個(gè)人借款合同范本與常見(jiàn)問(wèn)題

　　個(gè)人借款合同范本

　　甲方(借款人)_____________________

　　身份證號(hào)碼：_________________________

　　乙方(貸款人)_____________________

　　身份證號(hào)碼：_________________________

　　甲乙雙方就下列事宜達(dá)成一致意見(jiàn)，簽訂本合同。

　　一、乙方貸給甲方人民幣(大寫(xiě))_____________________，于_____________________前交付甲方。

　　二、貸款利息：_____________________________________________

　　三、借款期限：_____________________________________________

　　四、還款日期和方式：_______________________________________

　　五、違約責(zé)任：_____________________________________________

　　六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

　　甲方(簽字、蓋章)_____________________

　　乙方(簽字、蓋章)_____________________

　　合同簽訂日期______________合同簽訂日期______________

　　拓展閱讀：個(gè)人借款常見(jiàn)法律問(wèn)題

　　一、個(gè)人借款的法律特征

　　1.個(gè)人借款是一種民事法律行為。它是出借人和借款人雙方通過(guò)簽訂書(shū)面借款協(xié)議或者達(dá)成口頭協(xié)議形成的特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。

　　2.個(gè)人借款是出借人和借款人意思表示一致的行為。借款雙方是否形成借款關(guān)系以及借款數(shù)額、借款利息、借款期限等取決于借款雙方達(dá)成的書(shū)面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)。

　　3.實(shí)際支付借款是個(gè)人借款關(guān)系成立的前提條件�！吨腥A人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)第二百一十條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”借款雙方間是否形成借款關(guān)系，除對(duì)借款數(shù)額、利息、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣交付給借款人，這樣借款關(guān)系才算正式成立。

　　4.個(gè)人借款的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的合法財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效，不受法律的保護(hù)。

　　5.個(gè)人借款可以有償，也可以無(wú)償，是否有償可由借貸雙方約定。只有事先在書(shū)面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)�，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

　　二、個(gè)人借款形式引發(fā)的法律問(wèn)題

　　《合同法》第十條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。法律、代寫(xiě)論文行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。”第一百九十六條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”第一百九十七條規(guī)定：“借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”因此，依據(jù)法律的規(guī)定，個(gè)人借款合同可以由當(dāng)事人自由約定，按照是否有借據(jù)可分為口頭借款和書(shū)面借款兩種基本形式。雖然口頭形式有簡(jiǎn)便易行的特點(diǎn)，是當(dāng)事人之間較為熟悉的借款合同。但在司法實(shí)踐中有的出借人正是出于情面考慮，因?yàn)榻痤~小、期限短、關(guān)系熟，一般不讓借款人出具借據(jù)，往往是“君子協(xié)定”，這極易為日后產(chǎn)生糾紛埋下隱患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間雖然沒(méi)有書(shū)面借據(jù)或合同，僅以口頭的方式約定借款及利息，但雙方都承認(rèn)借款一事的，是可以確認(rèn)借款關(guān)系存在的。而一旦出現(xiàn)借款人到期不自覺(jué)清償時(shí)，根據(jù)“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的訴訟原則，借款人一般會(huì)因?yàn)闆](méi)有充分證據(jù)予以證明借款及利息事實(shí)，提起訴訟后很難得到法院的支持。因此，建議在進(jìn)行個(gè)人借款選擇合同形式時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，借款雙方最好簽訂書(shū)面合同或讓借款人寫(xiě)借據(jù)。第二點(diǎn)，合同的內(nèi)容要明確，盡量把借款人的信息記錄完備，尤其身份證號(hào)碼一定要注明。同時(shí)寫(xiě)清楚借款金額、用途、利率、幣種、還款時(shí)間等內(nèi)容。第三點(diǎn)，雙方應(yīng)簽字畫(huà)押，各執(zhí)一份，妥善保管。第四點(diǎn)，除了訂立借款協(xié)議外，在實(shí)際交付借款時(shí)，借款人一定還要要求出借人出具收條，證明已按照合同約定收到錢(qián)款，借款的行為已經(jīng)完成。第五點(diǎn)，必要時(shí)可到公證處公證。這樣一旦發(fā)生糾紛時(shí)便有據(jù)可查，易于舉證，便于分清責(zé)任。

