信用社離任述職報(bào)告

　　信用社離任述職報(bào)告一：

　　一、基本情況及審計(jì)范圍

　　(一)同志的基本情況

　　，男，漢族，中共黨員，19**年出生，現(xiàn)年44歲，大專學(xué)歷，助理會(huì)計(jì)師職稱，19**年參加信用社工作，曾先后在信用社出納、會(huì)計(jì)、信貸員等崗位工作，1991年1月調(diào)聯(lián)社統(tǒng)計(jì)崗位工作，19**年1月調(diào)任二工信用社副主任，1998年5月調(diào)聯(lián)社安全保衛(wèi)部門工作，4月任聯(lián)社稽核保衛(wèi)股股長(zhǎng)，2月通過(guò)崗位竟聘和民主考評(píng)，任二工信用社主任，初被聘為聯(lián)社財(cái)會(huì)電腦科科長(zhǎng)，至任信用社主任。在雙先評(píng)比中，被評(píng)為先進(jìn)個(gè)人。

　　(二)信用社基本情況

　　信用社下轄信用社和慶陽(yáng)湖信用社兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)有員工16人，其中男職工11人，女職工5人，具有大專學(xué)歷的11人，本科學(xué)歷的3人，員工平均年齡33歲。截止12月末，各項(xiàng)存款4542萬(wàn)元，其中活期存款2727萬(wàn)元，定期存款1815萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款2175萬(wàn)元，其中按四級(jí)貸款分類不良貸款588萬(wàn)元，不良率為27%，按五級(jí)貸款分類不良貸款**4萬(wàn)元，占比29%;年末各項(xiàng)收入317萬(wàn)元，其中利息收入309萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入8萬(wàn)元。在雙先評(píng)比中，信用社被評(píng)為四防一保先進(jìn)單位。

　　(三)審計(jì)范圍

　　本次審計(jì)對(duì)同志任職期間主管信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)出納等進(jìn)行了全面審計(jì)，并抽查了信用社的有關(guān)內(nèi)控制度執(zhí)行情況。審計(jì)組調(diào)閱了信用社社自至12月的帳表、各類登記簿、會(huì)議記錄、查庫(kù)登記簿、貸審小組會(huì)議記錄等，重點(diǎn)審查了該社的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理情況。

　　二、審計(jì)情況

　　同志在任職期間，能夠以一個(gè)合格的黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真執(zhí)行黨的路線、方針政策，深入領(lǐng)會(huì)黨的十七大精神，努力學(xué)習(xí)實(shí)踐聯(lián)社的管理規(guī)章制度，服從上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的安排，始終確立“存款立社”和“效益興社”的經(jīng)營(yíng)理念，在工作中牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，以滿腔熱情和積極的工作態(tài)度認(rèn)真履行自己的職責(zé)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，在支農(nóng)服務(wù)、信貸管理、組織存款、會(huì)計(jì)核算、四防一保和內(nèi)控制度建設(shè)上做了大量細(xì)致地工作，取得了一定的成績(jī)，使信用社的面貌有了很大改觀，企業(yè)凝聚力增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展有了新的起色。

　　(一)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完成情況

　　1、存款任務(wù)：末存款余額4018萬(wàn)元，超計(jì)劃任務(wù)539萬(wàn)元;計(jì)劃任務(wù)700萬(wàn)元，實(shí)際完成524萬(wàn)元，差任務(wù)176萬(wàn)元;

　　2、不良貸款：(1)逾期貸款：末計(jì)劃控制在205萬(wàn)元，實(shí)際余額133萬(wàn)元，超任務(wù)72萬(wàn)元，末計(jì)劃控制在110萬(wàn)元，實(shí)際余額104萬(wàn)元，超任務(wù)6萬(wàn)元;(2)兩呆貸款：末余額計(jì)劃控制在318萬(wàn)元，實(shí)際余額454萬(wàn)元，差任務(wù)136萬(wàn)元，末余額計(jì)劃控制在270萬(wàn)元，實(shí)際余額483萬(wàn)元，差任務(wù)213萬(wàn)元;(3)已置換不良貸款計(jì)劃下降42萬(wàn)元，實(shí)際收回8萬(wàn)元，差任務(wù)34萬(wàn)元;(4)已核銷貸款計(jì)劃下降5萬(wàn)元，實(shí)際未收回，差任務(wù)5萬(wàn)元。

