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個(gè)人調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2024-10-31 06:10:07 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

個(gè)人調(diào)查報(bào)告匯編15篇

  在現(xiàn)在社會(huì),報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài),不同種類(lèi)的報(bào)告具有不同的用途。在寫(xiě)之前,可以先參考范文,下面是小編收集整理的個(gè)人調(diào)查報(bào)告,歡迎大家分享。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告匯編15篇

個(gè)人調(diào)查報(bào)告1

  中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款的貸前調(diào)

  查報(bào)告

  為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)客戶的申請(qǐng),中國(guó)建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的`學(xué)習(xí)、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下:

  一.基本情況

  借款申請(qǐng)人,黎嘉穎,身份證號(hào):44010319910207XXXX 性別: 女 年齡:20 歲,家庭人口 3 人,家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號(hào),家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生,目前有固定兼職工作,未婚,電話:137607262XX。

  二.資信狀況

  1、該戶個(gè)人資產(chǎn)總額8000元,為多年積蓄與兼職收入,無(wú)任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況:無(wú)。年收入6500 元,分別為:兼職工資收入6000元 ,其他收入500元。

  2、該戶個(gè)人品質(zhì)良好 ,信譽(yù)情況良好,在我行曾經(jīng)貸款0 次,無(wú)不良記錄。

  三.工作收入情況

  該客戶無(wú)穩(wěn)定正職工作,有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定,兼職工作為必勝客服務(wù)生,一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定,一個(gè)月兼職平均收入為400至500元,具有一定的工作能力和經(jīng)驗(yàn)。

  四、貸款用途

  該客戶申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費(fèi)。

  五、擔(dān);虻盅何锴闆r

  1、擔(dān)保情況:

  保證人1為黎遠(yuǎn)東,與申請(qǐng)人是父女關(guān)系,F(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名,年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層,共110平方米,價(jià)值250萬(wàn)元人民幣 ,貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣,是自有產(chǎn)權(quán),負(fù)債情況,無(wú) 。

  擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請(qǐng)人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名,年收入:38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn),價(jià)值34萬(wàn)元人民幣,負(fù)債情況,無(wú)。

  2、抵押情況:無(wú)抵押品。

  六、借款人需求

  申請(qǐng)類(lèi)型為:個(gè)人小額消費(fèi)貸款,申請(qǐng)貸款金額:500元人民幣,申請(qǐng)期限:9個(gè)月,幣種:人民幣,還款類(lèi)型:按月還款。貸款利率:同期貸款利率。

  七、還款來(lái)源:

  第一還款來(lái)源;客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)

  第二還款來(lái)源:擔(dān)保人1的工作收入

  第三還款來(lái)源:擔(dān)保人2的工作收入

  八、客戶經(jīng)理意見(jiàn)

  鑒于該戶的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好,符合法律要求,本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元,期限 6個(gè)月,按月還款,利率按基準(zhǔn)利率上浮,月執(zhí)行利率為4.9‰,信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告2

  20xx年1月6日,借款申請(qǐng)人***向我行(社)申請(qǐng)最高額抵押個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣貳拾萬(wàn)元,貸款有效期限叁年,用于房屋裝修和購(gòu)買(mǎi)家具、家電等大宗耐用消費(fèi)品,以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保,該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定,本人在受理該筆貸款申請(qǐng)后,及時(shí)對(duì)借款申請(qǐng)人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了調(diào)查核實(shí),實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況,并初步測(cè)定了抵押物的可變現(xiàn)能力。現(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報(bào)如下:

  一、借款人基本情況

  借款申請(qǐng)人***,男,居民身份證號(hào):****************,戶籍地址:****路7幢208#,系*******中學(xué)教師,其妻子**,身份證號(hào):************,系**********醫(yī)院護(hù)土。女兒***12歲,未成年正在**讀書(shū)。多年來(lái),借款申請(qǐng)人***家庭收入穩(wěn)定,除了貸款按月還款1247元外,該客戶沒(méi)有對(duì)外負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保。經(jīng)我行(社)對(duì)***個(gè)人信用等級(jí)測(cè)評(píng),其個(gè)人信用等級(jí)為A+級(jí),符合我行(社)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款條件。

  二、借款人個(gè)人征信情況

  在借款申請(qǐng)人***和其妻子**的書(shū)面授權(quán)下,我行(社)通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果得知,該夫妻二人無(wú)個(gè)人不良記錄;目前,借款申請(qǐng)人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元,其配偶**目前在各金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有借款記錄,個(gè)人信用報(bào)告正常。該客戶符合我行(社)人綜合消費(fèi)貸款的征信要求。

  三、借款人申請(qǐng)貸款的理由

  借款申請(qǐng)人***目前住所已居住10年,室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居,為了滿足生活和工作需要,現(xiàn)擬對(duì)整體住宅****路7幢208#的房屋進(jìn)行整體裝修裝飾,以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費(fèi)品,共需資金約人民幣32萬(wàn)元,除自籌外,尚缺口資金人民幣18萬(wàn)元,特向我行(社)申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款人民幣18萬(wàn)元,貸款有效使用期限叁年,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過(guò)壹年,利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%,并以申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保,以其家庭綜合收入償還貸款本息。

  四、借款人還款來(lái)源

  借款申請(qǐng)人***,系*******中學(xué)高級(jí)教師,月綜合收入為人民幣3800元,配偶****************醫(yī)院護(hù)土,其月綜合收入為人民幣4800元,另有房屋出租,月租金收入900元,其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元,,三年家庭總收入為人民幣34200元;三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的'家庭綜合收入作為還款來(lái)源,第一還款來(lái)源充足。同時(shí)該客戶整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),家庭綜合收入高且穩(wěn)定,還款來(lái)源落實(shí),具備到期還本付息能力。

  該筆貸款以借款申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況:

  1、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào):*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),房屋總建筑面積113。21平方米,框架結(jié)構(gòu),20xx年買(mǎi)受*****公司,中等裝修;土地性質(zhì)為出讓地,用途為商住用地,土地使用權(quán)終止日期到20xx年。

  2、該抵押物位于********地段屬于*******一級(jí)住宅用地區(qū)段,地理位置好,交通條件通達(dá),公共基礎(chǔ)及配套設(shè)施齊全,有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;

  3、20xx年1月9日,該房地產(chǎn)經(jīng)****評(píng)估,總價(jià)值為36萬(wàn)元。設(shè)抵押率60%,可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬(wàn)元,本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬(wàn)元。

  五、調(diào)查結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查,借款申請(qǐng)人***提供的貸款材料真實(shí)有效,家庭綜合收入較高,經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定,借款主體合法,個(gè)人資信狀況良好,第一還款來(lái)源落實(shí)、充足,且抵押物兩證齊全,產(chǎn)權(quán)明晰,位置較優(yōu),易于變現(xiàn),合法、足值,抵押擔(dān)保能力強(qiáng),符合我行個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款條件。經(jīng)調(diào)查,本人建議給予申請(qǐng)人***個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣18萬(wàn)元,貸款用途為房屋裝修和購(gòu)買(mǎi)家具家電等大宗耐用消費(fèi)品,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過(guò)壹年,貸款到期日不得超過(guò)貸款有效使用期限,貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行,實(shí)行一次性利隨本清的償還方式,貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào):*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),房屋總建筑面積113。21平方米,辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險(xiǎn)手續(xù),同時(shí)建議該客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)。

  妥否,請(qǐng)審批。

  調(diào)查經(jīng)辦人:

  20xx年1月12日

個(gè)人調(diào)查報(bào)告3

  一、調(diào)查背景:

  隨著物質(zhì)生活水平的提高,人們對(duì)于精神文明的追求也越來(lái)越高,特別是隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和加入WTO參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),以及即將來(lái)臨的20xx年的奧運(yùn)盛事,都迫切的要求我們?cè)趯?duì)外交往中能夠了解到國(guó)際慣例,掌握好個(gè)人禮儀,從而更加有效的與他人溝通,取勝于商海。個(gè)人禮儀在人們的社會(huì)交往中越來(lái)越重要。

  個(gè)人禮儀的運(yùn)用不但體現(xiàn)了個(gè)人的自身素質(zhì),也折射出所在企業(yè)的企業(yè)文化水平和企業(yè)的管理境界。在個(gè)人場(chǎng)合當(dāng)中,禮節(jié)、禮貌都是人際關(guān)系的“潤(rùn)滑劑”,能夠非常有效地減少人與人之間的摩擦,最大限度的避免人際沖突,使個(gè)人場(chǎng)合的人際交往成為一件非常愉快的事情。在滿足人們的社會(huì)交往需求的同時(shí),也滿足了人們被尊重的需求。良好個(gè)人禮節(jié)能營(yíng)造良好的個(gè)人交往氛圍,為企業(yè)的合作奠定良好的基礎(chǔ)。相反,可能會(huì)給企業(yè)造成不良的影響和帶來(lái)巨大的損失。

  二、調(diào)查目的.:

  通過(guò)了解個(gè)人禮儀,增強(qiáng)自身的素質(zhì)休養(yǎng),使其與社會(huì)接軌,了解生活中禮儀的重要性。明確個(gè)人禮儀在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的運(yùn)用。

  三、調(diào)查內(nèi)容:

  個(gè)人對(duì)禮儀的興趣、理解和運(yùn)用。

  四、調(diào)查方式:

  調(diào)查問(wèn)卷

  禮儀調(diào)查問(wèn)卷

  1、您的性別是?()

  A、男B、女

  2、您覺(jué)得在大學(xué)階段了解個(gè)人禮儀是否有必要?()

  A、有B、沒(méi)有

  3、您是否想了解個(gè)人禮儀方面的知識(shí)?()

  A、想B、不想

  4、如果想了解個(gè)人禮儀方面的知識(shí),您想通過(guò)什么樣的形式來(lái)了解?()A、聽(tīng)講座B、參加大賽C、看書(shū)自學(xué)

  5、您對(duì)哪方面的個(gè)人禮儀比較感興趣?(可多選)()

  A、見(jiàn)面禮儀B、接待禮儀C、拜訪禮儀D、通訊禮儀E、會(huì)議禮儀F、宴請(qǐng)禮儀G、旅行禮儀H、儀式禮儀

  五、調(diào)查結(jié)果分析:

  根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果,有142位同學(xué)覺(jué)得有必要了解個(gè)人禮儀,只有少部分同學(xué)覺(jué)得沒(méi)有必要或不知道要不要,而且有近160人想了解個(gè)人禮儀方面的知識(shí)。所以個(gè)人禮儀的發(fā)展還是有一定的市場(chǎng)。

  根據(jù)統(tǒng)計(jì),有113位同學(xué)選擇見(jiàn)面禮儀,125位同學(xué)選擇接待禮儀,95位同學(xué)選擇拜訪禮儀,44位選擇通訊禮儀,86位選擇會(huì)議禮儀,80位選擇宴請(qǐng)禮儀,50選擇旅行禮儀,82選擇儀式禮儀。所以大家對(duì)見(jiàn)面和接待方面的利益比較重視的。

  五、調(diào)查感想:

  對(duì)于一個(gè)即將面臨就業(yè)的個(gè)人,更應(yīng)該了解一些職場(chǎng)禮儀方面的知識(shí)。光有專(zhuān)業(yè)知識(shí)還不夠,還要懂得一些面試的技巧。有些人很優(yōu)秀,但在求職中卻屢屢不順,很多時(shí)候往往是在一些細(xì)節(jié)上出了問(wèn)題。因此,在面試之前,我們要給自己來(lái)一個(gè)精心的打扮,這不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé),同時(shí)也是對(duì)面試官的一種尊重。在面試的過(guò)程中,我們要做到自信、有禮。如此我們將邁出了成功的第一步。接下來(lái)的,我相信,如果你已經(jīng)具備了一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能,那么,一切的問(wèn)題也都能迎刃而解了。

