銀行自查報(bào)告通用[15篇]
在日常生活和工作中，越來越多人會(huì)去使用報(bào)告，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意涵蓋報(bào)告的基本要素。為了讓您不再為寫報(bào)告頭疼，下面是小編整理的銀行自查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。
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銀行自查報(bào)告1
銀監(jiān)局:
為認(rèn)真貫徹關(guān)于州銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)的《開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全自查工作的通知》精神，我行專門召開了以網(wǎng)絡(luò)安全為主題的會(huì)議，并草擬了網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任制和有關(guān)規(guī)章制度，由我行科技部統(tǒng)一管理，各科室負(fù)責(zé)各自的網(wǎng)絡(luò)安全工作。嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全方面的各項(xiàng)規(guī)定，采取了多種措施防范安全有關(guān)事件的發(fā)生，總體上看，我行網(wǎng)絡(luò)安全工作做得比較扎實(shí)，效果也比較好，近年來未發(fā)現(xiàn)泄密問題。
一、計(jì)算機(jī)涉密信息管理情況
今年以來，我行加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化宣傳教育，落實(shí)工作責(zé)任，加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查，將涉密計(jì)算機(jī)管理抓在手上。對(duì)于計(jì)算機(jī)磁介質(zhì)(軟盤、U盤、移動(dòng)硬盤等)的管理，采取專人保管、涉密文件單獨(dú)存放，嚴(yán)禁攜帶存在涉密內(nèi)容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環(huán)境。對(duì)涉密計(jì)算機(jī)實(shí)行了與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)物理隔離，并按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)了安全措施，到目前為止，未發(fā)生一起計(jì)算機(jī)失密、泄密事故。
二、計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)安全情況
一是網(wǎng)絡(luò)安全方面。我行配備了防病毒軟件、網(wǎng)絡(luò)隔離卡，采用了強(qiáng)口令密碼、數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)備份、移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備管理、數(shù)據(jù)加密等安全防護(hù)措施，明確了網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任，強(qiáng)化了網(wǎng)絡(luò)安全工作。
二是日常管理方面切實(shí)抓好內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)和應(yīng)用軟件“五層管理”，確�！吧婷苡�(jì)算機(jī)不上網(wǎng)，上網(wǎng)計(jì)算機(jī)不涉密”，嚴(yán)格按照要求處理光盤、硬盤、優(yōu)盤、移動(dòng)硬盤等管理、維修和銷毀工作。重點(diǎn)抓好“三大安全”排查:一是硬件安全，包括防雷、防火、防盜和電源連接等;二是網(wǎng)絡(luò)安全，包括網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、安全日志管理、密碼管理、IP管理、互聯(lián)網(wǎng)行為管理等;三是應(yīng)用安全，包括郵件系統(tǒng)、資源庫(kù)管理、軟件管理等。
三、硬件設(shè)備使用合理，軟件設(shè)置規(guī)范，設(shè)備運(yùn)行狀況良好。
我行每臺(tái)終端機(jī)都安裝了防病毒軟件，系統(tǒng)相關(guān)設(shè)備的應(yīng)用一直采取規(guī)范化管理，硬件設(shè)備的'使用符合國(guó)家相關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量安全規(guī)定，單位硬件的運(yùn)行環(huán)境符合要求，打印機(jī)配件、色帶架等基本使用設(shè)備原裝產(chǎn)品;防雷地線正常，對(duì)于有問題的防雷插座已進(jìn)行更換，防雷設(shè)備運(yùn)行基本穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)雷擊事故;UPS基本運(yùn)轉(zhuǎn)正常。網(wǎng)站系統(tǒng)安全有效，無任何安全隱患。
四、通訊設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)正常
我行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的組成結(jié)構(gòu)及其配置合理，并符合有關(guān)的安全規(guī)定;網(wǎng)絡(luò)使用的各種硬件設(shè)備、軟件和網(wǎng)絡(luò)接口是也過安全檢驗(yàn)、鑒定合格后才投入使用的，自安裝以來運(yùn)轉(zhuǎn)基本正常。
五、嚴(yán)格管理、規(guī)范設(shè)備維護(hù)
我行對(duì)電腦及其設(shè)備實(shí)行“誰使用、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的管理制度。在管理方面我們一是堅(jiān)持“制度管人”。二是強(qiáng)化信息安全教育、提高員工計(jì)算機(jī)技能。同時(shí)在行內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)宣傳，使全體人員意識(shí)到了，計(jì)算機(jī)安全保護(hù)是“三防一保”工作的有機(jī)組成部分。而且在新形勢(shì)下，計(jì)算機(jī)犯罪還將成為安全保衛(wèi)工作的重要內(nèi)容。在設(shè)備維護(hù)方面，專門設(shè)置了網(wǎng)絡(luò)設(shè)備故障登記簿、計(jì)算機(jī)維護(hù)及維修表對(duì)于設(shè)備故障和維護(hù)情況屬實(shí)登記，并及時(shí)處理。對(duì)外來維護(hù)人員，要求有相關(guān)人員陪同，并對(duì)其身份和處理情況進(jìn)行登記，規(guī)范設(shè)備的維護(hù)和管理。
六、安全教育
為保證我行網(wǎng)絡(luò)安全有效地運(yùn)行，減少病毒侵入，我行就網(wǎng)絡(luò)安全及系統(tǒng)安全的有關(guān)知識(shí)進(jìn)行了培訓(xùn)。期間，大家對(duì)實(shí)際工作中遇到的計(jì)算機(jī)方面的有關(guān)問題進(jìn)行了詳細(xì)的
咨詢，并得到了滿意的答復(fù)。
自查存在的問題及整改意見
我們?cè)诠芾磉^程中發(fā)現(xiàn)了一些管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，今后我們還要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)。
(一)對(duì)于線路不整齊、暴露的，立即對(duì)線路進(jìn)行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。
(二)加強(qiáng)設(shè)備維護(hù)，及時(shí)更換和維護(hù)好故障設(shè)備。
(三)自查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別人員計(jì)算機(jī)安全意識(shí)不強(qiáng)。在以后的工作中，我們將繼續(xù)加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全意識(shí)教育和防范技能訓(xùn)練，讓員工充分認(rèn)識(shí)到計(jì)算機(jī)案件的嚴(yán)重性。人防與技防結(jié)合，確實(shí)做好單位的網(wǎng)絡(luò)安全工作。
敦化江南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
二零一四年九月十日
銀行自查報(bào)告2
一、背景介紹