　　3、存貸比例管理：存貸比例49%，存貸比例48%，均在計(jì)劃指標(biāo)范圍內(nèi)。

　　4、財(cái)務(wù)指標(biāo)：(1)利息收入：計(jì)劃收入270萬(wàn)元，實(shí)際完成利息收入297萬(wàn)元，超任務(wù)27萬(wàn)元;計(jì)劃收入290萬(wàn)元，實(shí)際完成利息收入309萬(wàn)元，超任務(wù)19萬(wàn)元，較任職前增加17萬(wàn)元;(2)中間業(yè)務(wù)收入：計(jì)劃5萬(wàn)元，實(shí)際完成6.9萬(wàn)元，超任務(wù)1.9萬(wàn)元;計(jì)劃6萬(wàn)元，實(shí)際完成7.1萬(wàn)元，超任務(wù)1.1萬(wàn)元;(3)百元收息率年末計(jì)劃9%以上，實(shí)際完成13%;(4)股本金：計(jì)劃余額293萬(wàn)元，實(shí)際完成300萬(wàn)元，超任務(wù)7萬(wàn)元，計(jì)劃凈增20萬(wàn)元，實(shí)際完成-20萬(wàn)元，差任務(wù)40萬(wàn)元，雖然股本金較任職前下降了13萬(wàn)元，但社已完成了不合規(guī)股金的清理，將以前年度的存款化股金已清退。

　　(二)存款方面

　　任職期間,始終確立“存款立社”的經(jīng)營(yíng)理念，在加強(qiáng)營(yíng)業(yè)窗口服務(wù)，做好日�；�礎(chǔ)工作的同時(shí)，積極帶領(lǐng)全社干部職工挖掘儲(chǔ)源，以擴(kuò)大存款市場(chǎng)份額，增強(qiáng)發(fā)展后勁。末，該社存款只有2928萬(wàn)元，底該社存款達(dá)到4542萬(wàn)元，任期內(nèi)全社共凈增存款1614萬(wàn)元，壯大了資金實(shí)力，擴(kuò)大了市場(chǎng)份額，優(yōu)化了存款結(jié)構(gòu)，降低了經(jīng)營(yíng)成本。

　　(三)信貸管理方面

　　做為該社信貸管理第一責(zé)任人，能夠按照有關(guān)規(guī)定，明確貸款方向，在貸款投向上堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)宗旨。一是積極支持特色種植業(yè)發(fā)展，不斷提高農(nóng)牧民收入，與青年合作社協(xié)調(diào)，引導(dǎo)農(nóng)戶聯(lián)片種植番茄、棉花、養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，幫助農(nóng)牧民脫貧致富。至累計(jì)投放各類貸款6039萬(wàn)元，有效地促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是加強(qiáng)抵債資產(chǎn)管理，積極處置抵債資產(chǎn)。經(jīng)過(guò)多方聯(lián)系協(xié)調(diào)，將兩筆的金額為81368.97元抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，以現(xiàn)金收回9.5萬(wàn)元，使信用社的資產(chǎn)免受損失。

　　(四)內(nèi)控管理、安全保衛(wèi)方面

　　任職期間,全面落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，積極開(kāi)展案件防查和反商業(yè)賄賂工作，消除了各種隱患，確保了我社安全無(wú)事故發(fā)生，并積極做好“四防一保”工作，把“四防一保”工作作為一項(xiàng)常抓不懈的工作來(lái)抓。一是按照“八個(gè)一”檢查規(guī)定對(duì)本社的各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題，有效的防范了各類事故案件發(fā)生。二是每年年初同全體員工簽訂《經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任書(shū)》和《“四防一保”責(zé)任書(shū)》，制定了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法，編制各項(xiàng)任務(wù)分配表分解任務(wù);三是認(rèn)真抓好的思想防范意識(shí)教育，多次組織職工學(xué)習(xí)案例通報(bào)和安全保衛(wèi)知識(shí)，從中吸取教訓(xùn)，從而不斷提高員工的思想防范意識(shí)，以此來(lái)杜絕各類案件的'發(fā)生。