  短短的一個(gè)學(xué)期的個(gè)人禮儀課,卻讓我們從中學(xué)到很多,也從生活中發(fā)現(xiàn)了很多禮儀的奧妙。生活中仍然存在著一些有失大體的行為舉止和不良,雖然我們一時(shí)半會(huì)還無(wú)法改正過(guò)來(lái),但至少我們已經(jīng)意識(shí)到了。我們經(jīng)常不斷地提醒自己,注意自己的一言一行。相信在不久,我們會(huì)在不斷地改進(jìn),完善自我的過(guò)程中受益不少。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告4

  玉環(huán)位于浙江東南沿海,縣域由玉環(huán)本島、楚門(mén)半島和135個(gè)外圍島嶼及海礁構(gòu)成,、陸域378平方公里,古志記載,早在新石器時(shí)代,人類(lèi)就開(kāi)始在玉環(huán)大地上繁衍生息、創(chuàng)造文明。夏、周時(shí)期,玉環(huán)為"揚(yáng)州之域"。清朝雍正六年(1782年)置玉環(huán)廳。民國(guó)元年,廢廳設(shè)縣,改稱(chēng)玉環(huán)縣。1962年4月,隸臺(tái)州專(zhuān)區(qū)(現(xiàn)臺(tái)州市)管轄。據(jù)志書(shū)記載,玉環(huán)縣名源自海島奇觀:晨霧繞島,形狀如環(huán);上有流水,潔白如玉--玉環(huán)由此得名。

  一個(gè)沒(méi)有鐵、沒(méi)有銅、沒(méi)有木資源貧乏的縣城,卻誕生了“中國(guó)閥門(mén)之都”、“中國(guó)五金建材出口基地”、 “中國(guó)汽車(chē)零部件產(chǎn)業(yè)基地”、“中國(guó)新古典家具精品生產(chǎn)基地”等九大國(guó)字號(hào)品牌。一個(gè)面積僅有378平方公里的彈丸小島上,卻擁有年產(chǎn)值超億元的企業(yè)95家,年實(shí)現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值800多億元。玉環(huán)人民以海島居民特有的豪爽、包容、拼搏、誠(chéng)信的人文精神,走出了一條以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為核心的具有玉環(huán)特色的.工業(yè)強(qiáng)縣之路。

  改革開(kāi)放以前,玉環(huán)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)十分薄弱,直到70年代末仍然維持"一農(nóng)二漁三鹽"的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)格局。

  黨的十一屆三中全會(huì)以來(lái),玉環(huán)人民積極創(chuàng)造和發(fā)揮機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì),解放思想,開(kāi)拓創(chuàng)新,由一個(gè)落后的海島小縣變成經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的第一次歷史性騰飛。從1978年到20xx年,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值從7916萬(wàn)元增加到116. 29億元,增長(zhǎng)145.9倍;財(cái)政總收入從847萬(wàn)元增加到12.2142億元,增長(zhǎng)143倍;農(nóng)村居民人均純收入從120元增加到7225元,增長(zhǎng)59.2倍。20xx年度社會(huì)經(jīng)濟(jì)綜合發(fā)展水平名列全國(guó)各縣(市)第29位。

  "八五"以來(lái),玉環(huán)五度躋身"中國(guó)綜合實(shí)力百?gòu)?qiáng)縣" 行列,是全國(guó)綜合改革試點(diǎn)縣、全國(guó)科技工作先進(jìn)縣、全國(guó)體育先進(jìn)縣、全國(guó)生態(tài)示范區(qū)建設(shè)試點(diǎn)縣和浙江省首個(gè)小康縣"、"新農(nóng)村縣"和省科技進(jìn)步先進(jìn)縣、教育強(qiáng)縣,被列為浙江省首批提前基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的縣(市、區(qū))和規(guī)劃發(fā)展的中等城市之一?梢哉f(shuō),玉環(huán)已健步跨入我國(guó)沿海發(fā)達(dá)地區(qū)行列,成為全國(guó)較具希望和活力的區(qū)域之一。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告5

  前不久,國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)了《關(guān)于個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓所得征收個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),對(duì)于個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓所得征收個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題作了進(jìn)一步明確,并且此《通知》已于20xx年8月1日?qǐng)?zhí)行。在此,筆者對(duì)于此《通知》的實(shí)行,進(jìn)行了一番社會(huì)調(diào)查,以了解部分市民對(duì)此新法律條文的看法與意見(jiàn)。以下是調(diào)查結(jié)果的基本情況:

  調(diào)查范圍:__省__縣國(guó)家稅務(wù)局家屬住宅小區(qū)

  調(diào)查時(shí)間:20xx年8月7日---8月20日

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  很多被調(diào)查者認(rèn)為,對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房(俗稱(chēng)“二手房”)所得征收個(gè)人所得稅僅是這次《通知》中有所規(guī)定。實(shí)際上,根據(jù)1994年起實(shí)施的《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》,對(duì)“財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得”項(xiàng)目應(yīng)征收個(gè)人所得稅。這里所說(shuō)的財(cái)產(chǎn),包括房產(chǎn)、汽車(chē)等大宗財(cái)產(chǎn)。因此,個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房取得的所得,從1994年起就應(yīng)按“財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得”項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。1999年,財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、建設(shè)部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于個(gè)人出售住房所得征收個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的通知》,對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房所得征收個(gè)人所得稅的一些非凡情況規(guī)定了優(yōu)惠政策,但對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓住文章版權(quán)歸作者所有!房所得征收個(gè)人所得稅的基本政策始終未變。所以,這次國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)出《通知》,并不是出臺(tái)新的法規(guī),只是對(duì)原有的規(guī)定進(jìn)一步完善和細(xì)化。

  關(guān)于國(guó)家出臺(tái)《通知》的目的,97的被調(diào)查者都認(rèn)為是為了限制當(dāng)今中國(guó)社會(huì)上出現(xiàn)的“炒房熱”現(xiàn)象。即打擊許多投機(jī)倒把的商人通過(guò)倒賣(mài)二手房而抬高房?jī)r(jià),以獲得暴利。這一目的可認(rèn)為是《通知》實(shí)施的最主要的目的。

 。ǘ锻ㄖ肥┬械膬(yōu)點(diǎn)

  房屋是人類(lèi)生存立命之所,是關(guān)系著國(guó)計(jì)民生的大事。如今,中國(guó)社會(huì)存在的一個(gè)普遍的關(guān)于房屋的問(wèn)題就是主要在大城市里存在嚴(yán)重的炒房現(xiàn)象,這導(dǎo)致房?jī)r(jià)的大幅度上漲,致使很多人喪失了基本的生活條件——住。房?jī)r(jià)的上漲不僅會(huì)使一般人的生活負(fù)擔(dān)加重,還會(huì)拉大貧富差距。因?yàn),炒房的人把握了絕大部分的房屋,借多次轉(zhuǎn)賣(mài)而獲取暴利,也就是說(shuō),大量因房?jī)r(jià)抬高而贏得的利潤(rùn)是轉(zhuǎn)入少數(shù)的炒房人手里,那么,需要以房屋作為安身之所的普通工薪階級(jí)的人就得隨著房?jī)r(jià)的肆意增長(zhǎng)而花更多的錢(qián),這明顯增重了個(gè)人負(fù)擔(dān),而且使那些把握房?jī)r(jià)的“有錢(qián)人”更加有錢(qián),而那些要為購(gòu)買(mǎi)房子付出很大代價(jià)的“沒(méi)錢(qián)人”更加沒(méi)錢(qián)!锻ㄖ返膶(shí)行,是政府為了打擊這種不正常的炒房現(xiàn)象而出臺(tái)的,它根據(jù)各個(gè)城市的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)以及房?jī)r(jià)的不同征收不同稅率的個(gè)人所得稅,比如北京的二手房轉(zhuǎn)讓就必須繳納20的個(gè)人所得稅。這樣,那些原來(lái)一直靠炒房而獲得暴利的暴發(fā)戶們的收入便大大減少,那么自然,炒房的熱潮會(huì)漸漸減退,房?jī)r(jià)也會(huì)有所下降,這對(duì)那些需要購(gòu)房以用為生活用房的老百姓來(lái)說(shuō)是“百利而無(wú)一害”的。

  除以上觀點(diǎn)外,還有以下幾點(diǎn)調(diào)查時(shí)所提到的《通知》施行的優(yōu)點(diǎn):

  1.推進(jìn)稅務(wù)機(jī)關(guān)依法行政,加強(qiáng)對(duì)二手房交易所得的個(gè)人所得稅征管。依法征稅是稅法賦予稅務(wù)機(jī)關(guān)的一項(xiàng)基本職責(zé)。近年來(lái),由于多方面原因,一些地方二手房交易所得的個(gè)人所得稅征管不夠理想,其中規(guī)定不夠具體、征管程序不夠嚴(yán)密是一個(gè)原因。因此,明確了有關(guān)規(guī)定,就會(huì)使規(guī)范治理,并且易確保政策執(zhí)行到位。

  2.根據(jù)實(shí)際情況,完善有關(guān)規(guī)定。個(gè)人所得稅法及其實(shí)施條例規(guī)定對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓房屋所得計(jì)稅時(shí)答應(yīng)扣除房屋原值和合理費(fèi)用,但規(guī)定不夠具體!锻ㄖ穮^(qū)分不同類(lèi)別房屋分別規(guī)定其原值,如商品房就是購(gòu)置該房屋時(shí)實(shí)際支付的房?jī)r(jià)款及交納的相關(guān)稅費(fèi)為準(zhǔn);而自建住房是以實(shí)際發(fā)生的建造費(fèi)用及建造和取得產(chǎn)權(quán)時(shí)實(shí)際交納的相關(guān)稅費(fèi)為準(zhǔn)。并且答應(yīng)合理扣除按揭購(gòu)房貸款利息和裝修費(fèi)用等,使得其可行性加強(qiáng),同時(shí)也減輕了納稅人稅負(fù)。

  3.便于征納雙方操作,維護(hù)納稅人合法權(quán)益!锻ㄖ犯鶕(jù)稅收征管法第三十五條的規(guī)定,明確對(duì)納稅人申報(bào)收入不實(shí)的,征收機(jī)關(guān)依法有權(quán)根據(jù)有關(guān)信息核定其轉(zhuǎn)讓收入;對(duì)不能提供房屋原值等有關(guān)涉稅資料的,稅務(wù)機(jī)關(guān)可以在住房轉(zhuǎn)讓收入的1~3比例內(nèi)核定應(yīng)納個(gè)人所得稅額,加大了稅收?qǐng)?zhí)法力度。同時(shí),要求稅務(wù)機(jī)關(guān)在嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)行住房轉(zhuǎn)讓所得個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上,認(rèn)真落實(shí)優(yōu)化納稅服務(wù)的要求,為納稅人完稅提供便利,做好納稅保證金的退還工作,保護(hù)納稅人合法權(quán)益。

  (三)《通知》施行的弊端

  調(diào)查顯示,許多人在支持《通知》實(shí)行的同時(shí),還指出其有很多弊端,以下列出較為典型的幾點(diǎn):

  1.《通知》的施行著實(shí)可以抑制炒房現(xiàn)象,但是也會(huì)給很多人帶來(lái)不便,甚至有時(shí)候,會(huì)使很多真正需要住房的人的合法利益不能得到保障。比如,對(duì)二手房轉(zhuǎn)讓個(gè)人所得征收個(gè)人所得稅很明顯會(huì)使二手房交易減少,那么對(duì)一些剛工作或者收入不高但急需要買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō),他們的利益就要受損。同時(shí),二手房交易量減少,一時(shí)間人們對(duì)房子的需求量卻不會(huì)有太多下降,非凡是中國(guó)人口呈上升趨勢(shì),對(duì)房屋的`需求只會(huì)有增無(wú)減。無(wú)論如何,一手房以及租賃房屋的交易一定會(huì)有所上升,那么,這種形勢(shì)下,難免會(huì)有部分人利用人們對(duì)房屋的需求抬高一手房?jī)r(jià)格以及租賃房的租金。那么,限制“二手房炒房熱”的實(shí)質(zhì)目的——為了限制房?jī)r(jià),減少國(guó)民對(duì)住房的購(gòu)買(mǎi)負(fù)擔(dān),就會(huì)因?yàn)橐皇址糠績(jī)r(jià)的上漲以及租賃房租金的提高變得毫無(wú)效益。