銀行同業(yè)賬戶是指各銀行之間開立的賬戶，用于結(jié)算各項(xiàng)業(yè)務(wù)。同業(yè)賬戶的開設(shè)和管理對(duì)于維護(hù)銀行市場(chǎng)穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。然而，在金融市場(chǎng)的不斷變化和金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)背景下，銀行同業(yè)賬戶面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。因此，銀行自查同業(yè)賬戶的情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，對(duì)于維護(hù)銀行業(yè)良好形象，提高管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，具有重要意義。
二、自查方法及流程
本次銀行同業(yè)賬戶自查，采用了以下方法和流程：
�。ㄒ唬┱砗蜌w集同業(yè)賬戶信息。按照銀行內(nèi)部規(guī)定，抓取同業(yè)賬戶信息，并進(jìn)行分類歸集，以便于后續(xù)的分析處理。
�。ǘ┗陲L(fēng)險(xiǎn)分類，制定自查內(nèi)容和重點(diǎn)。根據(jù)同業(yè)賬戶類型和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定了相應(yīng)的自查內(nèi)容和重點(diǎn)，包括同業(yè)賬戶的發(fā)起、接收、清算等環(huán)節(jié)，及同業(yè)賬戶相關(guān)的流程、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。
�。ㄈ┲痦�(xiàng)展開自查。在自查過程中，對(duì)每一項(xiàng)自查內(nèi)容，進(jìn)行了針對(duì)性分析，查找潛在風(fēng)險(xiǎn)和問題，并進(jìn)行整改整頓，確保問題得到徹底解決。
（四）形成自查報(bào)告。將自查過程中發(fā)現(xiàn)的`問題、整改措施和效果，以及建議和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行匯總和整理，形成最終的自查報(bào)告。
三、自查結(jié)果分析
在自查過程中，發(fā)現(xiàn)了一些問題和存在的風(fēng)險(xiǎn)，具體如下：
�。ㄒ唬┩瑯I(yè)賬戶交易金額較大，存在信用風(fēng)險(xiǎn)。在同業(yè)賬戶交易中，部分賬戶交易金額過大，超過銀行對(duì)該賬戶的承受能力，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┩瑯I(yè)賬戶交易流程不規(guī)范，存在操作風(fēng)險(xiǎn)。在同業(yè)賬戶交易過程中，涉及到賬務(wù)流程、報(bào)表填報(bào)、審核授權(quán)等環(huán)節(jié)，某些環(huán)節(jié)的操作不規(guī)范，存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄈ┩瑯I(yè)賬戶交易的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督措施不到位。雖然銀行對(duì)同業(yè)賬戶開設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，建立了后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)，但在實(shí)際操作中，對(duì)同業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督措施不到位，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
四、自查推進(jìn)措施
為了解決上述問題和風(fēng)險(xiǎn)，我們提出了以下自查推進(jìn)措施：
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)同業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提高監(jiān)督管理水平。
�。ǘ┟鞔_同業(yè)賬戶交易規(guī)范流程，制定明確的操作規(guī)范和操作流程，確保操作合規(guī)和穩(wěn)定。
（三）加強(qiáng)同業(yè)賬戶交易的信息共享，提高信息化水平，便于監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理水平，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
五、總結(jié)與展望
本次銀行同業(yè)賬戶自查，進(jìn)一步發(fā)掘了銀行同業(yè)賬戶管理中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，采取了相應(yīng)的整改措施，并取得了一定效果。但同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了一些存在較大風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的領(lǐng)域，需要不斷完善相關(guān)制度和措施，加強(qiáng)核查和監(jiān)督，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。在未來，銀行同業(yè)賬戶自查同樣需要繼續(xù)深化，以更好地規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)交易，不斷提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理水平。
銀行自查報(bào)告3
為進(jìn)一步推進(jìn)我行重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度的落實(shí)，根據(jù)《關(guān)于對(duì)重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實(shí)情況進(jìn)行自查的通知》要求，領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，庚即召開專題會(huì)議，在會(huì)議上認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件并明確專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。會(huì)議后，對(duì)我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度工作進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保自查工作順利開展
我行接到通知后，立即召開了行務(wù)會(huì)擴(kuò)大會(huì)對(duì)文件要求進(jìn)行全方位的學(xué)習(xí)，行長(zhǎng)親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查領(lǐng)導(dǎo)小組，行長(zhǎng)親自擔(dān)任組長(zhǎng)，兩位副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查工作打下了良好的開端。為切實(shí)做好自查工作，結(jié)合正在開展的'“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，展開了更細(xì)、更深入的自查工作，實(shí)行“雙管齊下”工作方針，查找問題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查工作落到實(shí)處。
二、自查情況
（一）重要崗位和敏感環(huán)節(jié)輪崗及強(qiáng)制休假。我行始終堅(jiān)持認(rèn)真執(zhí)行重要崗位及敏感環(huán)節(jié)輪崗制度，每三年進(jìn)行一次崗位輪換，為有效推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環(huán)節(jié)工作的安全性。在強(qiáng)制休假方面，嚴(yán)格按照上級(jí)行文件的規(guī)定，要求休假人員休假時(shí)間必須達(dá)到 5—10 個(gè)工作日，休假期間并安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開展。今年以來，我行已經(jīng)完成休假人員為 5 人。
（二）領(lǐng)導(dǎo)班子成員情況。按照文件精神，我行正副行長(zhǎng)屬于異地交流任職，行長(zhǎng)在我行任職未滿三年，年齡不足 50 周歲。兩位副行長(zhǎng)年齡不足 45 歲，在本地任職未達(dá)到 5 年。
�。ㄈ⿹Q戶管理及客戶管理工作情況。我行在貸款客戶的管理中，堅(jiān)持兩個(gè)以上客戶經(jīng)理工作制度并實(shí)行客戶經(jīng)理每隔兩年進(jìn)行一次換戶管理。今年以來，我行客戶經(jīng)理應(yīng)換戶管理人數(shù)三次，換戶管理人數(shù)三次。確保了換戶管理工作的有效開展，為提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率打下了堅(jiān)持的基礎(chǔ)。
