論文基于創(chuàng)新的商業(yè)銀行核心競爭力評價體系研究
1990年C.K. Prahalad和Gary Hamel在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表文章《The Core Competence of the Corporation》,標(biāo)志著核心競爭能力理論的正式提出目前,核心競爭力理論被廣泛地應(yīng)用于國家區(qū)域產(chǎn)業(yè)企業(yè)個人等各個層面,并較多地集中于企業(yè)核心競爭力的研究和應(yīng)用從來源看來,企業(yè)的核心競爭力的獲取來自體制與制度(左建軍等)資產(chǎn)與機(jī)制的融合(丁開盛周星柳御林等)創(chuàng)新(陳清泰等)能力論(Lei(1997),Coombs(1996))資源(Prahalad & Hamel(1990),Quin&Hilmer(1994), Quin(1999))等
隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的變化,我國的企業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾鹘?jīng)營自負(fù)盈虧的法人實體和微觀競爭主體,企業(yè)將面臨市場經(jīng)濟(jì)帶來的稍縱即逝的機(jī)遇面臨失去政府的保護(hù)而應(yīng)對市場帶來的激烈挑戰(zhàn)我國銀行業(yè)一直處于政府的保護(hù)之下,盡管商業(yè)銀行的數(shù)量已有不少,分支機(jī)構(gòu)也很多,但和發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比,競爭力還不夠強(qiáng)因此,識別培養(yǎng)企業(yè)的核心競爭力對企業(yè)的生存與發(fā)展有著極其深刻的意義我國已是WTO的成員,金融業(yè)全球化的趨勢及證券市場的蓬勃發(fā)展,導(dǎo)致我國商業(yè)銀行間的競爭趨于白熱化栗方毅吳育華(2005)沿著由外向內(nèi)層層深入的思路,將指標(biāo)體系分為市場技術(shù)和管理三個層面,下設(shè)26個測評指標(biāo),采用IAHP-模糊綜合評價模型對我國商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行了識別陳新國周耀輝和唐正科從商業(yè)能力管理能力創(chuàng)新能力內(nèi)部關(guān)聯(lián)度規(guī)模實力財務(wù)狀況和特殊優(yōu)勢幾個方面建立指標(biāo)體系對投資銀行核心競爭力進(jìn)行了評價,并提出通過內(nèi)部資源整合的內(nèi)部管理戰(zhàn)略和資本擴(kuò)張的外部戰(zhàn)略來進(jìn)行投資銀行核心競爭力的培育還有學(xué)者從商業(yè)銀行的流動性贏利性安全性自身發(fā)展性等方面對商業(yè)銀行核心競爭力進(jìn)行評價本文將從創(chuàng)新的角度對商業(yè)銀行的核心競爭力進(jìn)行評價,為商業(yè)銀行培養(yǎng)核心競爭力提供方向和思路
一創(chuàng)新能力作為核心競爭力的依據(jù)
西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中“創(chuàng)新”概念最早是由美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家J.Schumpeler于1912年的德文版《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書中提出在他看來,所謂技術(shù)創(chuàng)新,就是建立一種新的生產(chǎn)函數(shù),也就是說,把一種從來沒有過的關(guān)于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的“新組合”引入生產(chǎn)體系這種新組合包括以下內(nèi)容:①引入新產(chǎn)品;②引進(jìn)新技術(shù),即新的生產(chǎn)方法;③開辟新的市場;④開拓并利用原材料新的供應(yīng)來源;⑤實現(xiàn)工業(yè)的新組織在其創(chuàng)新理論中,創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的“主發(fā)動機(jī)”,可以導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展對于微觀經(jīng)濟(jì)主體而言,具有相同的作用,各經(jīng)濟(jì)主體也都意識到創(chuàng)新對企業(yè)發(fā)展的重大作用
