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關(guān)于電信詐騙調(diào)查報(bào)告
電信詐騙案的受害者，無論是傳統(tǒng)意義上被認(rèn)為防范意識(shí)較弱的學(xué)生、工人，還是被認(rèn)為防范意識(shí)較強(qiáng)的群體，如媒體記者、企業(yè)老板、國(guó)企高管、高校教授等，分布在多個(gè)年齡層。
在層出不窮的電信詐騙案中，一大特征是，犯罪分子熟練運(yùn)用心理“戰(zhàn)術(shù)”，讓被害人心懷恐懼，慌亂之中一失“手”成千古恨，被犯罪分子玩弄于股掌之間，將巨額款項(xiàng)拱手送人。
電信詐騙案高發(fā)，與個(gè)人信息泄露、通訊安全無保障等息息相關(guān)，在預(yù)防電信詐騙案時(shí)，除了堵住前述漏洞，公民個(gè)人提高防范意識(shí)，亦屬重要。
長(zhǎng)期布局
一些詐騙持續(xù)長(zhǎng)達(dá)幾天甚至超過一個(gè)月
早前多宗曝光的電信詐騙案中，一些詐騙持續(xù)長(zhǎng)達(dá)幾天甚至超過一個(gè)月。如2012年10月9日上午，一個(gè)顯示為“110”的號(hào)碼撥通陳女士(化名)電話，對(duì)方自稱深圳市公安局民警，向她核對(duì)身份信息后表示其卷入刑事案，福州公安局正在調(diào)查，并將電話直接轉(zhuǎn)入“福州市公安局”。
自稱是福州市公安局經(jīng)偵大隊(duì)的民警通過電話告知陳女士，一個(gè)用她身份證辦理的銀行卡賬號(hào)大量轉(zhuǎn)款，懷疑洗黑錢，該案主要嫌疑人已經(jīng)落網(wǎng)，希望她也投案自首。
陳女士解釋未涉案，可能存在誤會(huì)，對(duì)方稱相信她無辜涉案，可能是身份證遺失被犯罪分子撿到，辦卡犯罪，但案件尚在調(diào)查，需要保證金，以防止其逃跑。
為了擺脫此事，陳女士向?qū)Ψ街付ㄙ~戶存款7200元。對(duì)方每天與她聯(lián)系，撥打其手機(jī)報(bào)告案情稱案件有進(jìn)展，可能與她無關(guān)，但又查到新案，可能與她有關(guān)，并要求其繳納相應(yīng)保證金。
由此，2012年10月9日到10月23日，長(zhǎng)達(dá)15天里，陳女士分16次向多個(gè)賬戶存款共計(jì)123 .78萬元，這筆款項(xiàng)悉數(shù)被騙走。
另一宗發(fā)生在2014年9月19日的案件，深圳一市民張女士接到電話號(hào)碼顯示為11185，自稱是北京郵政工作人員的電話，對(duì)方稱其在北京東市支行貸款3萬元且有張罰單，并告知其撥打010-58423624的電話聯(lián)系“曾警官”報(bào)警。
張女士聯(lián)系上“曾警官”，卻得知一個(gè)震懾住她的消息，她涉及一宗國(guó)際性的巨大洗錢案件，且在“曾警官”發(fā)來的“最高人民檢察院”網(wǎng)站上，有包含她姓名、身份證號(hào)以及身份證頭像信息的“通緝令”。這個(gè)逼真的網(wǎng)站和確切的個(gè)人信息讓張女士蒙了。
緊接著“曾警官”讓張女士去銀行開戶并辦理網(wǎng)銀，將自己的錢款轉(zhuǎn)入這個(gè)安全賬戶中，又在騙子的恐嚇下，張女士照指示打開Q Q的遠(yuǎn)程操作，在她不明真相時(shí)，電腦中了木馬病毒并被騙子掌控。
在隨后的一周內(nèi)，騙子多次與張女士通話，持續(xù)了一個(gè)星期，張女士向親友借錢，總共將805萬元分多次轉(zhuǎn)入騙子賬戶。
另一單發(fā)生在深圳的案例，深圳寶安一名企業(yè)工程師被騙1127萬元人民幣，這一詐騙時(shí)間從2014年12月21日至2015年2月1日，持續(xù)長(zhǎng)達(dá)40天的時(shí)間。犯罪分子同樣是冒充青島市公安局、檢察院、法院等機(jī)關(guān)，以其涉嫌洗黑錢為由，對(duì)事主實(shí)施詐騙。
騰訊2016年第二季度反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，冒充公檢法詐騙金額龐大，占比達(dá)到23%。這一類電信詐騙案，犯罪分子通過冒充公檢法，制造緊張氣氛，然后以電話遙控當(dāng)事人，作案時(shí)間充分，往往竭盡其能將當(dāng)事人錢財(cái)榨干，甚至要求當(dāng)事人借債來支付有關(guān)款項(xiàng)。
制造恐慌
獲得被害人信任的同時(shí)，犯罪分子也極力制造緊張氛圍
為何一通電話，市民就乖乖予以轉(zhuǎn)賬?