　　三、借款利息約定引發(fā)的法律問(wèn)題

　　借款一般來(lái)說(shuō)都會(huì)有一個(gè)成本的問(wèn)題，因?yàn)橘Y金存在銀行會(huì)有利息收入，要是借給朋友同事，如果是去做生意，可能也會(huì)考慮要借款人支付一定的利息。對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)，一時(shí)的礙于情面，在借款時(shí)違背真實(shí)意思表示沒(méi)有約定利息，將會(huì)讓自己的利益受損，不僅白幫了借款人的忙，自己還平添利息的損失。因此在個(gè)人借款中，由于法律規(guī)定不完善，當(dāng)事人法律意識(shí)淡薄，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的就是利息。

　　1.涉及認(rèn)定利息支付的法律問(wèn)題。鑒于這種個(gè)人之間的借款常常發(fā)生在相互熟悉的人之間，具有互助性質(zhì)，因此是否需要支付利息，法律上沒(méi)有作出強(qiáng)制性的規(guī)定，完全取決于借款合同的約定，既可以支付利息，也可以不支付利息。例如張某與劉某是關(guān)系很好的同事，劉某在電話上向張某說(shuō)欲借款1萬(wàn)元并付利息，張某同意了。見(jiàn)面付錢(qián)時(shí)，劉某打了借條但未將利息寫(xiě)上，還款時(shí)劉某否認(rèn)約定了利息，雙方起了爭(zhēng)執(zhí)。這種書(shū)面約定借款，但對(duì)利息無(wú)約定而發(fā)生的糾紛，根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定，“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”。也就是說(shuō)出借人在合同里面不寫(xiě)利息的話，就視為自動(dòng)放棄了。借款人沒(méi)有利息的支付義務(wù)，只返還本金就可以了。

　　2.涉及借款利率約定是否合法的法律問(wèn)題。前面講到個(gè)人借款可以約定支付利息，也可以約定不支付利息。如果約定支付利息，就會(huì)涉及到利率的問(wèn)題。個(gè)人之間的借款有時(shí)會(huì)因?yàn)槔�率過(guò)高而發(fā)生糾紛。例如2000年1月，李某因開(kāi)飯店向王某借款3萬(wàn)，月息2分，約定同年9月還本付息。雙方就具體事宜簽訂了協(xié)議。到了約定的還款期限，李某答應(yīng)還款，但不愿按約定支付利息，認(rèn)為借款利息高于銀行同期貸款利率，屬于違法的高利貸。王某索要利息未果，遂向法院提起訴訟。借款合同的利率不能由借貸雙方隨意約定，只有在法律規(guī)定范圍內(nèi)的利率才能受到保護(hù)，一旦認(rèn)為是民間放高利貸的行為將不會(huì)受到法律的保護(hù)�！逗贤�法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”最高法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得高于銀行同類貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”可見(jiàn)，在銀行同類貸款利率四倍以內(nèi)不為高利貸，受法律保護(hù);超過(guò)此限度的為高利貸，不受法律保護(hù)。同時(shí)，最高法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)第122條規(guī)定：“公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。”結(jié)合本案，李某為開(kāi)飯店借款屬經(jīng)營(yíng)性借貸，月息2分，銀行同期同類貸款的利率為7厘，不到3倍，未超過(guò)法律規(guī)定的四倍的限度。不屬于高利貸行為，理應(yīng)受到法律的保護(hù)。

　　3.涉及借款復(fù)利計(jì)算及利息能否預(yù)先扣除的法律問(wèn)題。所謂計(jì)算復(fù)利，也就是人們常說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”，是指將利息滾入本金，再生利息。例如，借款數(shù)是3000元，第一個(gè)月的利息是60元，第二個(gè)月的本金就變?yōu)?060元。如果允許將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利或者允許在本金中預(yù)先扣除利息，那么借款人實(shí)際支付的利息就會(huì)高于約定的利息。這是一種對(duì)于借款利息的變相提高，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)明顯是不公平的，法律嚴(yán)禁這種做法。《意見(jiàn)》第125條規(guī)定：“公民之間的借貸，出借人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù);在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借款數(shù)計(jì)息。”《合同法》第二百條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”

　　另外，個(gè)人之間的無(wú)息借款，如果約定了償還期限而借款人不按期還款的，出借人可以要求借款人償付逾期利息。《意見(jiàn)》第123條規(guī)定：“公民之間的無(wú)息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。”