　　(五)財(cái)務(wù)管理方面

　　任職期間,一是在“效益興社”經(jīng)營(yíng)思想的指導(dǎo)下，在大力清收到、逾期貸款，向貸款存量要收入，及早投放貸款，向貸款增量要收入，做到大額貸款按季清息。二是結(jié)合農(nóng)村信用社“勤儉辦社”的優(yōu)良傳統(tǒng)，從節(jié)約一滴水、一度電、一張紙做起，努力做好增收節(jié)支工作，嚴(yán)把費(fèi)用開(kāi)支關(guān)和非生息資金占用關(guān)，最大限度地壓縮非生息資金占用，對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用實(shí)行民主管理，集體審批，杜絕不合理開(kāi)支。信用社營(yíng)業(yè)費(fèi)用134萬(wàn)元，較任職前下降6萬(wàn)元; 聯(lián)社實(shí)行一級(jí)法人，財(cái)務(wù)費(fèi)用由聯(lián)社統(tǒng)一核定，也能嚴(yán)把財(cái)務(wù)費(fèi)用關(guān)，事事處處堅(jiān)持勤儉辦社，嚴(yán)格開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)，能不花的錢堅(jiān)決不花，使各項(xiàng)費(fèi)用降到了最低點(diǎn)。

　　三、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題

　　同志在任信用社主任期間，信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了較快的發(fā)展，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了一定的工作，取得了一定的成績(jī)，但也存在一些問(wèn)題。一是在信貸管理上，信貸資產(chǎn)質(zhì)量沒(méi)有取得根本改觀，不良貸款占比過(guò)高;未能嚴(yán)格按照審批操作流程辦理貸款的;二是不能充分地調(diào)動(dòng)職工的工作積極性;

　　四、審計(jì)總體評(píng)價(jià)

　　通過(guò)審計(jì)，我們認(rèn)為同志業(yè)務(wù)熟悉，關(guān)心職工，恪盡職守，有較強(qiáng)的工作責(zé)任心和使命感，在任職期間能夠嚴(yán)格要求自己，具有一定的經(jīng)營(yíng)管理能力，但在管理模式、觀念更新、市場(chǎng)拓展等方面還有欠缺，在以后的工作中要抓住重點(diǎn)，群策群力，充分發(fā)揮每個(gè)員工的主觀能動(dòng)性，落實(shí)內(nèi)控制度，使管理水平得到進(jìn)一步的提高。

　　信用社離任述職報(bào)告二：

　　根據(jù)***縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主任批示的《**省農(nóng)村信用社主要負(fù)責(zé)人離任審計(jì)建議書(shū)》人字(20**)第3號(hào)，按照《**省農(nóng)村信用社主要負(fù)責(zé)人離任審計(jì)暫行辦法》的有關(guān)內(nèi)容要求，縣聯(lián)社組成*人審計(jì)組，于20**年3月22日至3月27日，對(duì)***社主任*同志進(jìn)行了離任審計(jì)。

　　自20**年9月至20**年12月近3年多來(lái)的工作業(yè)績(jī)，采取問(wèn)、聽(tīng)、談、查的方式進(jìn)行了審計(jì)。

　　問(wèn)：即于20**年3月22日向被審計(jì)對(duì)象發(fā)送了審計(jì)調(diào)查問(wèn)卷;

　　聽(tīng)：即于20**年3月22日下午召集審計(jì)組全體人員一同聽(tīng)取了369同志的述職報(bào)告;

　　談：即與部分業(yè)務(wù)人員及該社負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談，對(duì)該同志述職報(bào)告的真實(shí)性及工作能力、業(yè)務(wù)素質(zhì)等談自己的看法和評(píng)價(jià);

　　查：即對(duì)*同志自20**年9月至20**年12月期間，所負(fù)責(zé)的存款、信貸、財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理等情況，查閱了自20**年9月至20**年12月，有關(guān)登記簿、會(huì)議記錄和稽核部門歷次對(duì)該社的有關(guān)內(nèi)控制度檢查記錄等，并將查閱的有關(guān)記錄底稿、座談情況與*同志交換了意見(jiàn)。現(xiàn)將審計(jì)有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　審計(jì)對(duì)象的基本情況及審計(jì)范圍