前述案例中，被詐騙805萬元的張女士向警方報(bào)案時(shí)，就表示被詐騙過程中，像著了魔一樣，每天都要偷偷避開家人，與詐騙分子進(jìn)行通話。
“著了魔”也正是該類詐騙案中受害人出現(xiàn)的顯著特點(diǎn)，他們對(duì)犯罪分子言聽計(jì)從，除了將身家和盤托出之外，更是不惜與家人爭(zhēng)吵，舉債滿足犯罪分子的要求。
如前述被詐騙123萬元款項(xiàng)的陳女士，其中大部分款項(xiàng)是向朋友借來的。受害者陳女士30多歲，從事銷售行業(yè)，她在被騙之前，也曾聽說過該類電信詐騙案。但她真正卷入其中時(shí)，就失去了辨別能力。
一方面犯罪分子由于個(gè)人信息的大量泄露，犯罪分子通過已經(jīng)掌握到的陳女士的個(gè)人姓名、身份證號(hào)等信息來獲得陳女士的信任。與此同時(shí)，犯罪分子演技極佳，與她通話過程中還放下電話與旁邊的人“談?wù)摪盖椤�，“給人的感覺好像是真在辦案”。
除此之外，犯罪分子還利用改號(hào)的軟件，將來電號(hào)碼改成當(dāng)?shù)毓簿值奶?hào)碼。陳女士就告訴南都記者，實(shí)際上，這一過程中，她也不是沒有懷疑，也曾通過公開渠道查詢來電號(hào)碼，發(fā)現(xiàn)確實(shí)是當(dāng)?shù)毓膊块T的電話，因而更加信任。
被詐騙805萬元的張女士，則是被犯罪分子假造的通緝令給震懾住。該類通過偽造通緝令的做法流行一時(shí)。犯罪分子引導(dǎo)當(dāng)事人登錄假造的國(guó)家機(jī)關(guān)網(wǎng)站，在網(wǎng)站上查詢出假通緝令，而假通緝令上的個(gè)人照片以及信息均為真實(shí)。由于不少公民對(duì)于通緝令并不熟悉，也不知道公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件的有關(guān)程序，這一紙假通緝令，讓不少公民陷入恐慌。
獲得被害人信任的同時(shí)，犯罪分子也在極力制造緊張的氛圍。該類案件中，犯罪分子往往虛張聲勢(shì)，聲稱是洗錢大案，將情況描述得極為嚴(yán)重。一番盤查之后，又指出這可能是個(gè)人信息被冒用，他們會(huì)查清事實(shí)。借此給被害人以心理暗示，只要配合調(diào)查，就能洗脫嫌疑。
陳女士就表示，她當(dāng)時(shí)聽說被卷入洗錢案之后，非常急于撇清罪責(zé)。而從一開始，犯罪分子就要求她嚴(yán)格保密，否則對(duì)她不利，接聽電話只能到僻靜處。存款過程中，對(duì)方與她一直保持電話聯(lián)系，要求她隨時(shí)報(bào)告位置及銀行工作人員的性別，并提醒她注意被跟蹤，讓她籠罩在巨大的恐懼當(dāng)中。
“好像只有聽他們的，才會(huì)沒事”。陳女士描述，在與對(duì)方多次的電話溝通中，她對(duì)犯罪分子已極為信任，直到錢被騙光，對(duì)方拒接電話，她才如夢(mèng)初醒。