我行在此“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實(shí)”自查工作中能夠從嚴(yán)、從謹(jǐn)，并且堅(jiān)持與實(shí)際工作相合，督促了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度”的落實(shí)，堅(jiān)持突出重點(diǎn)與全面自查相合，在檢查信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，全面了解了“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實(shí)”工作進(jìn)展情況，經(jīng)過自查我行在“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假”等內(nèi)控制度落實(shí)不存在問題。
銀行自查報(bào)告4
今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓“五個(gè)到位”，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。
一是成立了以黨委書記、理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，紀(jì)委書記、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。
二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動(dòng)和“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作”自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。
三是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭(zhēng)做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社做了以下工作：
一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識(shí)。
二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達(dá)XXX人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。
結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。
四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績(jī)與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位
加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初，針對(duì)我區(qū)部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。
聯(lián)社一是本著精簡(jiǎn)、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè)。
二是面向社會(huì)，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。
三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的`要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。
四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位
區(qū)聯(lián)社：
一是抓自查。制定了《XX區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》，對(duì)自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查工作。并對(duì)照20xx—20xx年各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了4個(gè)方面16個(gè)類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同XX省銀監(jiān)局《20xx—20xx年對(duì)XX省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對(duì)照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社XX辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條，分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。
二是抓專項(xiàng)檢查。先后開展了上年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對(duì)、財(cái)務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書XXX份，落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。
三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊(duì)組建后，制定了《稽核大隊(duì)管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對(duì)XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序稽核，并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對(duì)專項(xiàng)檢查、現(xiàn)場(chǎng)稽核和序稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。
四是抓賬務(wù)會(huì)審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社（儲(chǔ)蓄所）的會(huì)計(jì)賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì)審，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，現(xiàn)場(chǎng)督促整改。
五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)今年，我們通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、民主測(cè)評(píng)、社會(huì)調(diào)查等方式，先后對(duì)全區(qū)XX個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計(jì)；對(duì)高管人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實(shí)事求是的評(píng)價(jià)。并對(duì)崗位輪換的XX名員工的離職進(jìn)行了審計(jì)，審計(jì)中落實(shí)個(gè)人及共同違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆，金額XXXX萬元（其中個(gè)人違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆，金額XXX萬元），被審計(jì)人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計(jì)劃。
六是抓排查。針對(duì)“XXX案件”和貸款本息對(duì)賬反映出的問題，5—6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所且日常消費(fèi)與收入不匹配、無故不正常上班（曠工）或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點(diǎn)人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過3年以上未輪崗適進(jìn)行了崗位調(diào)整；X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂山、恩陽等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新；新安裝更換報(bào)警器X臺(tái)、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。
一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。
二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。
三是建立“雙向”問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1—10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報(bào)批評(píng)的XX社次（含分社、儲(chǔ)蓄所），經(jīng)濟(jì)處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