20世紀(jì)70年代以來,金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化,人們將金融領(lǐng)域的這些變化稱之為金融創(chuàng)新,80年代引起了廣泛的注意與研究Arnold Heertje認(rèn)為金融創(chuàng)新指改變了金融結(jié)構(gòu)的金融工具的引入和運用;David Lliewellyn認(rèn)為金融創(chuàng)新是指各種金融工具的運用,新的金融市場及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展;北京大學(xué)陳岱孫厲以寧主編的《國際金融學(xué)說史》在熊彼特經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的定義基礎(chǔ)上將金融創(chuàng)新定義為:金融創(chuàng)新就是在金融領(lǐng)域內(nèi)建立“新的生產(chǎn)函數(shù)”,是各種金融要素的新的結(jié)合,是為了追求利潤機(jī)會而形成的市場改革,它泛指金融體系和金融市場上出現(xiàn)的一系列新事物,包括新的金融工具新的融資方式新的金融市場新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容,特別強(qiáng)調(diào)包括金融體制和金融手段方面的改革威廉.L.斯?fàn)柵羷?chuàng)新活動是經(jīng)濟(jì)推動力的產(chǎn)物,在金融部門中,不定期的觀察結(jié)果表明大多數(shù)金融成果都源于經(jīng)濟(jì)刺激金融創(chuàng)新是微觀經(jīng)濟(jì)的框架,它是約束誘導(dǎo)技術(shù)的進(jìn)步和立法的結(jié)果根據(jù)金融創(chuàng)新的目的,可以將它分為兩類,一類是為規(guī)避監(jiān)管而進(jìn)行的創(chuàng)新,稱之為消極金融創(chuàng)新;一類為金融機(jī)構(gòu)為提高自身競爭力而進(jìn)行的創(chuàng)新,稱之為積極金融創(chuàng)新由于新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用以及“放松管制”“自由化”等方面帶來的競爭的壓力,金融機(jī)構(gòu)都在尋求創(chuàng)新,求得生存與發(fā)展我國金融市場環(huán)境的變化,要求我國商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新,以適應(yīng)金融全球化自由化的市場
二基于創(chuàng)新的商業(yè)銀行核心競爭力指標(biāo)體系
1.設(shè)置原則
核心競爭力的評價是一個復(fù)雜的混沌系統(tǒng),需要通過很多的指標(biāo)進(jìn)行綜合評價為使指標(biāo)設(shè)計合理,設(shè)置按以下原則進(jìn)行:(1)綜合性原則商業(yè)銀行的創(chuàng)新是多方面的,涉及范圍廣泛,包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新金融市場的創(chuàng)新管理體制的創(chuàng)新等,必須加以綜合考慮才能準(zhǔn)確評價(2)科學(xué)性原則商業(yè)銀行有著自身的特殊性,指標(biāo)設(shè)置要考慮到這些(3)動態(tài)性原則商業(yè)銀行核心競爭力的營造是動態(tài)的調(diào)整,因為內(nèi)外部環(huán)境處在不斷發(fā)展變化當(dāng)中或管理不善,因此,評價指標(biāo)體系也必須不斷地審核修正(4)可操作性原則選擇的指標(biāo)除了滿足反映商業(yè)銀行的情況外,還應(yīng)該具有可操作性,否則意義不大,而且指標(biāo)應(yīng)具有可比性,通過比較可以發(fā)現(xiàn)自身的不足或優(yōu)勢所在
2.評價指標(biāo)體系
目前關(guān)于企業(yè)核心競爭力的評價較多,如劉小元(2005)從核心業(yè)務(wù)與產(chǎn)品核心技術(shù)能力企業(yè)文化能力戰(zhàn)略決策能力可持續(xù)發(fā)展能力組織協(xié)調(diào)能力市場營銷能力生產(chǎn)制造能力等方面構(gòu)建了資源型企業(yè)的核心競爭力評價體系;陳洪轉(zhuǎn)鄭垂勇徐佩(2004)從增值性延展性整合性和難模仿性四個方面對商業(yè)銀行的核心競爭力評價體系進(jìn)行了構(gòu)建;栗方毅吳育華從市場層面技術(shù)層面和管理層面構(gòu)建了商業(yè)銀行整體的核心競爭力測評體系由于市場競爭趨于加劇,創(chuàng)新成為競爭力的一個重要手段,本文從以下幾個方面構(gòu)建了商業(yè)銀行創(chuàng)新的核心競爭力(A)評價體系:
技術(shù)創(chuàng)新能力層面(B1):年度研發(fā)資金投入強(qiáng)度,年度研發(fā)人力投入強(qiáng)度研發(fā)人員人均成果占有率銀行業(yè)務(wù)自動化程度技術(shù)專利擁有數(shù)新產(chǎn)品開發(fā)數(shù)技術(shù)發(fā)展前景技術(shù)延伸領(lǐng)域技術(shù)實施效果;
管理創(chuàng)新能力層面(B2):信息采集能力與外界的合作能力領(lǐng)導(dǎo)的計劃決策能力協(xié)調(diào)能力;
價值創(chuàng)新能力層面(B3):職工的創(chuàng)新意識和協(xié)作精神,金融產(chǎn)品和服務(wù)對市場需求的適應(yīng)程度,金融產(chǎn)品和服務(wù)的'客戶滿意度,營銷理念的創(chuàng)新能力;
組織創(chuàng)新層面(B4):融資機(jī)制靈活程度創(chuàng)新規(guī)則完善程度內(nèi)部控制制度完善程度風(fēng)險防范機(jī)制的有效性;