  2.《通知》中雖然對(duì)房屋的原值、轉(zhuǎn)讓住房過(guò)程中繳納的稅金以及有關(guān)合理費(fèi)用做了較為具體的分類(lèi)以及說(shuō)明,使稅務(wù)部門(mén)對(duì)二手房交易所得的個(gè)人所得稅的征管有一定的幫助,但是,在實(shí)際中,它還是存在許多實(shí)施方面的問(wèn)題。比如,二手房市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)雙方可能會(huì)首先經(jīng)過(guò)協(xié)商,把需要上報(bào)并且登記的賣(mài)房?jī)r(jià)弄得低于實(shí)際的交付款額,而這一現(xiàn)象在筆者對(duì)__省__縣房產(chǎn)局工作人員進(jìn)行訪問(wèn)時(shí)得知確實(shí)存在。那么,這就說(shuō)明《通知》這項(xiàng)法律條文還存在不足之處,輕易讓有些鉆法律空子的人得逞。同時(shí),面對(duì)一些非凡情況,例如當(dāng)人情與法有摩擦?xí)r,法律條文中不可能應(yīng)有盡有的列舉出來(lái),那么,該如何更為妥善的處理,就沒(méi)有一個(gè)明確的說(shuō)法。

  (四)對(duì)立法部門(mén)完善《通知》的一些意見(jiàn)和建議

  一些被調(diào)查者認(rèn)為,國(guó)家不能用統(tǒng)一的政策對(duì)待這一問(wèn)題,因?yàn)槊總(gè)地方的經(jīng)濟(jì)、文化等方面各不相同,有的經(jīng)濟(jì)較為落后的地方由于其經(jīng)濟(jì)條件限制根本在近期內(nèi)不會(huì)存在什么炒房現(xiàn)象,那假如同樣要征收二手房轉(zhuǎn)讓所得的個(gè)人所得稅,就很可能會(huì)使其地區(qū)的房產(chǎn)業(yè)受阻,那么,對(duì)這些地方而言,雖然《通知》的施行可以預(yù)防炒房現(xiàn)象的產(chǎn)生,但是,就其現(xiàn)在本身狀況,這是對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展沒(méi)有什么益處,甚至還可能會(huì)部分阻礙其發(fā)展的。因此,應(yīng)該因地制宜,具體情況具體對(duì)待,應(yīng)由各地方政府制定一些相關(guān)政策一起實(shí)行。

  還有一些人指出,國(guó)家可以把房屋關(guān)系如同對(duì)煙草的控制進(jìn)行治理,那么,就能最有效益的降低“炒房熱”。當(dāng)然,筆者認(rèn)為這并不妥當(dāng),因?yàn)檎慕槿,可能?huì)導(dǎo)致房產(chǎn)經(jīng)濟(jì)效益大跌,而且操作困難。

  第三個(gè)建議是,可以考慮以個(gè)人戶口為準(zhǔn),限制每個(gè)人在同一地區(qū)的房子擁有量,最好是在同一地區(qū)個(gè)人房屋擁有量不超過(guò)2所。但是,筆者認(rèn)為這種方式是治標(biāo)不治本,因?yàn)槌捶空呖梢园褜儆谧约旱亩址康囊运说拿x辦理房產(chǎn)證,而且這種方式也會(huì)對(duì)許多真正需要房屋的人造成極大不便。

  以上,是本人對(duì)個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓所得征收個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的調(diào)查情況,其中反映了__省__縣國(guó)家稅務(wù)局家屬區(qū)內(nèi)部分居民對(duì)此法律條文實(shí)施的一些看法。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告6

  為期一個(gè)月的調(diào)研,與其說(shuō)是一次比賽,不如說(shuō)是一次學(xué)習(xí)和體會(huì),無(wú)論是相關(guān)知識(shí)的增長(zhǎng),抑或是比賽時(shí)心態(tài)的一種鍛煉和成長(zhǎng),還是比賽過(guò)程中的學(xué)習(xí)和感悟,與隊(duì)友之間的合作與交流方面,我都收獲了很多東西,所以,總的來(lái)說(shuō),我是很感謝這個(gè)比賽的。

  首先,感謝一下隊(duì)友。一開(kāi)始,無(wú)論是開(kāi)會(huì)還是q上討論時(shí),我表現(xiàn)得都太過(guò)??強(qiáng)勢(shì)了些(反。桶l(fā)表意見(jiàn)時(shí)的語(yǔ)氣和態(tài)度,現(xiàn)在想來(lái),真的很感謝我的隊(duì)友們能夠容忍我,所以,道歉先。以前我堅(jiān)持的是,我不會(huì)去定義自己是一個(gè)leader,然后強(qiáng)勢(shì)的去支配大家,或者表現(xiàn)出一種盛氣凌人的姿態(tài),反而,我不愿去擔(dān)當(dāng)一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者的角色,我堅(jiān)持的是,團(tuán)體工作中,盡自己的力量,有想法就拿出來(lái)跟大家討論,也可能由于這個(gè)原因,我發(fā)表個(gè)人看法時(shí)總會(huì)很理直氣壯的說(shuō)出自己的原因,有時(shí)就給人一種我很強(qiáng)勢(shì)的堅(jiān)持個(gè)人看法,其實(shí)我只是這樣在想:我之所以說(shuō)出我的理由,是想讓大家來(lái)指正一下,如果覺(jué)得不好,說(shuō)出建議的那些不足,我會(huì)很開(kāi)心的接受,但是,不了解的人,可能為了所謂的“和氣”和給予我的尊重,只是會(huì)認(rèn)為這是我強(qiáng)勢(shì)的表現(xiàn),從而選擇沉默或者勉強(qiáng)接受和贊同,想到自己之前也沒(méi)跟大家明確的解釋一下,因此給大家?guī)?lái)很多精神上的壓力或者煩惱什么的,再次道歉和反省,我以后也會(huì),并且應(yīng)該注意一下自己講話的語(yǔ)氣和方式,我得深入思考,為什么別人同樣是發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)和看法,但是完全不會(huì)給人強(qiáng)勢(shì)的感覺(jué)呢?

  其次,就我個(gè)人工作而言。我主要負(fù)責(zé)查閱資料,以及后期,結(jié)論和建議方面的一些工作,雖然,在之前的采訪提綱和問(wèn)卷方面也提供了一些建議,但起的作用不太大。資料這塊,我只是在找一些可以幫助我們?cè)趫?bào)告中可以適當(dāng)引用的資料,而忽視了,去研究別人的調(diào)研報(bào)告制作過(guò)程中的亮點(diǎn)和應(yīng)注意的細(xì)節(jié)問(wèn)題等,因此,在調(diào)研工作展開(kāi)的前期,我在大家具體去發(fā)問(wèn)卷,統(tǒng)計(jì)結(jié)果這段時(shí)間,沒(méi)有好好去思考,查閱,導(dǎo)致在后期報(bào)告制作過(guò)程中,不能提供一些建設(shè)性專(zhuān)業(yè)性的想法和思路,沒(méi)能合格完成資料查閱這部分工作。另外,在協(xié)助制作報(bào)告的過(guò)程中,很多時(shí)候我都只是提出了概括性的想法和建議,而

  把具體的實(shí)施和制作這部分工作丟給隊(duì)友,有時(shí)候,提出的想法和建議沒(méi)有經(jīng)過(guò)認(rèn)真的思考,浪費(fèi)大家的時(shí)間后才知道不可行,耽誤團(tuán)隊(duì)的.工

  作進(jìn)度,所以,以后自己提出一個(gè)想法后,就應(yīng)該積極地去驗(yàn)證它的可行性,然后再具體實(shí)施分工,節(jié)省大家的時(shí)間。

  另外,工作態(tài)度不夠積極主動(dòng),不夠注重細(xì)節(jié)。工作中,潛意識(shí)里好像覺(jué)得自己不是組長(zhǎng),不用從大局去著想 ,組長(zhǎng)具體分配我去干什么我再去,干完之后就一身輕松了,而不是,主動(dòng)地去思考整份作品和團(tuán)體的成效,積極主動(dòng)地去思考工作中哪些地方還有不足,還需要改進(jìn),并且,做事兒時(shí)不夠注重細(xì)節(jié),有了輪廓和思路后,就停止去認(rèn)真思考了,導(dǎo)致很多工作在實(shí)施時(shí)才遇到困難,大大耽誤工作進(jìn)度。

  比賽時(shí),在現(xiàn)場(chǎng),包括ppt展示和現(xiàn)場(chǎng)答辯。首先是ppt的制作和展示,我總結(jié)到:ppt的展示內(nèi)容反映的最主要就是我們的作品制作思路以及我們要強(qiáng)調(diào)的作品亮點(diǎn),因此,內(nèi)容可以不全面,但是一定要表現(xiàn)深刻,其次,解說(shuō)時(shí)一定要自信坦蕩,要盡量有感染力,我覺(jué)得有激情和笑容,就成功了一大半。答辯時(shí),無(wú)論回答什么問(wèn)題,都最好回到自己的作品上來(lái),讓評(píng)委老師相信,你問(wèn)的我們的報(bào)告是可以解釋的,報(bào)告是提供了充分的說(shuō)明和解釋的,我的回答也不是主觀的,是嚴(yán)格根據(jù)調(diào)查得出的,而我,直到?jīng)Q賽時(shí)才充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)。

  最后,此次比賽中,我更看到了隊(duì)友們優(yōu)秀的品質(zhì),很值得自己去學(xué)習(xí)。澤鋒的認(rèn)真負(fù)責(zé),和勤奮努力,錦波的認(rèn)真思考和嚴(yán)謹(jǐn)工作,素端的積極主動(dòng),旭瓊和陸勉的踏實(shí)??他們讓我更加相信,工作時(shí)的認(rèn)真和積極才是最重要的,也更加激勵(lì)我工作時(shí)應(yīng)該更深入更細(xì)致的去思考問(wèn)題,因?yàn)槟遣攀怯眯娜プ鍪聝海仓挥心菢,才能真正把事情做好?/p>

  近一個(gè)月的努力換回一個(gè)三等獎(jiǎng),我想說(shuō),其實(shí)我們可以做得更好。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告7

  一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的簡(jiǎn)介

  xx、xx、商家xx、xx這些詞語(yǔ)如今是大學(xué)生的常用語(yǔ),在學(xué)校里、在宿舍里,怎樣買(mǎi)到物美價(jià)廉的好東西,也是每一天都能聽(tīng)到的討論,再看看那些快遞公司每一天中午就像開(kāi)展銷(xiāo)會(huì)一樣,在宿舍樓下擺開(kāi)一長(zhǎng)串各式各樣的郵件?墒沁有許多同學(xué)不懈于或者不愿嘗試網(wǎng)上購(gòu)物,阻礙他們的原因是什么那些熱衷于網(wǎng)上購(gòu)物的學(xué)生,他們的購(gòu)物動(dòng)機(jī)、購(gòu)買(mǎi)物品特點(diǎn)又是什么男女大學(xué)生在網(wǎng)上購(gòu)物有什么樣的區(qū)別

  阻礙大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的主要心理障礙因素是:產(chǎn)品的品牌、價(jià)格、質(zhì)量、可靠性、保質(zhì)期等方面,以及網(wǎng)站上同類(lèi)產(chǎn)品的信息豐富程度、可篩選性、可比較性是否能夠到達(dá)購(gòu)買(mǎi)者的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。此外,網(wǎng)上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網(wǎng)站信息的可靠性,而女生則更多懷疑的是網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的質(zhì)量。求樂(lè)、求廉、求方便是大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物的主要消費(fèi)動(dòng)機(jī),男女消費(fèi)動(dòng)機(jī)存在顯著差異。男生比較看重便捷,而女性更加重視價(jià)格。從網(wǎng)上買(mǎi)來(lái)一件商品自我是否滿意,除了商品本身外,支付方式、商家xx、運(yùn)送滿意度也是影響總體滿意度的幾個(gè)重要方面。所以,網(wǎng)上購(gòu)物對(duì)于大學(xué)生而言的利弊是同時(shí)存在的,我們將就此類(lèi)問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)述與分析。

