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畢業(yè)論文理財(cái)方案設(shè)計(jì)

時(shí)間:2021-04-11 14:04:04 論文 我要投稿

畢業(yè)論文理財(cái)方案設(shè)計(jì)

  每一個(gè)家庭都是一個(gè)小團(tuán)體,在每一個(gè)時(shí)期,都在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值而不斷努力,我們看看下面關(guān)于理財(cái)方案設(shè)計(jì)的畢業(yè)論文吧!

畢業(yè)論文理財(cái)方案設(shè)計(jì)

  畢業(yè)論文理財(cái)方案設(shè)計(jì)

  【摘要】

  使家庭財(cái)產(chǎn)總額處于最大值,以滿足家庭成員的不同需要,使每個(gè)人都能愉快的生活。而家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃,將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小,而使收益達(dá)到最大。

  【關(guān)鍵詞】

  家庭理財(cái);最佳方案;收入;效益最大化

  隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民生活質(zhì)量的提高,個(gè)人、家庭、公司、政府甚至國(guó)家地區(qū)等不同經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)活動(dòng)都在不斷進(jìn)步與提高,在個(gè)人與社會(huì)之間的聯(lián)系中,家庭理財(cái)起著重要的作用。與西方國(guó)家強(qiáng)調(diào)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理的不同的是,家庭觀念在我國(guó)非常濃厚。使得家庭理財(cái)即家庭成員如何管理自己的財(cái)產(chǎn)并提高價(jià)值,也就是對(duì)自己現(xiàn)在所擁有資金進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃,從資金的開源、節(jié)流、使用過程中使用金融經(jīng)濟(jì),會(huì)計(jì)管理方面的理論為基礎(chǔ)建立并新興交叉科學(xué)。研究家庭理財(cái)對(duì)于個(gè)人實(shí)現(xiàn)理想優(yōu)越的生活,構(gòu)筑社會(huì)主義和諧社會(huì)起著不可小覷的作用。

  一、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)制定與資產(chǎn)管理

 。ㄒ唬┖x和目標(biāo)

  家庭理財(cái)就是利用理財(cái)?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩?方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)收入與支出進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理,增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,增加整個(gè)家庭的效用。家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃,將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小,而使收益達(dá)到最大。家庭理財(cái)目標(biāo)管理最好是以金額來(lái)進(jìn)行比較,計(jì)算每月個(gè)人可自由支配的收入、將投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)結(jié)合起來(lái),根據(jù)個(gè)人的條件和喜好來(lái)進(jìn)行選擇,在這個(gè)過程中需要考慮三個(gè)變量:第一是一次性或多次投入的金額的多少;第二是以存款、股票,基金,證券,期貨,以及以農(nóng)產(chǎn)品等形式出現(xiàn)的投資理財(cái)方式,一般來(lái)說(shuō)投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)成正比;三是投入的時(shí)間精力,財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的,投入的時(shí)間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此,理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪且獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)變量的平衡。

 。ǘ┵Y產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

  家庭理財(cái)其本身是一個(gè)不斷規(guī)劃和與時(shí)俱進(jìn)過程。理財(cái)規(guī)劃一開始是通過估計(jì)家庭資產(chǎn)的數(shù)量、生活水平的質(zhì)量、預(yù)期收益率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),再結(jié)合投資工具,實(shí)現(xiàn)收益最大化而風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此我們可以根據(jù)資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃來(lái)劃分不同階段,而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng),也就是“理財(cái)環(huán)”這一概念,而家庭理財(cái)活動(dòng)就是圍繞其展開的系統(tǒng)化流程。一般來(lái)說(shuō),大致劃分為四個(gè)步驟:

  第一:分析總體環(huán)境,對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況的進(jìn)行全面核算與判斷。

  第二:目標(biāo)的定位,以家庭的現(xiàn)實(shí)狀況制定其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的長(zhǎng)期、中期和短期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

  第三:策略規(guī)劃,制定家庭理財(cái)中長(zhǎng)期目標(biāo)及其戰(zhàn)略規(guī)劃。

  第四:戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃,制定家庭理財(cái)近期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)所需要的具體方案。

  第五:反饋控制,目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間總是存在差距,需要進(jìn)行控制,隨時(shí)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境及自身狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)變化,優(yōu)化不同階段的目標(biāo)。關(guān)鍵時(shí)刻需進(jìn)行重新分析,在反饋機(jī)制中使理財(cái)流程更加明智。

  二、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制

  在家庭理財(cái)過程中,各種風(fēng)險(xiǎn)與具體收益是正相關(guān)的,因此隨著家庭財(cái)富的不斷增加,風(fēng)險(xiǎn)與收益衡量也成為人們無(wú)法避免的問題。

 。ㄒ唬┫嚓P(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)

  首先制定目標(biāo)需要及時(shí)完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對(duì)信息進(jìn)行選擇和規(guī)劃就可以變被動(dòng)為主動(dòng),從而充分發(fā)揮知識(shí)的價(jià)值,也能為風(fēng)險(xiǎn)的減少和收益的提供保證。

 。ǘ┖锨楹侠硐M(fèi)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的前提

  家庭理財(cái)中投資與費(fèi)是相互制約的,想過投資比重來(lái)得更多的收益,就必須控制生活上的許多消費(fèi),要求我們?cè)诙唐诤烷L(zhǎng)期來(lái)規(guī)劃收入和支出。

  (三)增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的核心

  大部分人遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)包括收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn),有些還會(huì)遭遇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等,對(duì)于投資意識(shí)強(qiáng)的家庭而言還會(huì)面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn),包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

  (四)規(guī)劃未來(lái)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵

  理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要應(yīng)對(duì)未來(lái)支出需求的變化,對(duì)那些需求彈性較大的支出進(jìn)行有效的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)也就隨著對(duì)未來(lái)規(guī)劃的不斷完善而減少。對(duì)一些好的投資儲(chǔ)備資金,進(jìn)而獲得豐厚的回報(bào),這就是理財(cái)?shù)撵`魂所在。

  偉大的萊斯特梭羅曾說(shuō)過懂得合理運(yùn)用知識(shí)的人最富有。家庭要使理財(cái)?shù)男Ч怀觯彝ヘ?fù)責(zé)理財(cái)?shù)某蓡T必須主動(dòng)去提升相關(guān)的知識(shí),在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中通過多種渠道獲得理財(cái)最新消息,并不斷進(jìn)行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置,合理消費(fèi),合理投資,進(jìn)而不斷增值,改善整個(gè)家庭的生活水平。

  參考文獻(xiàn):

  [1](美)杰克.R.卡普爾,個(gè)人理財(cái)[M].上海:上海人民出版社,2004;

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  [3]石曉燕.家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制[N].山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2006,(6),2;

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