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個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書
時(shí)間過(guò)得太快,讓人猝不及防,迎接我們的將是新的生活,新的挑戰(zhàn),是時(shí)候?qū)懸环菰敿?xì)的計(jì)劃了。我們?cè)撛趺磾M定計(jì)劃呢?以下是小編幫大家整理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書1
一.基本情況
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué),離開了父母,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來(lái),開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳,后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元,如何合理的分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三.理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)
3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,如果不嫌麻煩的話,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(350元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù),減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無(wú)的開支,哪些是不該有的開支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的'生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Wo(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來(lái)的開支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
五.理財(cái)觀念
1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣,要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎,也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是"生財(cái)之道",而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng),積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以"沒有數(shù)字概念"、"天生不擅理財(cái)"等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有"理財(cái)意識(shí)",但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書2
我叫xxx,于20xx年畢業(yè)于X大學(xué)專業(yè),曾經(jīng)在證券任投資顧問(wèn)一職。X年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時(shí),能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)"為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí),F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色
工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己"應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好",變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過(guò)程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行,在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過(guò)我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來(lái),這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績(jī),是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的.工作中,我還要積極地開拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓM业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書3
大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供,現(xiàn)無(wú)打工或兼職,每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元,通訊費(fèi)50元,其他費(fèi)用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí),進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),考一些資格證,或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資,以期在以后的`事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào),因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念,為畢業(yè)找工作做打算。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書4
步入大學(xué),意味著我將離開父母,到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,父母給的生活費(fèi)就變成了,他們給我的最直接,最實(shí)在的,最真誠(chéng)的無(wú)言的愛的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢,打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為:等我有錢了,再做個(gè)人理財(cái),現(xiàn)在沒錢,哪來(lái)的理財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃,讓每一分錢都得到效用的最大化,錢盡其用。不亂花錢,買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過(guò)預(yù)算,只想著自己現(xiàn)在有錢花就行,不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng),這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中,缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi),沒有在合理的范圍內(nèi),導(dǎo)致在月末,常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,淪落為“月光族”!身為女生,我對(duì)漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),最后決定在飯桌上慶;顒(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮,請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是:對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出,每月可能有80塊錢的結(jié)余,但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了,可能還要借債!這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的,就是把目前自己擁有的'錢消費(fèi)好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu),使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi),其中減少的是對(duì)奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開支,主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,社交活動(dòng)等的開支。其他減少的是對(duì)衣服,化妝品的購(gòu)買。
而剩余的280元的節(jié)余,我將用在精神層次的消費(fèi),為自己的未來(lái)做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的,我可以考些證書,例如,會(huì)計(jì)從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書,將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,我也一樣。對(duì)于未來(lái),我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力,好好的安排,規(guī)劃,利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢,讓自己過(guò)上幸?鞓(lè)的生活,這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想,希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃,如下面的表格所展示的:
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書5
現(xiàn)在社會(huì),有句俗話“你不理財(cái),財(cái)不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日,都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo),充分,合理的利用手中的資金,使自己的生活過(guò)得盡量舒適,有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師,接納專業(yè)建議,在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷,以適應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁,但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的.未來(lái)中快樂(lè)生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上,對(duì)健康進(jìn)行保障,對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃,對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用,關(guān)注自己,保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁,但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書6
理財(cái)寄語(yǔ):以最優(yōu)成本,過(guò)最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時(shí),您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn),早用,常用,巧用這一小點(diǎn),一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué),離開了父母,意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來(lái),開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時(shí)代,養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時(shí)也能有部分節(jié)約,爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi)。