　　***同志的基本情況

　　***同志，男，1979年9月出生，漢族，中共黨員，大專畢業(yè)，助理會(huì)計(jì)師專業(yè)技術(shù)職稱;1992年10月任職于**縣農(nóng)業(yè)銀行，19**年調(diào)入**縣農(nóng)村信用聯(lián)社,任業(yè)務(wù)發(fā)展部主任,20**年9月任**社主任至今。

　　**信用社基本情況

　　**社現(xiàn)管轄營(yíng)業(yè)部1個(gè)，分社1個(gè)，儲(chǔ)蓄所1個(gè)，共有正式員工126人，其中在崗職工117人，退休職工5人，內(nèi)退職工2人，病退職工2人，截止20**年12月底，各項(xiàng)存款14220萬(wàn)元，其中活期存款11673萬(wàn)元，定期存款2547萬(wàn)元;各項(xiàng)貸款12**7萬(wàn)元，其中不良貸款1**3萬(wàn)元，不良率為66.16;固定資產(chǎn)余額1155萬(wàn)元;歷年累虧損1059萬(wàn)元。

　　審計(jì)范圍。

　　本次審計(jì)對(duì)*同志負(fù)責(zé)隆東分社信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)出納等工作進(jìn)行了全面審計(jì)，并抽查了777分社、778儲(chǔ)蓄所的有關(guān)內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

　　審計(jì)組調(diào)閱了***社自20**年9月至20**年12月的會(huì)議記錄、查庫(kù)登記簿、稽核部門歷次檢查記錄和信貸檔案等資料，重點(diǎn)審查了該社的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理情況。

　　審計(jì)的總體評(píng)價(jià)

　　***同志在任職期間，能認(rèn)真執(zhí)行黨的'路線、方針政策，努力實(shí)踐“三個(gè)代表”的重要思想，始終確立“存款立社”和“效益興社”的經(jīng)營(yíng)理念。業(yè)務(wù)熟悉，處事穩(wěn)妥，思路清晰，工作扎實(shí)，具有一定的經(jīng)營(yíng)管理能力，任期內(nèi)能較好履行自己的崗位職責(zé)。

　　一、安全保衛(wèi)、內(nèi)控管理方面

　　任職期間,能及時(shí)貫徹傳達(dá)上級(jí)的有關(guān)文件精神，及時(shí)組織員工學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)等各項(xiàng)規(guī)章制度，確保該社內(nèi)控制度得到進(jìn)一步的落實(shí)。一是積極開(kāi)展《安全防范應(yīng)急預(yù)案》活動(dòng)，以提高員工應(yīng)付突發(fā)性事件的能力;二是按照安全保衛(wèi)有關(guān)文件要求,落實(shí)安全防范責(zé)任制，如于每年年初同全體員工簽訂《安全責(zé)任書(shū)》，確保了該社安全保衛(wèi)制度的進(jìn)一步落實(shí);三是按照上級(jí)稽核、財(cái)務(wù)等職能部門在檢查中提出的整改要求，進(jìn)行整改，進(jìn)一步規(guī)范了該社各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