一份由從事犯罪心理研究的高校教師江明君、深圳南山區(qū)公安分局副局長(zhǎng)張欣之等人，對(duì)深圳某派出所處理的近300宗電信詐騙案被害人進(jìn)行的心理研究顯示，受害人會(huì)因?yàn)槭艿骄幵斓奶摷倏謬樞畔⑹艿骄翊碳ぃ霈F(xiàn)急性應(yīng)急心理反應(yīng)，表現(xiàn)為出現(xiàn)焦慮、害怕、緊張不安的情緒，試圖盡快解決事件以緩和情緒。
深信不疑
騙到深處，被害人甚至只相信騙子，對(duì)周圍人的勸阻都置若罔聞
騙到深處，被害人甚至只相信騙子，而對(duì)周圍人包括銀行柜臺(tái)員工、銀行保安，甚至身穿制服的民警的勸阻，都置若罔聞，執(zhí)意要轉(zhuǎn)款。
2015年3月，發(fā)生在深圳的一宗電信詐騙案中，一名60歲的老太在接到詐騙電話獲悉卷入刑事案件后，將老伴趕出門，在騙子的指引下，到銀行開戶，將定期存款轉(zhuǎn)為活期，再取現(xiàn)轉(zhuǎn)走。
這一過程中老太太曾多次在銀行外哭泣，舉動(dòng)反常，銀行工作人員也表示，確實(shí)曾發(fā)現(xiàn)她的行為反常，予以勸阻，但是對(duì)方仍然執(zhí)意要求轉(zhuǎn)賬。
龍崗警方也證實(shí)，曾接老太家屬求助，反映老太可能受騙，警方到場(chǎng)后，老太卻不相信民警，不肯透露詳情。
今年7月21日下午6點(diǎn)左右發(fā)生在農(nóng)業(yè)銀行福田口岸支行的案例則更為典型。當(dāng)時(shí)，一對(duì)神色慌張的老夫妻趕到銀行要轉(zhuǎn)賬。
首先是銀行保安隊(duì)長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，“當(dāng)時(shí)我看老兩口站在自動(dòng)柜員機(jī)前，神情很緊張，手都在發(fā)抖�！逼陂g老人家還在不停打電話。
經(jīng)過了解，這對(duì)老夫婦為居住在深圳的香港人，幾天前老人接到一個(gè)自稱“上海浦東派出所”的電話，對(duì)方稱老人的兒子利用老人的身份信息辦理了銀行卡，涉嫌詐騙，數(shù)額達(dá)280萬元，需要老人趕緊把錢補(bǔ)上。
對(duì)方在電話中要求老人打款280萬元給他們提供的安全賬號(hào)后，把錢還給被詐騙人員就可以不追究他們的責(zé)任。老人一聽便急了，救子心切，馬上跑到自動(dòng)柜員機(jī)試圖轉(zhuǎn)賬給對(duì)方。
保安隊(duì)長(zhǎng)瞿亮亮意識(shí)到這對(duì)老人受騙了，馬上進(jìn)行勸阻并耐心對(duì)其講明原因。然而，老人家一直執(zhí)意要轉(zhuǎn)賬，甚至表示“不需要其他人管”。
無奈之下，瞿亮亮將情況報(bào)告給行長(zhǎng)，由行長(zhǎng)出面。“當(dāng)時(shí)老人還非常生氣，一直情緒激動(dòng)，一直說你別管我。我們?cè)贏 T M機(jī)上攔著，不讓他操作�！卑雮�(gè)小時(shí)過去了，行長(zhǎng)好說歹說老人還是執(zhí)迷不悟要轉(zhuǎn)賬，只好通知派出所民警到場(chǎng)。
民警到場(chǎng)之后，接過電話，與犯罪分子對(duì)質(zhì)。電話那端騙子還囂張地說，“他是我爸爸，我要我爸給我轉(zhuǎn)200萬怎么了!”