四、理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用EXCEL表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃:每月了解學(xué)校周邊物價(jià),包括飯菜價(jià)格,日用品價(jià)格等,根據(jù)粗略計(jì)算,確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,每天根據(jù)EXCEL表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求:爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合,比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi),比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的'傳授知識(shí)和與人溝通的能力,同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷的工作,以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金,以備不時(shí)之需。
五、理財(cái)觀念
盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇,因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會(huì)生活中,大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實(shí)而有意義!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書7
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金,然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道,80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí),即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),我們作為一個(gè)社會(huì)的群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的.重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書,那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來(lái),個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。
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以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹,如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板格式不定,可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等,做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書8
投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹)。
1大學(xué)期(4年)年齡(20~23歲)
沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,最好不要投資,可以選擇做兼職,但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。
、偾趦節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
、陉P(guān)注對(duì)賬單
③慎用信用卡
、軐W(xué)習(xí)金融知識(shí)
、菡J(rèn)識(shí)理財(cái)工具
、蘩碡(cái)需要付出
一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來(lái)源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講,我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)注自己的對(duì)賬單,就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,以便于分析,有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為,是否合理,能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,即產(chǎn)生成本,同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的.計(jì)息方式,盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí),嘗試做一些小投資,股票、債券等,培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),是保證理財(cái)資金的前提。
2、單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年)年齡(23~27歲)
沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,打好基礎(chǔ),在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
計(jì)劃:60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大,長(zhǎng)期回報(bào)高的股票,基金20%定期儲(chǔ)蓄,10%購(gòu)買保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。
3家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~3年)年齡(27~30歲)
家庭消費(fèi)高峰期,為提高生活質(zhì)量,需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如高檔生活品,每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,稍有累積后,選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得高的回報(bào)。
計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄,15%留作活期儲(chǔ)蓄,35%投資股票,債券或保險(xiǎn)。
4家庭成長(zhǎng)期:孩子出生到長(zhǎng)大(12~18年)年齡(39~48歲)
最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金,父母自身保障。
計(jì)劃:40%作定期儲(chǔ)蓄,30%投資房產(chǎn),以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。
5子女大學(xué)期:孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43~52歲)
子女的教育費(fèi)用,生活費(fèi)用猛增,應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),如還有剩余,可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),發(fā)展投資事業(yè)。
計(jì)劃:40%作定期儲(chǔ)蓄,40%用于銀行存款或國(guó)債10%用于醫(yī)療,保險(xiǎn)健康10%作為活期儲(chǔ)蓄。
6家庭成熟期:子女參加工作到退休(約15年)年齡(58~67歲)
由于子女獨(dú)立,自己有工作能力,工作經(jīng)驗(yàn),此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),家庭負(fù)擔(dān)減輕,因此,最合適積累財(cái)富,擴(kuò)大投資,但由于已入老年,應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金,保險(xiǎn)較穩(wěn)健,安全。雖回報(bào)低,但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計(jì)劃:50%股票或同類型基金40%用于定期,保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老,健康,重大疾病險(xiǎn))10%做為活期儲(chǔ)蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障,投資,花費(fèi)較保守,最好不要進(jìn)行新的投資,注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
計(jì)劃:40%投資于定期或債券40%活期儲(chǔ)蓄20%養(yǎng)老,醫(yī)療保險(xiǎn),如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書9
一、家庭成員基本信息
二、家庭基本財(cái)務(wù)狀況
對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,具體如下
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況(單位 人民幣:萬(wàn)元)
每月收支狀況(單位 人民幣:元)
全家保險(xiǎn)狀況(單位 人民幣:萬(wàn)元)
收入預(yù)算表(預(yù)期年份20xx年)
(一)資產(chǎn)負(fù)債表分析
1 結(jié)構(gòu)分析
1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析
流動(dòng)資產(chǎn):200000 每月開支:9000
每月開支*3=9000*3=27000
說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支
2) 負(fù)債項(xiàng)目分析
家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負(fù)債30萬(wàn)
家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析
凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正
總結(jié):從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看,家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,說(shuō)明負(fù)債比例適宜,家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,債務(wù)壓力小,一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力。隨著家庭的成長(zhǎng),這一比率應(yīng)不斷提高,以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式:增加投資資產(chǎn)
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
分析顯示該比率大于0.5,說(shuō)明負(fù)債比例適宜,家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1,說(shuō)明沒有充分利用信用額度。 解決方式:可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化
總結(jié):通過(guò)以上分析可以看出,家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定,債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,且儲(chǔ)蓄所占比率太高,整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守,影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,家庭保障仍略顯不足,需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
解決方式:盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。
(二)現(xiàn)金流量表分析
現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析
1) 收入結(jié)構(gòu)分析
工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000
工作收入高于理財(cái)收入,而且工作收入過(guò)高,應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000
生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,說(shuō)明支出小于收入,可以再進(jìn)行投資
2) 儲(chǔ)蓄比率分析
儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。
三、生命周期分析
生命周期是一種非常有用的工具,標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而,真實(shí)的情況要微妙得多,給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期,所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
四、現(xiàn)金規(guī)劃
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)