　　二、信貸管理方面

　　作為該社信貸管理第一責(zé)任人，嚴(yán)格按《444市農(nóng)村信用社貸款管理基本辦法》有關(guān)規(guī)定，遵循貸款投放“安全性、流動(dòng)性、效益性”的三性原則，明確貸款方向，在貸款投向上堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)宗旨;此外，還積極抓好不良貸款的清收盤活及資產(chǎn)保全等工作。一是抓好貸款的營(yíng)銷，做好支農(nóng)貸款投放工作，任期內(nèi)共投放貸款近400萬(wàn)元，有力地支持了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;二是狠抓不良貸款盤活清收工作，如落實(shí)信貸員崗位責(zé)任制，列出重點(diǎn)跟蹤對(duì)象，采取“一戶一策”或“一戶多策”等靈活措施，對(duì)釘子戶及時(shí)起訴，收到一定的效果;三是積極配合縣“清收工作組”，加強(qiáng)對(duì)不良貸款清收力度，如初任職時(shí)，該社貸款余額7683萬(wàn)元，不良貸款余額就占5319萬(wàn)元，不良率達(dá)到86.43，20**年底下降到75.08，20**年底下降到70.98，到20**年底下降為66.16，并呈現(xiàn)逐年下降的良好勢(shì)頭，任期內(nèi)共凈壓不良貸款2356萬(wàn)元，不良率下降20.27，逐步優(yōu)化了該社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高了整體經(jīng)營(yíng)效益。四是加強(qiáng)資產(chǎn)保全工作的開(kāi)展，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，一方面加強(qiáng)對(duì)超訴訟時(shí)效貸款清理，及時(shí)補(bǔ)簽了部分合法催收書(shū);另一方面通過(guò)起訴或與貸戶協(xié)商以物抵債等有效方式，取得部分抵債物，力求減少信貸資產(chǎn)的損失。

　　三、存款方面

　　確立“存款立社”的經(jīng)營(yíng)理念。在加強(qiáng)營(yíng)業(yè)窗口服務(wù)的同時(shí)，，積極帶領(lǐng)全社干部職工挖掘儲(chǔ)源，以擴(kuò)大縣內(nèi)存款市場(chǎng)份額，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)發(fā)展后勁。20**年8月底，該社存款只有13104萬(wàn)元，20**年底、20**年底分別達(dá)到13361萬(wàn)元、13692萬(wàn)元，到20**年底，達(dá)到13878萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)上升的良好態(tài)勢(shì)，任期內(nèi)全社共凈增存款1774萬(wàn)元，增幅24.94。

　　四、財(cái)務(wù)方面

　　任職期間，一是在“效益興社”經(jīng)營(yíng)思想的正確指導(dǎo)下，積極做好貸款收息工作，做到應(yīng)收盡收，20**年底營(yíng)業(yè)總收入87萬(wàn)元，其中5011科目利息收入占營(yíng)業(yè)總收入的98.3，收息率為2.68;二是為確保各項(xiàng)利潤(rùn)指標(biāo)的完成，在做好貸款收息工作的同時(shí)，積極抓好各項(xiàng)費(fèi)用的節(jié)支工作，通過(guò)采取一系列的行之有效措施后，20**年底營(yíng)業(yè)總支出211萬(wàn)元，到20**年底，營(yíng)業(yè)總支出下降為187萬(wàn)元，完成了當(dāng)年減虧任務(wù)。

　　審計(jì)發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題：

　　一、貸款管理方面

　　主要是超訴訟時(shí)效貸款居高不下和部分信貸檔案資料建檔不夠完整。

　　二、財(cái)務(wù)管理方面

　　主要是財(cái)務(wù)制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格，如20**年7月9日在5321科目列支會(huì)議費(fèi)用1992.52元，聯(lián)社同意列支1800元，超過(guò)192.52元;20**年12月14日5321科目列支差旅費(fèi)用460元無(wú)證明人簽名;20**年11月12日列支購(gòu)電源等費(fèi)用4890元，發(fā)票無(wú)數(shù)量、單價(jià)內(nèi)容要素。

　　三、內(nèi)控管理方面

　　一是查庫(kù)制度堅(jiān)持不到位。20**年全年漏查轄屬網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金共欠9次，其中大社營(yíng)業(yè)部3次、777儲(chǔ)蓄所3次、77分社3次，20**年全年漏查轄屬網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金共欠5次，20**年1至9月份對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金檢查共漏查3次;

　　二是轄屬原779分社于20**年發(fā)生了業(yè)務(wù)人員盜支有關(guān)賬戶資金的案件，為此，縣聯(lián)社對(duì)其追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

　　審計(jì)結(jié)論

　　通過(guò)審計(jì)，我們認(rèn)為同志業(yè)務(wù)熟悉，處事穩(wěn)妥，思路清晰，工作扎實(shí)，具有一定的經(jīng)營(yíng)管理能力，雖存在上述兩種不足之處，但不影響崗位變動(dòng)。

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