  二、調(diào)研方案與結(jié)果

  (一)調(diào)研方案

  1、調(diào)研目的:經(jīng)過(guò)對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的調(diào)研,了解并尋求大學(xué)生購(gòu)物的趨向以及大學(xué)生的購(gòu)物標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題。

  2、調(diào)研方法:經(jīng)過(guò)口頭詢問(wèn),訪談等方式對(duì)大學(xué)生進(jìn)行調(diào)研、研究。

  3、調(diào)研對(duì)象:在校大學(xué)生(包括大一至大四的學(xué)生)。

  (二)調(diào)研結(jié)果

  1、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的各特征分析

  1)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的性別特征

  經(jīng)過(guò)調(diào)研,發(fā)現(xiàn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的男生略多于女生,男生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的頻繁程度明顯高于女生,對(duì)于一些網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的了解程度也好于女生,這可能是導(dǎo)致進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的男生多于女生的原因之一。

  2)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的年齡特征

  現(xiàn)今,大學(xué)生的`年齡一般集中在18~24歲的范圍內(nèi),而18~22歲居多。經(jīng)過(guò)對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的調(diào)研,我們能夠看出,大三、大四的學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的人數(shù)要多于大一、大二,并且網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的次數(shù)同樣要對(duì)于低年級(jí)。所以能夠看出,網(wǎng)齡對(duì)于進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物同樣有著必須的影響,高網(wǎng)齡的人群同時(shí)也是進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)頻繁的人群。

  3)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的支付力特征

  大學(xué)生的基本生活花費(fèi)大都是來(lái)源于家庭的供給,所以,大學(xué)生的消費(fèi)水平也必須與其家庭情景相貼合。大家的生活費(fèi)基本上都是集中于400~800之間,過(guò)高或過(guò)低的人只占較少的一部分,所以,大家在必備的一些花費(fèi)外,才會(huì)去研究進(jìn)行一些額外的消費(fèi)。

  2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的原因分析

  1)不嘗試網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的原因

  調(diào)研顯示,沒(méi)有嘗試網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的大學(xué)生,其不選擇網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的原因并不是不會(huì),或是對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物了解的比較少,多數(shù)原因集中于其對(duì)網(wǎng)站的不信任,怕受騙上當(dāng),質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò)的安全性,擔(dān)心網(wǎng)上付款環(huán)節(jié)等。而質(zhì)量、信息搜索以及訂購(gòu)等都是在消費(fèi)者進(jìn)行的時(shí)候才能切身體會(huì)的。所以,諸多原因的存在讓很多人不愿意嘗試進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。

  2)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的原因

  經(jīng)過(guò)訪談,多數(shù)有過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物經(jīng)歷的人表示,他們選擇網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的原因主要是有時(shí)效性、便利性、價(jià)格低以及商品的多樣性。大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物多是看好了其便利的特性,網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物更方便,更能夠節(jié)儉成本,同時(shí)也能夠獲得更加豐富的商品信息。

  3、大學(xué)生對(duì)購(gòu)物網(wǎng)站的選擇

  1)獲知渠道

  從調(diào)研結(jié)果來(lái)看,大學(xué)生獲知購(gòu)物網(wǎng)站信息的渠道主要是經(jīng)過(guò)朋友介紹、網(wǎng)站介紹、網(wǎng)上廣告、網(wǎng)絡(luò)連接、電視報(bào)紙雜志廣告等。大學(xué)學(xué)校中,人口比較密集,全國(guó)各地的人都有,年齡比較相近,所以消費(fèi)趨向也比較相像,使得大學(xué)生消費(fèi)時(shí),在室友、同學(xué)、老鄉(xiāng)、朋友的影響下,很容易出現(xiàn)從眾的行為。

  2)選擇原因

  網(wǎng)站的選擇通?吹氖窃摼W(wǎng)站的知名度、xx、信用等。大學(xué)生有著較清晰的品牌意識(shí),對(duì)知名度高,xx好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。所選擇的網(wǎng)站也大多集中在幾個(gè)比較大型的網(wǎng)站,比如xx網(wǎng)、易趣網(wǎng)。

  4、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的購(gòu)買(mǎi)行為特征

  1)購(gòu)買(mǎi)的商品類(lèi)型或服務(wù)類(lèi)型

  從調(diào)研結(jié)果來(lái)看,大學(xué)生在網(wǎng)上最常購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)包括服裝鞋帽、書(shū)刊、在線充值、票務(wù)教育服務(wù)等。經(jīng)過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的調(diào)研,網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)主要是書(shū)刊、服裝鞋帽、數(shù)碼音像制品、化妝品及個(gè)人護(hù)理用品等。這些商品和服務(wù)體現(xiàn)了大學(xué)生在生活、學(xué)習(xí)和文化娛樂(lè)等各個(gè)方面的消費(fèi)。書(shū)刊的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)不大,運(yùn)輸方便,所以,大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)服裝的比例增多,說(shuō)明大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)的信任度高于普通市民。

  2)購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額

  經(jīng)過(guò)調(diào)研,大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的頻率多數(shù)集中于每三個(gè)月一次,可是也有少數(shù)人每一個(gè)月會(huì)有一次網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。而在購(gòu)買(mǎi)金額方面,則有普遍集中于100~300元,購(gòu)買(mǎi)的金額與上述所說(shuō)的大學(xué)生主要購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)類(lèi)型相吻合。

  3)價(jià)格期望

  從調(diào)研結(jié)果來(lái)看,大多數(shù)的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的大學(xué)生選擇的多是那些比商場(chǎng)價(jià)格低30%以下的商品。由此看來(lái),對(duì)大學(xué)生而言,影響其是否進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的主要因素并不是價(jià)格。大學(xué)生的消費(fèi)觀念較理性,不僅僅關(guān)注商品的價(jià)格和質(zhì)量,并且有著較清晰的品牌意識(shí),對(duì)知名度高、信用度好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。

  4)付款方式

  調(diào)研結(jié)果顯示,絕大多數(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的大學(xué)生選擇的是第三方支付或網(wǎng)上支付。由于電子支付的狀況已得到必須的改善,大部分大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)上支付的安全性比較放心。

  5、大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的評(píng)價(jià)

  1)網(wǎng)上購(gòu)物的擔(dān)心因素

  經(jīng)過(guò)對(duì)商品的質(zhì)量品質(zhì)、付款安全性、售后服務(wù)、配送的及時(shí)性等問(wèn)題的評(píng)價(jià)相比較,經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的大學(xué)生對(duì)于商品質(zhì)量品質(zhì)的問(wèn)題的擔(dān)憂率是最高的,而對(duì)于售后服務(wù)和配送的及時(shí)性問(wèn)題的評(píng)價(jià)相比較較低。而沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)的人則對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的安全性顧慮得較多,而在有過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生中已建立了基本的信任,所以,初次的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物體驗(yàn)十分重要。

  2)需要改善的方面

  調(diào)研結(jié)果顯示,商品的質(zhì)量品質(zhì)、售后服務(wù)、配送的及時(shí)性、安全性等問(wèn)題多次被談及,尤其是質(zhì)量品質(zhì)與售后服務(wù)問(wèn)題,表現(xiàn)的尤為嚴(yán)重,所購(gòu)得的商品與自我想象中的反差過(guò)大,而售后服務(wù)又不能得以保證,這對(duì)于大學(xué)生而言是比較關(guān)注的問(wèn)題。

  3)未來(lái)購(gòu)買(mǎi)意愿

  對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物,絕大多數(shù)的大學(xué)生的購(gòu)買(mǎi)欲望還是比較濃厚的,除去一些不可避免的因素,網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物確實(shí)有必須的可行性,方便、商品種類(lèi)多樣、價(jià)格低等優(yōu)點(diǎn)都是吸引大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的主要因素。

  4)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的前景

  絕大多數(shù)的大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的前景廣闊,發(fā)展空間大,易于被理解。

  三、結(jié)論

  1、大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物的潛力巨大

  雖然經(jīng)濟(jì)條件約束著大學(xué)生的消費(fèi)行為,無(wú)法開(kāi)展更多的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物活動(dòng),但進(jìn)入社會(huì)后,他們將成為中高收入的人群,其購(gòu)買(mǎi)力也將有所提高。所以,大學(xué)生的購(gòu)買(mǎi)力不能僅是局限于他們目前的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)量,而應(yīng)當(dāng)將目光集中于其終身價(jià)值,固定的收入將提升他們的消費(fèi)力,他們參與電子商務(wù)活動(dòng)的潛力是巨大的。

  2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的市場(chǎng)已構(gòu)成

  由調(diào)研結(jié)果能夠看出,大學(xué)生上網(wǎng)已經(jīng)普及,大學(xué)生每一天上網(wǎng)的時(shí)間一般為1~5小時(shí),多數(shù)人對(duì)于網(wǎng)絡(luò)依靠性較強(qiáng)。而在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的人群中,大學(xué)生又占有必須的數(shù)量,學(xué)生之間的宣傳與交流必將促使進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的人群擴(kuò)大。

  3、購(gòu)物首選網(wǎng)站高度集中

  大學(xué)生購(gòu)物首選的網(wǎng)站多會(huì)集中于幾個(gè)網(wǎng)站,例如:拍賣(mài)網(wǎng)、xx網(wǎng)、易趣網(wǎng)、卓越網(wǎng)等。由于這幾個(gè)網(wǎng)站的知名度高、xx度高,這就促使了大學(xué)生將購(gòu)物的首選網(wǎng)站定于其中。較清晰的品牌意識(shí)是大學(xué)生在網(wǎng)站選擇方面的主要決定因素。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告8

  有的員工說(shuō)柜員是銀行最重要的崗位,每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來(lái)去;但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體,沒(méi)有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,哪里來(lái)的銀行利潤(rùn)。其實(shí),存貸款工作一并重要。

  存款是銀行生存之基礎(chǔ),貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性,或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多,但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生,現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。

  盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上,但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程。科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益,以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程。

  每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程序,通過(guò)每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來(lái)說(shuō),一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié),分別是:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。

  衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員工作效能,關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),具有重要的意義。首先,全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。其次,盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱(chēng),減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后,通過(guò)揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。

  勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù),盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,是信貸員盡職調(diào)查工作的'基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則,通過(guò)各種途徑開(kāi)展調(diào)查工作,全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。

  信貸員可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開(kāi)調(diào)查,F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察,非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

  盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中,個(gè)人貸款盡職、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力,貸款具體用途及還款來(lái)源等請(qǐng)款的分析,確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí),防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

  信貸員的盡職調(diào)查,是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),借款人能清晰了解到自己的貸款能力,貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn),雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告9

  一、開(kāi)發(fā)企業(yè)資信情況

  1.開(kāi)發(fā)企業(yè)基本情況

  企業(yè)性質(zhì) :有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限: 10年

  開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí) :肆級(jí) 信用等級(jí):

  注冊(cè)資本 : 20xx 萬(wàn)元所有者權(quán)益 :20xx.45萬(wàn)元

  總資 產(chǎn):9716.16萬(wàn)元 總 負(fù) 債 : 7626.11萬(wàn)元

  【注:報(bào)表截止日期 20xx 年 12月末】

  基本結(jié)算賬戶行 : 中國(guó)工商銀行 銀行貸款總額 :5000萬(wàn)元

  法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929

  財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317

  公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本

  王春艷 400萬(wàn)元 20%

  劉偉1600萬(wàn)元80%

  法定代表人個(gè)人信用狀況:良好 。

  2.開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

 。1)開(kāi)發(fā)企業(yè)近二年主要開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的運(yùn)作情況:開(kāi)發(fā)的主要業(yè)

  績(jī)和主要開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目(對(duì)滾動(dòng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

  的有關(guān)銷(xiāo)售情況)、信譽(yù)狀況:

  鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開(kāi)發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū),合計(jì)銷(xiāo)售7棟,已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開(kāi)發(fā)商在本市的信

  譽(yù)前提下,公司決定繼續(xù)開(kāi)發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計(jì)432戶,

  共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷(xiāo)售情況良好。

 。2)開(kāi)發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系(以前樓盤(pán)項(xiàng)目合作情況,主要

  介紹合作金額、客戶違約及開(kāi)發(fā)公司履行階段性保證情況):

  鑫龍地產(chǎn)一直以來(lái)與貴行合作,累計(jì)貸款5000萬(wàn)元,客戶無(wú)違約情況,我公司履行階段性保證,本項(xiàng)目已交付使用,信譽(yù)

  良好。

  在他行的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目借款、客戶違約及開(kāi)發(fā)企業(yè)履行階段性保

  證情況:

  無(wú)。

  二、申報(bào)樓盤(pán)基本情況

  1.樓盤(pán)概況

  樓盤(pán)名稱(chēng):鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤(pán)性質(zhì):住宅

  項(xiàng)目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

  用年限: 70 年 。

  總投資:8000萬(wàn)元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項(xiàng)目容積率:2.1

  國(guó)有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

  是否分期實(shí)施是共分 期□否

  樓盤(pán)所處地理位置:□市中心 次中心 □ 市郊

  該小區(qū)位于沿山路西。

  2.本次申報(bào)樓盤(pán)情況

  本次申報(bào)為項(xiàng)目的第 1期 占地24000平方米

  土地是否已被設(shè)定抵押 □是否

  本期項(xiàng)目開(kāi)工時(shí)間:20xx年8月1日 預(yù)計(jì)建設(shè)周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬(wàn)元建筑面積:40782.88萬(wàn)平方米

  其中:住宅 40747.22平方米(住宅類(lèi)型:6 層 8棟 432戶)

  住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

  建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

  建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

  建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

  地下車(chē)庫(kù)個(gè)數(shù)為181個(gè),占地面積9350平米 目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度:目前該項(xiàng)目主體工程已經(jīng)完畢。

  3.樓盤(pán)資金情況

  本次申報(bào)項(xiàng)目總投資額:8000萬(wàn)元 已完成投資額:4000萬(wàn)元

  本期項(xiàng)目資金來(lái)源其中:項(xiàng)目資本金:20xx 萬(wàn)元

  銀行借款: 0

  預(yù)售收入:20xx萬(wàn)元

  目前資金實(shí)際到位:4000萬(wàn)元

  4.本樓盤(pán)與其他銀行合作情況

  是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

  三、樓盤(pán)市場(chǎng)預(yù)測(cè)

  1. 樓盤(pán)市場(chǎng)定位

  社會(huì)大眾群體工薪階層。

  2.市場(chǎng)需求分析

  霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右,需求購(gòu)買(mǎi)房屋, 對(duì)于霍林郭勒市外來(lái)人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上,外來(lái)人口住房需求較高,對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等,鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位,足以滿足老百姓的'需求。

  3.市場(chǎng)銷(xiāo)售前景和購(gòu)買(mǎi)客戶群體分析(包括已接受預(yù)訂情況):

  鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場(chǎng)需求,主要購(gòu)買(mǎi)客戶群為:鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來(lái)打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷(xiāo)售近40%。計(jì)劃至20xx年10月前銷(xiāo)售90%。

  4.同類(lèi)地段同類(lèi)物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。 霍市的同類(lèi)物業(yè)價(jià)格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。

  5.本期樓盤(pán)銷(xiāo)售收入預(yù)計(jì) :

  其中:住宅銷(xiāo)售收入:11037萬(wàn)元 住宅銷(xiāo)售均價(jià): 2797 元/㎡

個(gè)人調(diào)查報(bào)告10

  調(diào)查人:04級(jí)國(guó)貿(mào)三班

  調(diào)查地點(diǎn):長(zhǎng)沙市車(chē)站北路一家食府

  調(diào)查時(shí)間:

  調(diào)查感言:

  基本情況:它是位于長(zhǎng)沙市比較中心的一家食府,地處車(chē)站北路黃金地段。由審計(jì)署轄的一家前國(guó)有賓館所主管。餐廳處于中等規(guī)模,大廳有15張大圓桌,靠窗有7張卡座。另有7個(gè)大包廂,最大可容納20人就餐。整個(gè)餐廳可容納270人就餐。

  月?tīng)I(yíng)業(yè)額在30萬(wàn)左右,服務(wù)部23人,制作部34人。財(cái)務(wù)2名。

  據(jù)湖南省統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查顯示:省國(guó)有、國(guó)有聯(lián)營(yíng)和國(guó)有獨(dú)資公司共96家,占全部餐飲業(yè)企業(yè)法人單位的7.4%,集體、集體聯(lián)營(yíng)和股份合作企業(yè)96家,占7.4%,私營(yíng)企業(yè)894家,占69.2%,港澳臺(tái)商投資和外商投資企業(yè)31家,占2.4%,其余類(lèi)型企業(yè)175家,占13.5%。從產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位看,XX年,國(guó)有、國(guó)有聯(lián)營(yíng)和國(guó)有獨(dú)資公司產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位共133家,占全部餐飲業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位的8.1%,集體、集體聯(lián)營(yíng)和股份合作企業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位111家,占6.7%,私營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位940家,占57%,港澳臺(tái)商投資和外商投資企業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位61家,占3.7%,其余類(lèi)型產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位214家,占13.0%。餐飲業(yè)私營(yíng)企業(yè)法人單位數(shù)和產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位數(shù)所占比重均在五成以上,分別比全部二、三產(chǎn)業(yè)中私營(yíng)企業(yè)所占比重高42.6、37.9個(gè)百分點(diǎn),再加上10.4萬(wàn)戶個(gè)體戶,私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)單位數(shù)已占絕對(duì)優(yōu)勢(shì),成為二、三產(chǎn)業(yè)中私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)最具影響力的行業(yè)之一。

  該餐飲企業(yè)是湖南長(zhǎng)沙市一家三星級(jí)企業(yè),其成功之處來(lái)源與其獨(dú)特的三大優(yōu)勢(shì):

  天時(shí):湖南娛樂(lè)業(yè)的發(fā)展在全國(guó)是首屈一指的。在這個(gè)大環(huán)境下,湖南的餐飲的興旺發(fā)達(dá)是有目共賭的。借湖南衛(wèi)視的東風(fēng),帶動(dòng)了湖南一系列產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,例如餐飲,旅游。

  地利:長(zhǎng)沙交通樞紐中心長(zhǎng)沙火車(chē)站北,北臨一家四星級(jí)大酒店,檔案館。南有邊防局,郵局,學(xué)校。背靠一家三星級(jí)賓館。

  人和;周邊有三個(gè)社區(qū);疖(chē)站附近人流相對(duì)教大。且有長(zhǎng)沙市芙蓉路的一家總店提供技術(shù),經(jīng)驗(yàn)。

  其不足只處有:

  衛(wèi)生方面:餐飲業(yè)的衛(wèi)生是是企業(yè)發(fā)展的核心問(wèn)題,如何把衛(wèi)生做好,提高衛(wèi)生質(zhì)量,抓住顧客的胃口的關(guān)鍵。根據(jù)調(diào)查知道,該餐飲是沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格消毒的,餐具用完后都是人工用洗潔精清洗。完工后用桌布擦洗便了事,根本沒(méi)有 采取任何的`消毒措施。

  據(jù) 湖南統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查顯示,湖南的餐飲業(yè)51% 存在著衛(wèi)生問(wèn)題,作為服務(wù)行業(yè),這方面的問(wèn)題是至關(guān)重要的,必須引起高度重視的。

  前段時(shí)間的福壽螺就是因?yàn)榫频隂](méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的高溫消毒措施才導(dǎo)致

  管理方面:

  1、內(nèi)部任人唯親,85%是其親屬關(guān)系,導(dǎo)致管理不嚴(yán)格;

  2、員工內(nèi)部流動(dòng)性大,員工79%是工作未滿6個(gè)月便離職的,缺少員工忠臣度

  技術(shù)方面:根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)邊際效益遞減原理:同樣的道理,同樣的菜肴在沒(méi)有任何創(chuàng)新的情況下,吃過(guò)多次后,獲得滿足的程度是會(huì)遞減的。據(jù)調(diào)查可知。該企業(yè)自XX年開(kāi)張至今,未有大的創(chuàng)新,大部分是在原有的基礎(chǔ)上,改名不該貌,實(shí)際上還是同一個(gè)菜。湘菜還是傳統(tǒng)的秘制烏龜,風(fēng)味竹香鴨,鐵板水晶粉絲;洸诉是深井燒鵝,鹵水拼盤(pán),一品雞。因此出現(xiàn)顧客關(guān)于菜質(zhì)量不穩(wěn)定的反映。

  經(jīng)過(guò)2個(gè)月的調(diào)查。感觸頗多:

  在衛(wèi)生方面,一定要嚴(yán)格細(xì)心,多下苦工夫,采取一系列措施。上顧客吃得滿意和放心。并取得相關(guān)衛(wèi)生部門(mén)的許可認(rèn)證

  在管理方面,管理人員應(yīng)招聘賢才,不能任人唯親。

  在技術(shù)方面。加大創(chuàng)新力度,學(xué)習(xí)其它企業(yè)的技術(shù),努力改進(jìn)其不足之處,借鑒他人的優(yōu)秀之處,不斷推出新的菜肴招徠顧客。

  還可以舉辦一系列相關(guān)的活動(dòng),如推出“特價(jià)菜”“特價(jià)宴席”等一系列優(yōu)惠活動(dòng),讓渡顧客價(jià)值,提高顧客回頭率。

  經(jīng)過(guò)2個(gè)月的調(diào)查實(shí)習(xí),我也學(xué)到了很多:

  1對(duì)顧客一定要熱情,要面帶微笑,作為服務(wù)行業(yè)的工作者是不可以把情緒帶到工作中來(lái)的,工作的餓時(shí)候一定要認(rèn)真

  2要處理上級(jí)和同事的關(guān)系,對(duì)待上級(jí)不能阿諛?lè)畛校膊荒懿宦劜粏?wèn),故做清高。一定要把屬于自己分內(nèi)的事情作好。

  3做人要勤奮,不可以偷懶。俗語(yǔ):天道酬勤。只要你付出了,認(rèn)真的去做了,你的上司是會(huì)知道的。機(jī)遇是給有準(zhǔn)備的人。

  做人要養(yǎng)成良好的習(xí)慣,無(wú)論是在工作中,,還是在生活,學(xué)習(xí)中。都要刻苦努力。

  優(yōu)秀是一種、習(xí)慣,在工作中,就要養(yǎng)成微笑和勤奮的習(xí)慣,在學(xué)習(xí)中,養(yǎng)成認(rèn)真和努力的習(xí)慣。當(dāng)這一切都成為了一中習(xí)慣,那么你的成功也不遠(yuǎn)了

  社會(huì)是一個(gè)很好的鍛煉的舞臺(tái),在這里你可以學(xué)到很多在校園里學(xué)不到的東西

  當(dāng)然我要學(xué)的還有很多,我會(huì)繼續(xù)努力的。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告11

市分行:

  借款申請(qǐng)人因經(jīng)營(yíng)需要,特向我行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬(wàn)元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風(fēng)險(xiǎn),我行組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:

  一、借款申請(qǐng)人的基本情況

  男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專(zhuān)文化,身體健康,身份證號(hào)碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機(jī)號(hào)碼:,申請(qǐng)人系我縣城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn),身份證號(hào)碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司員工。借款申請(qǐng)人家庭共三人,一女,在讀小學(xué),屬未成年人。

  譚自參加工作以來(lái),一直在縣城鎮(zhèn)綜合開(kāi)發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及管理能力。從1999年開(kāi)始,其停薪留職獨(dú)集和與他人合資先后開(kāi)發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項(xiàng)目,累計(jì)完成建筑面積2平方米,工程量萬(wàn)元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程,社會(huì)聲譽(yù)較好,經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬(wàn)元。

