匯豐表示,調(diào)查追蹤的18個(gè)新興市場(chǎng)中,有15個(gè)產(chǎn)出擴(kuò)張,其中中國(guó)、巴西和俄羅斯行業(yè)活動(dòng)增長(zhǎng)強(qiáng)勁!霸S多國(guó)家都顯示出情況改善!眳R豐駐紐約的新興市場(chǎng)研究全球主管PabloGoldberg稱(chēng),“中國(guó)、美國(guó)和歐元區(qū)等新興市場(chǎng)貿(mào)易伙伴前景轉(zhuǎn)佳。”

  此次匯豐調(diào)查顯示,10月份新興市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)以7個(gè)月來(lái)最快速度增長(zhǎng),帶動(dòng)就業(yè)4個(gè)月來(lái)首次上升。衡量企業(yè)預(yù)估的匯豐新興市場(chǎng)未來(lái)產(chǎn)出指數(shù)亦反彈至7個(gè)月高位。

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