　　四、借款糾紛的訴訟時(shí)效問(wèn)題

　　借款不同于贈(zèng)與是需要?dú)w還的。從法律上講，這種借僅僅只是使用權(quán)或處分權(quán)的暫時(shí)轉(zhuǎn)移，而不是所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。因而，出借人向貸款人借款后，借款人有義務(wù)按照約定的期限返還借款。個(gè)人借款由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒(méi)有對(duì)它給予應(yīng)有的重視。在借款時(shí)往往沒(méi)有約定具體的還款日期，或者約定的還款期限到了，借款人不能及時(shí)歸還，出借人礙于情面不好意思“討債”。孰料，一些無(wú)賴之徒正好鉆了這個(gè)空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。他人借錢(qián)不還，起訴他有時(shí)效限制嗎?在借款時(shí)如果沒(méi)有約定具體的還款日期，根據(jù)《合同法》第六十一條規(guī)定：“合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充;不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。”《合同法》第二百零六條規(guī)定：“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。”《意見(jiàn)》第121條規(guī)定：“公民之間的借貸，雙方對(duì)返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理;沒(méi)有約定的，出借人隨時(shí)可以請(qǐng)求返還，借方應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人的請(qǐng)求及時(shí)返還;暫時(shí)無(wú)法返還的，可以根據(jù)實(shí)際情況責(zé)令其分期返還。”也就是說(shuō)按照法律規(guī)定，沒(méi)有明確還款日期的借款關(guān)系，作為出借人隨時(shí)可以向借款人主張要求他還款。今天借的，明天就可以找他要回來(lái)。當(dāng)然要給人家適當(dāng)?shù)耐ㄖ�，給一個(gè)寬限期，歸還得有一個(gè)合理的期限。出借人向借款人索要，在借款人不還款的情況下，可以考慮訴訟等救濟(jì)方式。

　　約定了還款期限的，到期后借款人不償還債務(wù)的，出借人要積極主動(dòng)向借款人索要。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候如果向借款人主張債權(quán)，就會(huì)涉及一個(gè)訴訟時(shí)效的起算問(wèn)題。根據(jù)法律規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起開(kāi)始計(jì)算�！睹穹ㄍ▌t》第一百三十五條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為二年。”也就是說(shuō)，借款到期，出借人要及時(shí)催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起兩年內(nèi)，出借人可以向法院提起訴訟。也就是說(shuō)，還款最后期限屆滿后的兩年，是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間，必須向借款人索要借款;否則，兩年過(guò)后，法律對(duì)你的債權(quán)不予保護(hù)。除非對(duì)方自愿還你的錢(qián)，則另當(dāng)別論。既然有訴訟時(shí)效的限制，當(dāng)事人理當(dāng)重視在訴訟時(shí)效期間內(nèi)行使自己的權(quán)利，以免因訴訟時(shí)效過(guò)期喪失勝訴權(quán)。另外根據(jù)法律規(guī)定，訴訟時(shí)效中斷可以使此前已經(jīng)計(jì)算的時(shí)效期間全部歸為無(wú)效，待中斷事由消滅后，時(shí)效期間重新開(kāi)始計(jì)算。所以當(dāng)事人除了在訴訟時(shí)效內(nèi)積極行使權(quán)利外，還可以利用法律的規(guī)定，巧妙的延長(zhǎng)訴訟時(shí)效，讓自己有更為充足的時(shí)間來(lái)維護(hù)合法權(quán)益。所以為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效，出借人第一次索要應(yīng)在借款人不履行債務(wù)之日起兩年內(nèi)即訴訟時(shí)效屆滿前。可以通過(guò)單方面地郵寄掛號(hào)信、發(fā)送傳真、訂立新的書(shū)面還款協(xié)議、要求借款人做出書(shū)面還款聲明等方式,還可以使用公證或者有其他證人證明的形式。這樣做的目的是為了避免日后起訴因無(wú)證據(jù)證明在訴訟時(shí)效內(nèi)行使過(guò)請(qǐng)求權(quán)而喪失勝訴權(quán)。另外通過(guò)起訴的手段也可以導(dǎo)致訴訟時(shí)效的中斷,根據(jù)法律規(guī)定,當(dāng)事人在法定訴訟時(shí)效內(nèi)起訴請(qǐng)求法院予以保護(hù)的時(shí)候,訴訟時(shí)效也會(huì)中斷,重新開(kāi)始計(jì)算。

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