3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,如果不嫌麻煩的話,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(1000元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(500元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(500元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù),減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的`一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無(wú)的開支,哪些是不該有的開支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛、使用和保護(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來(lái)的開支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
五、保險(xiǎn)規(guī)劃 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類
人身保險(xiǎn):以人的生命和身體為投保對(duì)象,包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。
責(zé)任保險(xiǎn):以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,父母的負(fù)擔(dān)較輕,儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
六、投資規(guī)劃
從我的家庭情況看基本沒有接觸過(guò)股票,基金等證券品種,投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足。估計(jì)也沒有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況
這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,雖然不是太高,但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然,隨著未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合,確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
七,理財(cái)觀念
1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng),積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識(shí),認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財(cái)意識(shí)”,但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
八、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。
生活需要規(guī)劃,財(cái)富需要打理,你不理財(cái),財(cái)不理你
大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書10
規(guī) 劃 摘 要
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,結(jié)合問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果,詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
第一部分:理財(cái)需要達(dá)到的效果
1、理財(cái)目標(biāo):
1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值,最好能實(shí)現(xiàn)增值,以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資,做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高,理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加
2、理財(cái)原則:
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的.基本原則:穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
第二部分:理財(cái)規(guī)劃建議
一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè),所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年,由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響,為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí),對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。
(一)預(yù)期通貨膨脹率
20xx上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道,gdp同比增長(zhǎng)6.9%,雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大,但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份,中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%,環(huán)比上漲0.1%,相比上月,cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì),雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落,但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效,但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜,出口、投資面臨諸多因素影響,通貨膨脹壓力仍較大,因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來(lái),央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào),現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,一萬(wàn)元利息330元,二年定期4.02%, 一萬(wàn)元利息 804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),通貨膨脹開始回落,預(yù)計(jì)未來(lái)人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
(三)最低現(xiàn)金持有量
一般而言,從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況,我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量,建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持有量
一般而言,從投資角度考慮,投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬(wàn)元。
(五)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,測(cè)試結(jié)果顯示,他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度,我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知
水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設(shè),在實(shí)際操作中,仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析和判斷,方能制定合理的理財(cái)策略。
二、理財(cái)建議
根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問(wèn)卷分析及一些基本假設(shè),針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo),我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃:
(一)消費(fèi)支出規(guī)劃
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,消費(fèi)支出不是很多,父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用,所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿,去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬(wàn)元(雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)),交換一年的費(fèi)用大概是10萬(wàn)元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬(wàn)元。
(二)購(gòu)置車輛計(jì)劃建議
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京,鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難,預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào),所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃,視具體情況而定。
(三) 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn),制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1:
接下來(lái),小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整:
1、銀行卡中放12萬(wàn)元,2萬(wàn)元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi),3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三,所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品,可以購(gòu)買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金,確定收益,可以購(gòu)買10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬(wàn)的元的國(guó)債
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生,肯定要做一些股票投資,投資25萬(wàn)購(gòu)買股票
5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神,股票基金的收益率高,可以夠買15萬(wàn)的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,可以夠買10萬(wàn)元的保本資金
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書11
在爆竹聲聲中,我們迎來(lái)了嶄新的20xx年,對(duì)于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō),擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,制定一個(gè)明確的目標(biāo),是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃:
首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識(shí),總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的.學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過(guò)行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三,工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對(duì)于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過(guò)不同的方式處理,有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
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