業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面(B5):資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類;創(chuàng)新工具的使用頻率;
金融市場創(chuàng)新(B6):資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場份額,資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場利潤,負(fù)債業(yè)務(wù)市場份額,負(fù)債業(yè)務(wù)市場利潤,中間業(yè)務(wù)市場份額,中間業(yè)務(wù)市場利潤,其他業(yè)務(wù)利潤,利潤總額
三核心競爭力識別模型
核心競爭力的許多指標(biāo)沒有明確的邊界,只有程度的高低,很難以數(shù)值確定的,因此本文采用模糊綜合評價方法對核心競爭力進(jìn)行識別模糊綜合評判根據(jù)因素集可分為單級和多級模糊綜合評判本文采用的是二級模糊綜合評判依據(jù)模糊綜合評判以及以上給出的企業(yè)核心競爭力的評價指標(biāo)體系,建立如下的評價模型:
1.確定評價因素集
根據(jù)綜合評價指標(biāo)體系,可得出如下評價因素集,A=B1,B2,B3,B4,B5,B6
=技術(shù)創(chuàng)新能力,管理創(chuàng)新能力,價值創(chuàng)新能力,組織創(chuàng)新能力,業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力,金融市場創(chuàng)新能力
A為一級指標(biāo),二級評價指標(biāo)B = B1,B2,……,
B6,其中,Bi=Bij,i=1,2,……,6,j為一級指標(biāo)Bi中含有的指標(biāo)數(shù)
2.確定評語集
對于上述評價體系,相應(yīng)地采用以下評語集合,Y=Y1,Y2,Y3,Y4,Y5=很高,較高,一般,較低,很低通過向?qū)＜胰航M發(fā)放印有評價指標(biāo)和評價等級的表格,通過專家打分得到相應(yīng)的各個指標(biāo)隸屬于各個評語的程度,并計算出相應(yīng)的數(shù)值
若由表格數(shù)據(jù)得出對Bij這個指標(biāo)有m1個Y1級評語,m2個Y2級評語,……,mn個Yn級評語,則 ,n=1,2,……,5由此得出指標(biāo)集的模糊綜合評價矩陣:
相應(yīng)地得出評語集R5和R6
3.確定評價指標(biāo)的權(quán)重及評判
評價一個事物的優(yōu)劣時,往往以權(quán)重來衡量各指標(biāo)的重要程度權(quán)重可以通過層次分析法或隨機(jī)調(diào)查法得到若二級指標(biāo)的權(quán)重分別設(shè)定為w1=w11,w12,……,w19,w2=w21,w22,……,w24,w3=w31,w32,……,w34 ,w4=w41,w42,……,w44,w5=w51,w52,……,w55,w6=w61,w62,……,w68,存在以下關(guān)系 ,則Bi=wioRi(計算公式中的o表示合成運算符,在此為M(g))同樣得到一級指標(biāo)Bi的權(quán)重w=(w1,w2,L,w6),其中,則最終評判向量E=WioBi=(e1,e2,e3,e4,e5),其中o的意義同上,將E作歸一化處理,ei表示商業(yè)銀行核心競爭力對第i項評價等級的隸屬度
對于核心競爭力識別問題,只要滿足“很高”和“較高”的之和達(dá)到一個合理的下限,就認(rèn)為該能力與核心競爭能力的吻合程度高,并可以進(jìn)一步認(rèn)為它是核心競爭能力對于下限的設(shè)定,有人認(rèn)為以0.5為基點,也有人提出以0.7為基準(zhǔn)本文認(rèn)為核心競爭力是多種資源的整合,認(rèn)為0.5較為合理,另外,對于核心競爭力的識別除了從商業(yè)銀行著手以外,還可以通過與其他商業(yè)銀行進(jìn)行比較的方式來識別
四結(jié)論
核心競爭力是當(dāng)今戰(zhàn)略管理研究的熱點之一,企業(yè)的經(jīng)營管理必須緊緊圍繞核心競爭力,因為核心競爭力是企業(yè)的競爭優(yōu)勢所在,可持續(xù)發(fā)展的源泉所在商業(yè)銀行擁有大量的資源,但擁有資源并不等于擁有核心競爭力由上述分析可知,核心競爭力可能來自體制與制度資產(chǎn)與機(jī)制的融合資源能力,也可能來自于創(chuàng)新我國國有商業(yè)銀行進(jìn)行了改制,面臨著新的外部環(huán)境;我國正式成為WTO中的一員,所有商業(yè)銀行都要面臨發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的挑戰(zhàn);我國商業(yè)銀行由經(jīng)營管理多目標(biāo)變?yōu)楹唵蔚淖非罄嬉髲膬?nèi)部進(jìn)行改革對于我國商業(yè)銀行而言,內(nèi)外部形勢的變化迫切要求它從多方面進(jìn)行創(chuàng)新,從而實現(xiàn)最終目標(biāo)本文從創(chuàng)新的角度構(gòu)建了商業(yè)銀行的核心競爭力的評價體系,為識別其競爭優(yōu)勢及可持續(xù)發(fā)展提供了決策
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