2017年個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)范文
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān),下面小編為大家推薦的是2017年個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)范文,歡迎閱讀參考。
2017年個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)范文(一)
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開(kāi)始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無(wú)窮的,但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō),理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個(gè)月底做一次匯總,久而久之,就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí),記賬還能對(duì)自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無(wú)的,從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬,相信每月月底,也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬,做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的,F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代,信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí),能用信用卡,就盡量刷卡消費(fèi),一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,支出費(fèi)用時(shí),不要忘了索要發(fā)票,一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易,而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄,以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,要對(duì)這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢(qián),使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān),這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20XX年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金,一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟:
第一步:確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
第二步:明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步:制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè),規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo),客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出,項(xiàng)目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時(shí),也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉,旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中,日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括:
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊,彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面:
一方面,在當(dāng)代,人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中,有的人靠體力賺錢(qián);有的人靠知本賺錢(qián);有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很顯然,在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革 命時(shí)代,后者具有更強(qiáng)的賺錢(qián)能力。與此同時(shí),地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下,兩者的收入差距很大。在我國(guó),經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,兩地居民的收入也有天壤之別。然而,一個(gè)人的賺錢(qián)能力,決定了他的消費(fèi)能力,這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下,當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強(qiáng)時(shí),他得到的報(bào)酬就會(huì)很高,擁有的資產(chǎn)就可能很多,他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng),他具有較強(qiáng)的信貸能力,很顯然,銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強(qiáng),且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之,當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候,他得到的報(bào)酬也較低,擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少,因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng),他的信貸能力較低,因?yàn),銀行家不是慈善家,通常他們不會(huì)將錢(qián)貸給不會(huì)賺錢(qián)、收不敷出的人。
另一方面,在社會(huì)生活中,人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念,正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,日益趨向多元化。比如,“新三年舊三年,縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”,是一種觀念;“努力賺錢(qián),輕松消費(fèi),崇高理財(cái)”,是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,有錢(qián)就消費(fèi),沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費(fèi),借不到了再想辦法賺錢(qián)消費(fèi),也是一種觀念。由于人們的賺錢(qián)能力不同,對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此,就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原則,始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂,引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前,放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平,既“抓住今天的快樂(lè)”,又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”。
獲利投資。
通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利,這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分:一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資,另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資,還一個(gè)是防守性投資。
從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看,戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資,這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中,屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資,則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律,在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入,在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售,以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中,贏得高額的利潤(rùn)。因此,相對(duì)而言,這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中,屬于一個(gè)變量,屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式,值得我們嘗試。
防守型投資主要包括:
(1)國(guó)債;
(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;
(5)分紅保險(xiǎn);
(6)貨幣市場(chǎng)基金。
當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財(cái)目標(biāo),做到“知己”之后,還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素,做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。
購(gòu)房:拒絕做房奴
購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10~30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力,在一生中可隨生涯階段的改變而換房,這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的`首次購(gòu)房,以一居、二居小戶型的房子為主。使用5~10年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力,可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買(mǎi)。到退休后子女已遷出,可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓,釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險(xiǎn):不同階段選擇各異
平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為,人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變,保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害,因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者,應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期,收入減少或根本沒(méi)有收入,因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算,保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。
教育:教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)
對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō),小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì):一是利率優(yōu)惠,1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息,6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息,可以說(shuō)是零存整取的存法,卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。
增值:考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力
如果說(shuō)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平,那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值,提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高,這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
2017年個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)范文(二)
一.基本情況
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué),離開(kāi)了父母,有了固定的生活費(fèi),手中的錢(qián)多了起來(lái),開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳,后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元,如何合理的分配這筆錢(qián),直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三.理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)
3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,如果不嫌麻煩的話,將錢(qián)分別存在兩張卡上,這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián),然后就可以節(jié)省出一張卡的錢(qián)。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(350元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù),減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買(mǎi)的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的,以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開(kāi)銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支,哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,哪些是不該有的開(kāi)支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛、使用和保護(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
五.理財(cái)觀念
1.開(kāi)源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng),積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財(cái)意識(shí)”,但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢(qián)的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。
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