  二、借款用途:

  20xx年5月,譚與園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定了一份施工合同,合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項(xiàng)目,該項(xiàng)目基本情況如下:

  工程名稱(chēng):大樓

  工程地點(diǎn):開(kāi)發(fā)區(qū)

  工程立項(xiàng)批準(zhǔn)文號(hào):

  承包范圍:土建、水電安裝

  工程建筑面積:m2

  工程總造價(jià):萬(wàn)元

  根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價(jià)款的支付與結(jié)算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬(wàn)元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬(wàn)元。2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門(mén)窗安裝完畢付萬(wàn)元,打灶、鐵門(mén)安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬(wàn)元整,工程驗(yàn)收合格后結(jié)付80萬(wàn)元整,余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬(wàn)元作保證金,驗(yàn)收合格一年,房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題,余款半年內(nèi)付清。

  目前,該項(xiàng)目主體工程已完成,外墻裝飾,室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬(wàn)元,發(fā)包方按合同已支付200萬(wàn)元,承包方譚已墊資70萬(wàn)元,要完成該工程譚需再投入60萬(wàn)元,而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗(yàn)收合格后才能拔付,因此該借款人資金周?chē)щy,為了不影響工程進(jìn)度、按期履約,特向我行申請(qǐng)45萬(wàn)元個(gè)人消費(fèi)費(fèi)額度貸,由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  縣博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司開(kāi)發(fā)的大樓項(xiàng)目住房已100%預(yù)售完,1-2層業(yè)門(mén)面已預(yù)售40%,預(yù)定金額達(dá)314萬(wàn)元。足已支付譚工程款。

  三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系

  借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商,其為人誠(chéng)實(shí),重合同守信用,自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè),從一個(gè)國(guó)家干部到今天擁有數(shù)百萬(wàn)家產(chǎn)的建筑商,他深知企業(yè)的艱辛,深知個(gè)人資信的重要性。據(jù)調(diào)查,其開(kāi)始下海時(shí)的原始資本是靠民間借貸來(lái)籌資,從建筑市場(chǎng)反饋的信息來(lái)分析,其本人多年來(lái)從沒(méi)有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),這說(shuō)明其個(gè)人信度較高,借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠(chéng)信的個(gè)人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開(kāi)辟了自己的市場(chǎng),在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。

  借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,是我行的老客戶,從客戶提供交記錄看,其交易頻繁、交易量較大,近幾年來(lái)其所做工程款的撥付大部分在我行辦理,是府前街分理處較大的儲(chǔ)戶。

  四、抵押物情況

  借款以自有門(mén)面及房產(chǎn)作抵押,抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路,一宗是門(mén)面,建筑面積為207.25平方米的酒店,另一宗是第4層層住宅一套,建筑面積為平方米,抵押物地處較繁華地段,地理位置較好、變現(xiàn)較易,酒店出租給他人經(jīng)營(yíng),年租金收入3萬(wàn)元,住宅自祝抵押物初評(píng)價(jià)值萬(wàn)元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全,房產(chǎn)證號(hào)為:字第01013141號(hào),宜房權(quán)證城關(guān)字第號(hào)。土地使用權(quán)證:宜國(guó)用(20xx)字第號(hào),宜國(guó)用()字第00037號(hào),抵押率低于%,符合我行個(gè)人消費(fèi)額度貸款抵押的要求。

  五、借款人的還款能力分析:

  借款人的還貸來(lái)源主要是工程收入及門(mén)面租金收入:

  1、工程收入:20萬(wàn)元/年

  從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好、誠(chéng)信度較高,每年的`工程量都在200萬(wàn)元以上,目前建筑行業(yè)的平均利潤(rùn)為10-20%左右,按此利潤(rùn)測(cè)算,借款人每年可實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)在20萬(wàn)元以上,金穗大樓的工程可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)30多萬(wàn)元。

  2、門(mén)面年租金收入:2600元/月×12個(gè)月=3.12萬(wàn)元/年

  從以上收入來(lái)源可以確定,借款人年收入可達(dá)23萬(wàn)元,第一還款來(lái)源充分,第二還款來(lái)源,抵押物產(chǎn)權(quán)明晰,手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易,且具有一定的增值空間。

  六、風(fēng)險(xiǎn)防范

  該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來(lái)源充足,第二還款來(lái)源穩(wěn)定可靠,貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問(wèn)題,因此要加強(qiáng)貸后管理,督促借款人工程款資金結(jié)算通過(guò)我行,隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)收回貸款,確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過(guò)戶手續(xù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù),明確我行為第一受益人,加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)控管理,盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。

  七、結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查,借款人譚書(shū)茂符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較高,還款來(lái)源穩(wěn)定、個(gè)人信譽(yù)良好,為人誠(chéng)實(shí),無(wú)不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書(shū)茂個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬(wàn)元,提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  ***********建行

個(gè)人調(diào)查報(bào)告12

  20xx年,揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款余額和市場(chǎng)份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款下滑原因,粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進(jìn)行調(diào)研,幫助揭陽(yáng)市分行尋找對(duì)策,盡快扭轉(zhuǎn)個(gè)人住房貸款營(yíng)銷(xiāo)的被動(dòng)局面。一、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及房地產(chǎn)市場(chǎng)情況

  20xx年揭陽(yáng)市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì):國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元,較去年同期增長(zhǎng)7.2;全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元,比年初增長(zhǎng)20.1;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元,比增9.7;城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元,比增12.1。

  20xx年全市商品房成交面積為39.05萬(wàn)平方米、交易額為73359萬(wàn)元,分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn),商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米;城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米(3.5人/戶),住宅平均售價(jià)是1314元/平方米,價(jià)值是98550元,是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3.22倍。揭陽(yáng)市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位,居民購(gòu)房仍有一定潛力。

  有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前,將保持對(duì)住房的旺盛需求。揭陽(yáng)建市至今已有13年,建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低,功能不全,設(shè)計(jì)陳舊,環(huán)境不佳,與新開(kāi)發(fā)的住宅區(qū)相形見(jiàn)絀,通過(guò)二次置業(yè)來(lái)改善居住條件是居民的必然要求?梢(jiàn),揭陽(yáng)市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力,為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

一、個(gè)人住房貸款的基本情況

 。ㄒ唬┵J款余額和占比情況。截至20xx年12月30日,全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬(wàn)元。其中工行31900萬(wàn)元,占比34.4%,排名第一;農(nóng)行21400萬(wàn)元,占比23.1%,排名第二;中行20385萬(wàn)元,占比22%,排名第三;XX銀行18927萬(wàn)元,占比20.4%,排名第四。

  表一:20xx、20xx年揭陽(yáng)市個(gè)人住房貸款變化情況表

  報(bào)告期:20xx年12月31日單位:萬(wàn)元

  單位余額合計(jì)XX銀行工行農(nóng)行中行

  20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

  20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7

  20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122

  (二)新發(fā)放貸款情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬(wàn)元,但余額卻比年初減少2700萬(wàn)元。其中工行基本無(wú)新發(fā)放,余額比年初減少5300萬(wàn)元;XX銀行新發(fā)放1330萬(wàn)元,余額比年初減少4600萬(wàn)元;農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬(wàn)元,余額比年初減少600萬(wàn)元;中行新發(fā)放約10000萬(wàn)元,余額比年初增加7800萬(wàn)元,占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

  表二:2XX年揭陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表(單位:萬(wàn)元)

  (三)貸款質(zhì)量情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬(wàn)元,不良率19.2%,資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬(wàn)元,不良率28.2%;農(nóng)行不良貸款額約5200萬(wàn)元,24.3%;XX銀行不良貸款額2693萬(wàn)元,不良率14.2%;中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好,不良額只有約20萬(wàn)元。

  二、揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款下滑原因

  (一)外部原因

  1、同業(yè)營(yíng)銷(xiāo)手法多樣,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈

  近年來(lái),當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo),并在信貸資源、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜,其中以中行力度最大:

 。1)中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_(kāi)發(fā)商樂(lè)萬(wàn)邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂(lè)萬(wàn)邦公司近幾年的開(kāi)發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位,市區(qū)的按揭貸款基本都是樂(lè)萬(wàn)邦公司開(kāi)發(fā)的房產(chǎn),樂(lè)萬(wàn)邦公司去年開(kāi)發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目,按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。

  (2)上級(jí)行對(duì)中行揭陽(yáng)市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬(wàn)元以內(nèi)的審批權(quán),市分行行長(zhǎng)具備80萬(wàn)元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤(pán)準(zhǔn)入政策寬松,存量樓盤(pán)不需年審。

 。3)中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng)、效率高。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少,從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面,中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn);引進(jìn)律師見(jiàn)證簽字服務(wù),客戶只需跑一次銀行;與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系,抵押登記時(shí)間較短。

  2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”,甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門(mén)檻,采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段,雖然提高了市場(chǎng)份額占比,但貸款不良率高,付出沉重代價(jià),也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。據(jù)了解,工行和農(nóng)行開(kāi)始覺(jué)醒,逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻,謹(jǐn)慎發(fā)放,工行去年基本無(wú)發(fā)放,農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。

  由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣,致使揭陽(yáng)市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤(pán)實(shí)施有效營(yíng)銷(xiāo),這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素。

 。ǘ﹥(nèi)部原因

  1、還款壓力大。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7,市場(chǎng)總量偏小。揭陽(yáng)市分行是全市最早開(kāi)辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期,每月正;厥疹~約在500萬(wàn)元以上,個(gè)貸發(fā)放額小于回收額。去年以來(lái),受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響,借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生,僅去年上半年,揭陽(yáng)市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶,金額780萬(wàn)元,占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。

  2、開(kāi)發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年,由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境的影響,揭陽(yáng)市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展較為穩(wěn)健,謹(jǐn)慎投入,造成樓盤(pán)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降,個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。

  3、樓盤(pán)準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開(kāi)發(fā)商提供的資料比較多,有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”,經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程,沒(méi)有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng)、方便客戶。例如,每筆業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)商需多次往返陪借款人前來(lái)我行辦理有關(guān)手續(xù),給開(kāi)發(fā)商和借款人帶來(lái)諸多不便;每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間,而中行只需20天,工作效率相對(duì)低。開(kāi)發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜,在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中,我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額,就連一些存量樓盤(pán)按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。

  三、盡快遏制市場(chǎng)份額萎縮局面,持續(xù)健康快速發(fā)展個(gè)人住房貸款的對(duì)策

  面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng),揭陽(yáng)市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路,逐步理順管理機(jī)制,加大市場(chǎng)投放力度,才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。

 。ㄒ唬┰鰪(qiáng)市場(chǎng)意識(shí),切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來(lái)抓

  提高市場(chǎng)敏感度,加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門(mén)的聯(lián)系,掌握新開(kāi)工樓盤(pán)情況,善于捕捉市場(chǎng)信息,抓住源頭;對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)、優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,可積極營(yíng)銷(xiāo)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款,逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈,為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁;要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī),爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷(xiāo);要積極采取措施,加強(qiáng)對(duì)無(wú)開(kāi)發(fā)貸款投入樓盤(pán)的“滲透”,爭(zhēng)取按揭貸款份額,并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作,密切與開(kāi)發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系,增強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商的吸引力;要豐富營(yíng)銷(xiāo)手段,大力營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品,開(kāi)拓市場(chǎng),豐富“樂(lè)得家”品牌內(nèi)涵。

 。ǘ┘訌(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置,體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜

  優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù),加大對(duì)住房樓盤(pán)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)和個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)的費(fèi)用投入,制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的`靈活營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)政策,在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重,強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)住房樓盤(pán)項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。

  (三)操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量

  要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化,研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略,分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素,定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查,對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大,但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn),對(duì)系統(tǒng)性效率問(wèn)題,要進(jìn)行優(yōu)化或再造。

  在具體操作上,前臺(tái)部門(mén)和客戶經(jīng)理無(wú)論是從客戶需求的采集、分析,還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查,嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限,明晰責(zé)任,千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,減少客戶往返辦理次數(shù),提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門(mén)在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通,準(zhǔn)確把握營(yíng)銷(xiāo)方向,甚至后臺(tái)部門(mén)可提前介入,提高營(yíng)銷(xiāo)的成功率。