而騙子意識(shí)到有人阻礙老人轉(zhuǎn)賬，立刻電話遙控老人要他換個(gè)地方，老人竟然言聽計(jì)從拿著電話走出銀行，執(zhí)意要去另外一家銀行轉(zhuǎn)賬。
經(jīng)過反復(fù)勸說和反詐騙知識(shí)普及，在場(chǎng)人員最后終于做通老人的工作，成功攔截下這一宗200萬元的詐騙。
這一案例中，從銀行保安到行長(zhǎng)再到民警，輪番上陣，才終于獲得老人的信任，成功阻止案件的發(fā)生。
前述研究報(bào)告指出，這一類無法勸阻的轉(zhuǎn)賬行為，表明受害者認(rèn)知行為模式已經(jīng)發(fā)生改變，受害人在接受精神刺激后，所得內(nèi)容無法按照既往模式進(jìn)行正確認(rèn)知，堅(jiān)定認(rèn)為自己需要按照犯罪嫌疑人的指示才能避險(xiǎn)，即使有他人干預(yù)也難以中斷。
心理較量
針對(duì)職場(chǎng)以及官場(chǎng)，犯罪分子往往利用上下級(jí)信息不對(duì)稱等微妙的心理來實(shí)施詐騙
除了這一類制造恐懼的手法之外，針對(duì)職場(chǎng)以及官場(chǎng)，犯罪分子往往又是另一套玩法，利用上下級(jí)信息不對(duì)稱等微妙的心理來實(shí)施詐騙。
譬如發(fā)生在2015年12月10日深圳能源集團(tuán)的3505萬元被騙一案中，深圳能源財(cái)務(wù)管理人員李某先是被拉入所謂的公司高層Q Q群，收到公司高層領(lǐng)導(dǎo)的Q Q信息稱，公司招投標(biāo)急需一筆擔(dān)保金，要求李某在1小時(shí)內(nèi)將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。
由于李某當(dāng)時(shí)在香港，且是公司高層領(lǐng)導(dǎo)的指示，李某未經(jīng)核實(shí)就將3505萬元資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。第二天，李某回到位于深圳福田的公司后，找到領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)情況才發(fā)現(xiàn)被騙，遂報(bào)警，此時(shí)距離案發(fā)已經(jīng)24小時(shí)。
類似電信詐騙案中，資金一旦被騙，往往被快速打散，呈天女散花式，分散到諸多小賬戶，然后被取現(xiàn)，一些取現(xiàn)甚至是在境外。追贓難度極大。現(xiàn)實(shí)是很多電信詐騙案，警方能夠偵破，抓獲一部分犯罪嫌疑人，但是贓款卻難以被追回。
不過，此案雖然報(bào)案距離案發(fā)已過去24個(gè)小時(shí)，幸運(yùn)的是，在深圳市警方專案組的努力下，李某報(bào)案后的十余個(gè)小時(shí)內(nèi)，辦案民警連續(xù)凍結(jié)犯罪嫌疑人在8家銀行開設(shè)的73個(gè)賬戶，共凍結(jié)涉案資金人民幣4800余萬元。
事后，深圳能源稱，該公司有嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，但該名財(cái)務(wù)管理人員受騙后未遵守資金支付審批流程，違規(guī)直接向下屬下達(dá)付款指令，是造成本次案件的主要原因。并且，深圳能源已采取積極措施，進(jìn)一步完善和規(guī)范資金支付的制度管理，明確資金支付各環(huán)節(jié)的職責(zé)權(quán)限和崗位分離，加強(qiáng)資金支付的監(jiān)控，提高財(cái)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度，確保公司資金安全和有效運(yùn)行，堅(jiān)決杜絕此類事件再次發(fā)生。
這一案件中，犯罪分子盜取該公司高層信息，虛設(shè)所謂的高層Q Q群，通過Q Q群下達(dá)指令。而財(cái)務(wù)人員李某明知這樣的轉(zhuǎn)賬程序違反公司財(cái)務(wù)管理制度和內(nèi)控流程，仍予以轉(zhuǎn)賬。
這一類案件，專門針對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)人員，鉆的既是企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不規(guī)范的漏洞，同時(shí)也是充分利用下級(jí)員工不敢違抗上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的心理。
