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理財(cái)計(jì)劃

時(shí)間:2022-06-20 11:30:18 計(jì)劃 我要投稿

實(shí)用的理財(cái)計(jì)劃四篇

  時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝,我們的工作又將在忙碌中充實(shí)著,在喜悅中收獲著,此時(shí)此刻我們需要開始制定一個(gè)計(jì)劃。那么計(jì)劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢?以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃4篇,歡迎閱讀與收藏。

實(shí)用的理財(cái)計(jì)劃四篇

理財(cái)計(jì)劃 篇1

   一、營(yíng)銷組織架構(gòu)

  為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行,本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”,其中營(yíng)銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營(yíng)銷組織工作。

  圖7-1 計(jì)劃的營(yíng)銷組織架構(gòu)

  集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組

  銷售管理組

  客戶服務(wù)組

  營(yíng)銷策劃組

  二、代銷活動(dòng)組織安排

  (一)組織安排

  本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排,**證券有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“本公司”)擬定了以下基本思路:通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性,在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理體系有機(jī)結(jié)合,形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系。

  在本次計(jì)劃的代銷組織安排中,營(yíng)銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃,與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等,共同組織系列宣傳材料,聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。

  銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)調(diào)研,組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作,及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn),督促銷售活動(dòng)的開展,就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見。

  客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),收集客戶的反饋信息,跟蹤市場(chǎng)反應(yīng)情況,及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況。

  (二)協(xié)議簽訂

  為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,本公司根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定,本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則,與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售代理協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱“代銷協(xié)議”),明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作,本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開展過程中,本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前、事中、事后控制工作。

  (三)銷售活動(dòng)安排

  1、按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定,對(duì)代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查,以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求,確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)順利開展。

  2、獲得批文前,銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

  3、獲得批文后至發(fā)行前,營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案,并組織實(shí)施,在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn),配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì),為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

  4、發(fā)行期間,營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動(dòng);銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作,現(xiàn)場(chǎng)解決銷售過程中的有關(guān)問題,向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持。

  5、發(fā)行結(jié)束后,按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定要求,由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對(duì)整個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行總結(jié),對(duì)各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià),總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績(jī)及客戶服務(wù)等。

  三、直銷活動(dòng)組織安排

  (一)組織安排

  本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下:

  1、機(jī)構(gòu)設(shè)置

  目前,本公司在全國(guó)設(shè)有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區(qū)管理總部,為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

  2、人員安排

  為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作,本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源,周密計(jì)劃,統(tǒng)籌安排。

  在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,具體如下:

  (1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人:張躍;

  (2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

  (3)華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

 。4)南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

 。5)西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

  根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn),各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資、研究人員組成,從計(jì)劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行推介。

  (二)銷售活動(dòng)安排

  1、獲得證監(jiān)會(huì)批文前的直銷客戶走訪工作

  自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始,本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心,與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行,本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪,介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容,同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通,了解了客戶需求,為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù)。

  2、獲得證監(jiān)會(huì)批文后的路演推介工作

 。1)本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作,協(xié)調(diào)一致,合理安排;

 。2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實(shí)際工作,加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;

 。3)在各地區(qū)的路演推介活動(dòng),注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合,防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂。

  3、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間的直銷活動(dòng)

 。1)在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購(gòu)的基礎(chǔ)上,深入挖潛客戶資源;

 。2)對(duì)首次認(rèn)購(gòu)金額超過500萬元的客戶,本公司提供上門開戶及認(rèn)購(gòu)辦理服務(wù);

 。3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,落實(shí)認(rèn)購(gòu)意向;

  (4)向本公司總部及時(shí)、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息;

 。5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況,動(dòng)態(tài)調(diào)配公司資源。

理財(cái)計(jì)劃 篇2

  張明先生今年40歲,在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理,月工資1、5萬元,年底有5萬元獎(jiǎng)金,目前公積金帳戶有50000元;太太馬欣今年35歲,是某企業(yè)會(huì)計(jì),月工資5000元,年底獎(jiǎng)金有2萬元,公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲,小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬,基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué),需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn),近期打算在上城區(qū)購(gòu)買一套90平米價(jià)值150萬左右的住房。

  一、家庭財(cái)務(wù)背景

  存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元;

  自住房屋60平方米一套,目前價(jià)值70萬元;

  家庭月收入20000元、家庭月支出5000元,

  二、家庭理財(cái)目標(biāo)

  1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)(出國(guó)留學(xué))