  (四)推廣個(gè)人住房貸款中心,為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)

  個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬(wàn)戶,便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作,建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū),積極實(shí)踐專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式,建立個(gè)人貸款中心,通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程,實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)模化、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化,為客戶提供一站式服務(wù)。

  個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門(mén)請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式,為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù),客戶到中心不超過(guò)兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù),促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速,最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。

 。ㄎ澹┝炕己耍瑢(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施,保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力

  要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員,保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制,對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化,實(shí)行綜合考核,績(jī)效掛鉤,多勞多得,獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,樹(shù)立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā),推行貸款責(zé)任制,將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起,獎(jiǎng)懲兌現(xiàn),優(yōu)勝劣汰,保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。

  (六)正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系

  當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),在具體辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程,執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度,有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況,把握還款支出與收入的適當(dāng)比例,不能因營(yíng)銷(xiāo)而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范,確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告13

  隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國(guó)的國(guó)民收入與國(guó)民支出的不斷增加。大學(xué)生作為一特殊的消費(fèi)群體,在消費(fèi)上呈現(xiàn)出許多自身所獨(dú)有的特點(diǎn),這一狀況的出現(xiàn)受多種因素的影響,當(dāng)然也與大學(xué)生自身存在的消費(fèi)觀念密不可分。為了了解當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)的真實(shí)現(xiàn)狀,我們從生活費(fèi)用的來(lái)源、分配及利用狀況,購(gòu)物心態(tài),消費(fèi)水平和急停收入狀況等方面,進(jìn)行了一次“大學(xué)生消費(fèi)情況調(diào)查”。

  使大學(xué)生認(rèn)知自己的行為的對(duì)錯(cuò),提高意識(shí)且提出適應(yīng)的政策。

  另外我們也對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的狀況以及心理因素作了相應(yīng)的調(diào)查,并從社會(huì)原因分析了大學(xué)生消費(fèi)的外在因素。最后,由于大學(xué)生屬于心理,生理,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的轉(zhuǎn)型期,正確引導(dǎo)他們的消費(fèi)觀念也是非常重要的。通過(guò)本文的調(diào)查分析,我們希望能給廣大的大學(xué)生消費(fèi)者提供有意義的幫助和指導(dǎo)。

  調(diào)查時(shí)間:***

  調(diào)查地點(diǎn):***

  調(diào)查對(duì)象:****本科生

  我們的調(diào)查問(wèn)卷內(nèi)容主要有王威力提出,有其他三位成員審查修改。在分發(fā)調(diào)查問(wèn)卷時(shí)我們分工合作,分發(fā)近二百?gòu)堈{(diào)查問(wèn)卷。并由分發(fā)人員收回。小組討論研究調(diào)查問(wèn)卷的數(shù)據(jù)總結(jié)和分析。經(jīng)過(guò)近一周的時(shí)間將調(diào)查問(wèn)卷整理完畢。由小組討論調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎乜偨Y(jié)的消費(fèi)問(wèn)題的哪些方面。最后由袁莉執(zhí)筆完成調(diào)查報(bào)告。小組分工明確,配合默契,大大提高了工作效率。

  正文:

  一、問(wèn)題的提出

  當(dāng)前不斷變化的市場(chǎng)中,大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體正受到越來(lái)越多的關(guān)注。由于大學(xué)生年紀(jì)輕,缺乏經(jīng)驗(yàn),充滿青春的活力并同時(shí)具備了一定的購(gòu)買(mǎi)能力,因而他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)階層的群體的消費(fèi)心理以及行為。首先大學(xué)生有著比較旺盛的消費(fèi)需求,而反觀另一方面,他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的自主與獨(dú)立,消費(fèi)受到家庭準(zhǔn)許的很大的制約。消費(fèi)觀念的超前以及消費(fèi)實(shí)力的相對(duì)滯后,是這一群體不同于其他群體的問(wèn)題所在。問(wèn)了更加清晰的了解這個(gè)問(wèn)題,我進(jìn)行了對(duì)大學(xué)生消費(fèi)狀況的一次調(diào)查。

  二、問(wèn)卷情況

  這次問(wèn)卷共發(fā)放183份,收回有效問(wèn)卷166份。以身邊同學(xué)及朋友為主要調(diào)查對(duì)象。

  三、問(wèn)卷分析

  1、經(jīng)過(guò)問(wèn)卷調(diào)查,有7%的同學(xué)一個(gè)月的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在1000元以上,而500—1000元及300—500元的人數(shù)占了相當(dāng)?shù)谋壤,這一結(jié)果和我預(yù)先的想象相差不多,說(shuō)明我們學(xué)校的學(xué)生普遍消費(fèi)能力在周?chē)鷮W(xué)校大學(xué)生也占平均水平地位。

  2、關(guān)于支出的具體內(nèi)容上我們看到,用于飲食及娛樂(lè)兩項(xiàng)的結(jié)果分別占了前兩位,而選擇用于通訊的支出與用于交際的`花費(fèi)的人數(shù)基本持平,并有具體數(shù)字我們可以看出,越來(lái)越多的同學(xué)把相當(dāng)多的錢(qián)花在了娛樂(lè)享受以及與人的聯(lián)絡(luò)溝通之上,這說(shuō)明飲食上的消費(fèi)比重正在日益的降低當(dāng)中,相比之下,現(xiàn)在的大學(xué)生用于學(xué)習(xí)方面的錢(qián)實(shí)在是非常的少,這跟不良的學(xué)習(xí)風(fēng)氣以及社會(huì)的影響都有密不可分的聯(lián)系。

  3、送第三題的調(diào)查結(jié)果中我們可以看出,當(dāng)代大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源85%左右仍然是來(lái)自家庭父母的供給,當(dāng)然也有很多的學(xué)生選擇了走出校園,挑選了一些自己力所能及的工作作為兼職,這除了貼補(bǔ)自己的花費(fèi)外參加更多的社會(huì)實(shí)踐也是促成這點(diǎn)的重要原因之一。還有部分人是利用學(xué)校的助學(xué)金和獎(jiǎng)學(xué)金供自己的生活費(fèi)用。

  4、在第四題中我們不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于消費(fèi)的認(rèn)識(shí)還是很淺薄的,有很多是消費(fèi)沖動(dòng)型,見(jiàn)什么好自己喜歡什么就買(mǎi)什么。當(dāng)然也有相當(dāng)一部分人是經(jīng)過(guò)精打細(xì)算只買(mǎi)自己的學(xué)習(xí)和生活中的必需品。我們應(yīng)該向這些同學(xué)學(xué)習(xí)。

  5、在第五題中,關(guān)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的問(wèn)題則讓我們對(duì)大學(xué)生現(xiàn)今的消費(fèi)有了更加全面的了解。我們發(fā)現(xiàn),幾乎大部分的學(xué)生都進(jìn)行過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的活動(dòng),雖然在具體數(shù)額上差距還非常大,但這確實(shí)清晰的預(yù)示了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物在未來(lái)無(wú)法阻擋的發(fā)展趨勢(shì)。

  6、在第六至九題關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)查中,我們發(fā)現(xiàn)具有以存錢(qián)、記賬為代表的良好的消費(fèi)習(xí)慣的學(xué)生數(shù)量占的比例未達(dá)到三分之一的比例,而有下一階段消費(fèi)計(jì)劃的人數(shù)也不足二分之一,而對(duì)于自己的消費(fèi)大多數(shù)同學(xué)則表示沒(méi)什么感覺(jué),只有小部分人總結(jié)為比較節(jié)儉。我們不難總結(jié)出目前學(xué)生們的科學(xué)消費(fèi)意識(shí)還很淡泊,對(duì)于自己消費(fèi)的管理還是存在很大的疏漏。

  四、問(wèn)題的總結(jié)與解決辦法

  綜合以上的結(jié)果我們可以看出,大學(xué)生雖然作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,但有著自己已具備規(guī)律的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、習(xí)慣以及發(fā)展方向,只要我們能夠冷靜分析,必然能夠更加理性的控制自己的消費(fèi)。

  問(wèn)題總結(jié):

  (一)理性消費(fèi)仍是主流

  質(zhì)量、價(jià)格、外觀是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看,講求實(shí)際、理性的消費(fèi)仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解,在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí),大學(xué)生們首先考慮的因素是商品的質(zhì)量。這是因?yàn)橹袊?guó)的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是父母的資助,自己兼職掙錢(qián)的不多,這使他們每月可支配的錢(qián)是固定的,大約在600—800元之間,家境較好的能達(dá)到1000元以上,而這筆錢(qián)主要是用來(lái)支付飲食、日用品及日常社交活動(dòng)開(kāi)銷(xiāo)的。由于消費(fèi)能力有限,大學(xué)生們?cè)诨ㄥX(qián)時(shí)往往十分謹(jǐn)慎,力求“花得值”,追求性價(jià)比高的商品。無(wú)論是在校內(nèi)還是在校外,由于同齡人、城市時(shí)尚氣息以及戀愛(ài)等諸多因素的影響,他們比較注重自己的形象,追求品位和檔次,雖然不一定買(mǎi)名牌,但商品的價(jià)格一定得配得上它的質(zhì)量。

 。ǘ┫M(fèi)層次一定程度兩極分化

  據(jù)調(diào)查,在大學(xué)校園中,月消費(fèi)相對(duì)高的同學(xué)的月消費(fèi)可比月消費(fèi)相對(duì)低的的同學(xué)的月消費(fèi)高出3—5倍,其原因是,家庭收入越高,對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給越多,構(gòu)成大學(xué)生消費(fèi)的一種特殊的奢侈格局,主要表現(xiàn)在旅游、電腦、手機(jī)、社交娛樂(lè)等方面的消費(fèi)上?梢(jiàn),大學(xué)生的消費(fèi)差距增大,兩極分化也比較分明,這在我國(guó)當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景下有其一定的必然性,我們也應(yīng)該在大學(xué)生的教育中逐步改善這一問(wèn)題。

 。ㄈ┻^(guò)分追求時(shí)尚和名牌,存在攀比心理

  在調(diào)查過(guò)程中顯示,一些同學(xué)為了擁有一款最流行的手機(jī),情愿節(jié)衣縮食,甚至犧牲自己的其他必要開(kāi)支來(lái)滿足這一不切實(shí)際的愿望;有些同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋,為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服,不惜向別人借錢(qián)甚至偷錢(qián)以滿足自己的欲望等,都可以反映出一些學(xué)生不懂得量入而出,而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無(wú)休止的虛榮心,同時(shí)為了所謂的面子,大學(xué)校園里的攀比心理也是異常的嚴(yán)重,別人沒(méi)有的,自己得有;別人有的,自己的得是最好的。

  解決辦法:

  構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)是我國(guó)十一五規(guī)劃的重要任務(wù)之一。構(gòu)建節(jié)約型的消費(fèi)模式是解讀節(jié)約型社會(huì)的一個(gè)重要方面。用節(jié)約型的消費(fèi)理念引導(dǎo)消費(fèi)方式的變革,在全社會(huì)樹(shù)立節(jié)儉、文明、適度、合理的消費(fèi)理念,大力倡導(dǎo)節(jié)約風(fēng)尚。當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)建設(shè)的棟梁,加強(qiáng)大學(xué)生健康的消費(fèi)觀念的培養(yǎng)與塑造,在當(dāng)前構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)的大環(huán)境下具有非常重要的意義。要正確引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成健康消費(fèi)心理和行為,可以從以下幾個(gè)方面著手:

 。ㄒ唬┘訌(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)心理和行為的調(diào)查研究

  在日常的教學(xué)中,我們應(yīng)該大力提倡調(diào)查研究與理論教學(xué)相結(jié)合的科學(xué)方法,重視和加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)狀況的關(guān)注,注重在研究他們的消費(fèi)心理與行為從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題。當(dāng)然,調(diào)查研究是一個(gè)艱辛的過(guò)程,但是作為教育工作者應(yīng)該首先培養(yǎng)自己刻苦鉆研的科學(xué)精神、實(shí)事求是的科學(xué)態(tài)度、理論聯(lián)系實(shí)際的科學(xué)思維。針對(duì)不同問(wèn)題的學(xué)生存在的不同問(wèn)題,給出不同的解決辦法,有針對(duì)性的解決大學(xué)生消費(fèi)觀念存在的偏差問(wèn)題

  (二)教育學(xué)生要樹(shù)立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識(shí)

  引導(dǎo)大學(xué)生在考慮個(gè)人消費(fèi)時(shí)不忘傳統(tǒng)觀念,科學(xué)規(guī)劃安排,使自己的消費(fèi)水平與家庭的收入水平相適應(yīng)。當(dāng)然,在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,從不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮市場(chǎng)這個(gè)角度看,需要鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行積極、合理消費(fèi)。如果不考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和支付能力,盲目追求奢侈的消費(fèi)模式是十分有害的。思政教育工作者要及時(shí)客觀的分析社會(huì)上的消費(fèi)主義現(xiàn)象,引導(dǎo)學(xué)生形成積極的心態(tài),不依賴父母而進(jìn)行奢侈消費(fèi)而應(yīng)該自強(qiáng)、自立的作一個(gè)清醒的消費(fèi)者。

  結(jié)尾:

  通過(guò)這次調(diào)查,我們基本掌握了當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)心理趨勢(shì)及現(xiàn)狀。大學(xué)生的基本生活消費(fèi)大體上是現(xiàn)實(shí)的、合理的。但同時(shí)也存在著許多的問(wèn)題,如攀比心理、不合理消費(fèi)、不理性消費(fèi),這主要是生源來(lái)自全國(guó)各地,由于家庭情況的不同和消費(fèi)習(xí)慣的差異造成的。大學(xué)生中,培養(yǎng)獨(dú)立的理財(cái)能力、科學(xué)的價(jià)值觀應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。我們有理由相信,在社會(huì)各方面的共同努力下,中國(guó)當(dāng)代大學(xué)生一定會(huì)形成一種更合理,更現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)觀。

  1、消費(fèi)的理性化需求

  享受與潮流已變成吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查的結(jié)果來(lái)看,大學(xué)生的消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣,需要調(diào)整以及改善。所以我提出了消費(fèi)的理性化需求。題目雖然說(shuō)起來(lái)很大,但做起來(lái)卻需要我們從細(xì)處著手。比如對(duì)自己每天的消費(fèi)情況進(jìn)行記錄,以方便自己查找超支消費(fèi)的原因。也要同時(shí)做好對(duì)未來(lái)消費(fèi)的計(jì)劃與打算,做到心中有數(shù),不能由著興趣不加節(jié)制的擴(kuò)大自己的消費(fèi),從而導(dǎo)致自己的消費(fèi)脫離了自己的生活檔次。這兩點(diǎn)在一定程度上也能保證自己在個(gè)人的生活水平下有個(gè)盡量好的享受水平。

  2、拒絕奢侈品的消費(fèi)

  目前有的家庭收入很高,對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給也較多,構(gòu)成這部分大學(xué)生消費(fèi)的一種比較奢侈的格局,主要表現(xiàn)在旅游、娛樂(lè)以及電子產(chǎn)品等方面的消費(fèi)上。這點(diǎn)在我們的調(diào)查中也得到了充分的體現(xiàn)?梢(jiàn),大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)需要調(diào)整,當(dāng)然這種情況的發(fā)生也是與我國(guó)當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景的必然性有一定聯(lián)系。作為一個(gè)學(xué)生我們應(yīng)該為自己、為家庭負(fù)責(zé),減少那些只為虛榮心而存在的不良消費(fèi)。

  3、調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)

  中國(guó)大學(xué)生的生活消費(fèi)從20世紀(jì)的70年代至經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的前幾年,有一個(gè)方面是一直在傳承的,即大學(xué)生消費(fèi)的主要組成部分以飲食費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)資料、用品為主體。而在最近幾年消費(fèi)結(jié)構(gòu)的失衡,不僅反映了學(xué)習(xí)風(fēng)氣的惡化,也反映了人心的浮躁與社會(huì)對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)心理的影響。我們必須加以調(diào)整來(lái)使之適應(yīng)我們的消費(fèi)水平。

  4、杜絕攀比心理,不過(guò)分追求時(shí)尚

  現(xiàn)實(shí)中為了擁有一款手機(jī)或者換上一款最流行的相機(jī),有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食,甚至減少自己的其他必要開(kāi)支,又例如有些男同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋,有些女同學(xué)為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服,不惜向別人借錢(qián)以滿足自己的欲望,都可以反映出學(xué)生們不懂得量入而出,而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無(wú)休止的攀比心理,從而導(dǎo)致惡性循環(huán)的生成,所以我們必須杜絕自己的攀比心理。而對(duì)于不過(guò)分追求時(shí)尚,我們大學(xué)生本來(lái)就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為主,這些次要的東西本就不應(yīng)該成為每天最讓我們操心的事。而在這方面的改進(jìn)必然有助于大學(xué)生好的消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。

  5、經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立意識(shí)與儲(chǔ)蓄觀念

  大學(xué)生作為接受先進(jìn)知識(shí),隨時(shí)走上社會(huì)的專(zhuān)業(yè)人才,很有必要在大學(xué)期間就嘗試經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立,培養(yǎng)一定的投資理念,并發(fā)展屬于自己的科學(xué)的儲(chǔ)蓄觀念。這對(duì)于將來(lái)管理自己的生活都是十分有意義的做法。不僅能夠降低家庭的負(fù)擔(dān),讓父母減少對(duì)于自己的擔(dān)心,更能鍛煉自己的投資意識(shí)與自我控制的能力。

  6、大學(xué)校園應(yīng)形成更好的消費(fèi)氛圍。

  學(xué)校氛圍的影響對(duì)大學(xué)生形成良好的消費(fèi)習(xí)慣至關(guān)重要。但是,針對(duì)大學(xué)生年齡和消費(fèi)行為的特點(diǎn),在校內(nèi)開(kāi)展消費(fèi)道德教育不應(yīng)是單純的說(shuō)教,而應(yīng)該通過(guò)靈活多樣的形式,加以引導(dǎo)。所以,我們?cè)诖撕粲鯇W(xué)校方面應(yīng)注重對(duì)大學(xué)生消費(fèi)方面的引導(dǎo)和教育,同時(shí)可以把勤儉節(jié)約這項(xiàng)中國(guó)的傳統(tǒng)美德加以發(fā)揚(yáng),能夠在校規(guī)、校訓(xùn)上加以體現(xiàn)。這樣的措施不僅能使大學(xué)生們重新樹(shù)立正確的消費(fèi)觀,還能從大學(xué)生良好的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為抓起,從而使廣大學(xué)生有良好的生活習(xí)慣,進(jìn)而形成良好的學(xué)風(fēng)、校風(fēng)。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告14

  信用聯(lián)社關(guān)于對(duì)村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報(bào)告為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況,以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用,根據(jù)聯(lián)社安排,我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過(guò)對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談,基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況,達(dá)到了信用社的扶持目的,使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

  一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處,轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組,共有戶名農(nóng)業(yè)人口。

  年底,該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元,占全社貸款的19%,人均純收入不足千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,貸款余額已達(dá)百元,占信用社貸款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末,該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村,全村總收入達(dá)百元,人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。

  二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

  九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社,雖然獨(dú)此一家經(jīng)營(yíng),但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀,無(wú)支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社如何在國(guó)家銀行都沒(méi)能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出,信用社就抓住了這一機(jī)遇,以“工程”實(shí)施為東風(fēng),以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高,科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是唯一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭,充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員,并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來(lái),共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)買(mǎi),現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

  解決了吃飯問(wèn)題,對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力,信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源,氣溫適中,非常適合食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社也做好了包扶配套工作,及時(shí)做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的情況,在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專(zhuān)項(xiàng)扶持貸款,而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,解決實(shí)際困難,并在收獲季節(jié)上門(mén)服務(wù),使貸戶及時(shí)還貸,減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的,在自籌資金后,信用社又向其投入了信貸資金元,支持他生產(chǎn)菌種袋,發(fā)展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元,被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻,信用社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北背陰,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好地方,于是為其解決了天麻種貸款元,該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩,僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元,現(xiàn)已還清原陳欠貸款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈星火燎原之勢(shì),胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

  三年來(lái),信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元,共發(fā)展食用菌架、天麻窩,年收入達(dá)萬(wàn)元以上,同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金,有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象,而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際,自發(fā)、自覺(jué)的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。

  三、支農(nóng)中總結(jié)的.經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

  短短的三年,信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(zhǎng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理:農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地,農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤,而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì),推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù),進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

  支農(nóng)有特色,發(fā)展有后勁,但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在:

  一是信用社底子薄,資金不足,對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;

  二是信用社放貸管貸力度不斷加大,但在放貸時(shí),“社員優(yōu)先”的政策沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái);

  三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目,有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;

  四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。

  有經(jīng)驗(yàn)成績(jī)不驕傲,對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路,積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的前期準(zhǔn)備。

  一是高速公路將橫貫中心社全境,會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;

  二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);

  三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入,使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

個(gè)人調(diào)查報(bào)告15

  近年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,個(gè)人財(cái)富累積逐年上漲,人們的理財(cái)需求越來(lái)越旺盛。而目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開(kāi)展,各商業(yè)銀行也把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)作新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),打造自主理財(cái)品牌,但是隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)發(fā),我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)也存在一些問(wèn)題,這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財(cái)者時(shí)刻關(guān)注。

  一、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題

  近年來(lái)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)迅速發(fā)展,但由于我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)起步較晚,個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題,表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是市場(chǎng)規(guī)模小,規(guī)模優(yōu)勢(shì)難以得到發(fā)揮。由于起步晚,發(fā)展不完善,導(dǎo)致目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模小,這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)不到位問(wèn)題。服務(wù)缺乏專(zhuān)業(yè)性。如一些高收入投資者對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度,對(duì)于我國(guó)同類(lèi)服務(wù)卻無(wú)法認(rèn)可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例,目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù),專(zhuān)業(yè)服務(wù)、私密服務(wù),而唯獨(dú)沒(méi)有個(gè)性化服務(wù)。三是理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品與國(guó)外成熟市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品相比,更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合,而沒(méi)有針對(duì)客戶需求進(jìn)行個(gè)性設(shè)計(jì)。

  二、完善我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的對(duì)策建議

  (一)改善環(huán)境,做大投資市場(chǎng)規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手,構(gòu)建一個(gè)良好的構(gòu)建運(yùn)行體系。一是制定有利政策,積極促進(jìn)我國(guó)資本和貨幣市場(chǎng)的`完善和發(fā)展,使得可加入的投資渠道,可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張。二是完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財(cái)業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律,對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入,業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制,會(huì)計(jì)處理,信息披露,投資方向等在政策上予以規(guī)范。

  (二)放寬管制,引入良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā),放寬外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入界限,引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,在引入的同時(shí),要規(guī)范中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)持序,有序開(kāi)放外資銀行的并購(gòu)活動(dòng),形成良性競(jìng)爭(zhēng)。

  (三)明確特色,提供高水平理財(cái)服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專(zhuān)業(yè)化而及時(shí)的信息和建議,從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度,提供個(gè)性化特色的服務(wù),明確個(gè)性特色服務(wù)內(nèi)容,為客戶量身訂做理財(cái)方案,提供適合不同人群的理財(cái)產(chǎn)品組合。

  (四)豐富內(nèi)容,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),從外幣衍生產(chǎn)品學(xué)習(xí)創(chuàng)新技術(shù),重點(diǎn)做好以下幾類(lèi)產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的最佳組合。對(duì)現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行整合,推出幾款保持現(xiàn)有市場(chǎng)份額,又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務(wù)。銀行應(yīng)改變觀念,積極開(kāi)展個(gè)人融資,吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進(jìn)一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務(wù)。

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