而針對(duì)官場(chǎng)，目前流行的詐騙方式則有，犯罪分子冒充官員，先行發(fā)送一條短信給被害人，自報(bào)家門，稱已更換號(hào)碼。此后再利用這一號(hào)碼與被害人進(jìn)行聯(lián)系，宣稱要辦急事，要求被害人打款。如果被害人撥打電話進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)方往往也以在外不方便為由，只同意進(jìn)行短信聯(lián)絡(luò)。
這一類手法試圖利用的也正是官場(chǎng)之中上下級(jí)之間的關(guān)系。
筑牢防線
完善詐騙案件受害人心理研究，以便更好地認(rèn)識(shí)詐騙犯罪，筑牢防詐騙“心理防線”
前述對(duì)電信詐騙案被害人心理進(jìn)行研究的報(bào)告，根據(jù)受害者在被騙過程中心理表現(xiàn)的突出特征，將案件種類分為6種。
這包括“突陷困境后積極避難”類，即是指犯罪嫌疑人通過各種渠道通知受害人牽涉到嚴(yán)重的違法案件或巨大生活災(zāi)難中，以此引起受害人的恐懼和慌亂，接著安排所謂的工作人員以幫助解決困難的身份出現(xiàn)，引導(dǎo)受害人積極“避難”，通過“驗(yàn)證資產(chǎn)”等所謂幫助解決困難的手法引導(dǎo)受害人將個(gè)人財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。以及“信任假冒公檢法人員”類，利用普通群眾對(duì)于警察等職業(yè)權(quán)威感的服從進(jìn)行詐騙活動(dòng)。而實(shí)際上社會(huì)也普遍有服從權(quán)威、相信權(quán)威的心理。
還有“期望好運(yùn)氣”類，這主要是涉及“中獎(jiǎng)”、“低價(jià)購好物”、“高回報(bào)投資”、“高工資低要求工作”等可歸納為“天上掉餡餅”類案件。統(tǒng)計(jì)顯示，青年人更愿意相信這類“好運(yùn)氣”。
除此之外，“希望挽回既有損失”類案件，表現(xiàn)為受害人由于各種原因已有部分錢款被詐騙，而犯罪嫌疑人利用受害人希望挽回現(xiàn)有損失的心理，指示受害人反復(fù)多次匯出錢款。
統(tǒng)計(jì)還顯示，受騙不是低學(xué)歷人群專有，受害人群的學(xué)歷分布在各個(gè)層次中，其中占比最多的是大專和本科，占到36 .7%，碩士學(xué)歷占到3 .9%。受騙的也不僅僅是老人和婦女，從年齡分布來看，17到35歲的青年人，占比74.2%。
電信詐騙案，更新迭代速度快，手法翻新，防不勝防。
最近，隨著多宗電信詐騙案引發(fā)的人命悲劇，如何預(yù)防打擊電信詐騙案，成為全社會(huì)關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。眼下需要堵住的漏洞很多，這包括個(gè)人信息的大面積泄露，偽基站以及來電號(hào)碼被隨意更改等通信安全問題。
前述對(duì)電信詐騙案被害人心理進(jìn)行研究的報(bào)告則指出，需要完善詐騙案件受害人心理研究，以便更好地認(rèn)識(shí)詐騙犯罪，筑牢防詐騙“心理防線”。
數(shù)據(jù)
受騙不是低學(xué)歷人群專有，受害人群的學(xué)歷分布在各個(gè)層次中，其中占比最多的是大專和本科，占到36.7%，碩士學(xué)歷占到3 .9%。受騙的也不僅僅是老人和婦女，從年齡分布來看，17到35歲的青年人，占比74 .2%。
防騙
據(jù)警方透露，電信詐騙中的被騙人主要有四種心理：信息閉塞、關(guān)注度不夠，好奇;恰好有騙子描述的相關(guān)經(jīng)歷，存恐慌心理;朋友義氣、親情關(guān)切，誤信陌生人;領(lǐng)獎(jiǎng)心切、占便宜心理。
面對(duì)無縫不入的電信詐騙，警方提示切記防騙九字訣：不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不上當(dāng)。一旦發(fā)現(xiàn)受騙，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
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