  2、換90平方米的房子價(jià)值150萬

  3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

  1、資產(chǎn)負(fù)債表

  資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

  住房70萬

  存款60萬

  基金10萬

  公積金7萬

  總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬

  2、現(xiàn)金流量表

  月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

  張明1、5萬家用0、5萬1、5萬

  馬欣0、5萬

  四、家庭財(cái)務(wù)比率分析

  1、負(fù)債總資產(chǎn)比率:負(fù)債/資產(chǎn)=0/1470000*100%=0%,

  家庭無負(fù)債。

  2、儲(chǔ)蓄比率:盈余/收入=(2-0、5)/2*100%=75%

  從儲(chǔ)蓄比率可以看出,該家庭在滿足當(dāng)年的支出外,還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。

  3、流動(dòng)性比率:流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

  反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支,流動(dòng)性比率非常高。

  通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債,資金流動(dòng)性很好,家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高,而且有66、66%的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資,顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。

  五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理

  對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解,但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃,使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低;對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一,家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

  六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

  1、購(gòu)屋:150萬

  2、教育需求:初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬

  3、養(yǎng)老需求:100萬

  總需求現(xiàn)值:約為338萬

  根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,我們得出以下結(jié)論:1、張先生屬于穩(wěn)健型,而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值,具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款,無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重,保險(xiǎn)需求增加,家庭環(huán)境急需改善,并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

  七、保險(xiǎn)策劃

  由于張明是家庭收入的主要來源,一旦發(fā)生意外,會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此,通過以往數(shù)據(jù)測(cè)算,張先生應(yīng)購(gòu)買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生,張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購(gòu)買保險(xiǎn),計(jì)劃每月20xx元左右。

  八、理財(cái)建議

  1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款,貸款人民幣73萬,貸款期限15年,預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。

  2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的.備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。

  3、建議人民幣20萬購(gòu)買5年期國(guó)債,剩余的37萬投資基金。

  九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析

  1、資產(chǎn)負(fù)債表

  資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

  住房150萬住房73萬147萬

  存款13萬

  國(guó)債20萬

  基金37萬

  總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬

  2、現(xiàn)金流量表

  月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

  張明1、5萬家用0、5萬0、7萬

  馬欣0、5萬按揭0、6萬

  保險(xiǎn)0、2萬

  十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析

  1、負(fù)債總資產(chǎn)比率:負(fù)債/資產(chǎn)=77/220*100%=35%,家庭負(fù)債比例低于50%,負(fù)債承受能力良好。

  2、儲(chǔ)蓄比率:盈余/收入=(2-1、3)/2*100%=35%

  從儲(chǔ)蓄比率可以看出,可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資,也非常合理。

  3、流動(dòng)性比率:流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

  流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少,生息資產(chǎn)增加。

  十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃,張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃,養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值;人身得到了保障;同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。

  十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示

  基于家庭未來收支變化的可能,本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,以及未來可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此,本方案存在修改和失效的可能。

  中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心

  客戶經(jīng)理:汪紅星

  20xx年9月25日

理財(cái)計(jì)劃 篇3

  春節(jié)拜年的時(shí)候,我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管,現(xiàn)在我認(rèn)為,理財(cái)會(huì)讓我們學(xué)會(huì)聰明地管理自己的壓歲錢,培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財(cái)意識(shí),也使我們體會(huì)到爸爸媽媽掙錢的不易。因此,我準(zhǔn)備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里,一半自己買學(xué)習(xí)用品等。

  第二天正好是周日,吃完早飯,我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢,走在路上,我想起同桌的話,“去興業(yè)銀行存錢,還可以得到一個(gè)精美的文具!钡搅算y行,媽媽拿號(hào)排隊(duì),我在一邊填寫我的個(gè)人信息,當(dāng)我拿到小蜜蜂卡時(shí),我感到我是一個(gè)小大人了。

  從營(yíng)業(yè)大廳出來,媽媽帶我到自動(dòng)取款機(jī)上教我如何操作,我在一旁認(rèn)真地學(xué)著,不一會(huì)兒就學(xué)會(huì)了。

  有了小蜜蜂卡,我就能學(xué)會(huì)怎樣更好地使用零花錢,也能養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣。

理財(cái)計(jì)劃 篇4

  現(xiàn)在社會(huì),有句俗話“你不理財(cái),財(cái)不理你”。無論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日,都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo),充分,合理的利用手中的資金,使自己的生活過得盡量舒適,有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師,接納專業(yè)建議,在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷模赃m應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁,但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上,對(duì)健康進(jìn)行保障,對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃,對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用,關(guān)注自己,保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁,但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。

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