銀行自查報(bào)告5
在生活中，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。寫起報(bào)告來就毫無頭緒？以下是小編整理的銀行柜員的自查報(bào)告，歡迎大家分享。
今年我縣開展“企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)”、“行風(fēng)評(píng)議”活動(dòng)幾個(gè)月來，我們中國(guó)工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會(huì)各界的意見，歸納起來，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大。對(duì)這些問題，我行邊查邊改�，F(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。
近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財(cái)中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的“綜合理財(cái)中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。
一是深入開展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值；
二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開展評(píng)選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開展“規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的.培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等“五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。
我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。
信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機(jī)構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評(píng)議對(duì)象是對(duì)我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對(duì)我行行風(fēng)建設(shè)提出寶貴意見是對(duì)我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展“行風(fēng)評(píng)議”、“企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)”活動(dòng)為契機(jī)，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地?cái)U(kuò)大信貸投放，更加全面地履行社會(huì)責(zé)任，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。
銀行自查報(bào)告6
為配合分行個(gè)人金融部開展20xx年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，減少案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全.穩(wěn)健運(yùn)行，我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動(dòng)。現(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下，請(qǐng)審查
第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面截至自查之日，我行個(gè)人貸款余額為49XX萬元，其中“隨薪貸”余額2XXX萬元，其他個(gè)人貸款余額20xx萬元包括不良貸款余額1X萬元）。為強(qiáng)化對(duì)不良貸款存量的管理和控制，我行嚴(yán)格按照中國(guó)XX銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知和中國(guó)XX銀行XX分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則的通知的'要求，及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長(zhǎng)，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過上門催收.電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬元�！半S薪貸”業(yè)務(wù)從受理.審查到發(fā)放全過程嚴(yán)格按照X銀X辦發(fā)（562號(hào)）等相關(guān)規(guī)則制度執(zhí)行，不存在資金發(fā)放方式.資金用途等違規(guī)行為。
第二，客戶管理系統(tǒng)方面。根據(jù)PCRM.CFE相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際，我行針對(duì)性的組織操作人員進(jìn)行集體討論.培訓(xùn)和學(xué)，通過培訓(xùn)，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。
第三，客戶關(guān)系維護(hù)方面由于我行人員不足，尚不存在專門的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護(hù)人員。對(duì)此，我行根據(jù)客戶關(guān)系營(yíng)銷管理工作指引要求指派專門兼職人員負(fù)責(zé)，維護(hù)重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，以保障為客戶提供高效.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第四，基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)方面我行根據(jù)上級(jí)產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時(shí)傳達(dá)至每一位員工，并根據(jù)XX銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學(xué)和培訓(xùn)，以取得相關(guān)資格證書。
第五，個(gè)人理財(cái)及貴金屬方面在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中有個(gè)別客戶存在尚未填寫個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷等資料，保管也尚不完善。
對(duì)此，以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開辦。通過自查，發(fā)現(xiàn)我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位.業(yè)務(wù)受理不規(guī)范.風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等諸多問題。對(duì)此，我行將及時(shí)根據(jù)制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜絕類似不合規(guī).不完善.有漏洞.有風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。
銀行自查報(bào)告7
我參加農(nóng)村信用社工作以來，認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社的有關(guān)法規(guī)和各項(xiàng)金融方針政策，不參加任何邪教組織，根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社下發(fā)的關(guān)于《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案的通知》的要求，按我聯(lián)社社領(lǐng)導(dǎo)班子的安排，我對(duì)自己進(jìn)行一次全方位的自查。
一、學(xué)習(xí)方面：作為一名客戶經(jīng)，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí).
二、信貸管理方面。自調(diào)入信用社客戶經(jīng)理以來，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
三、內(nèi)控制度的執(zhí)行方面：多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。在經(jīng)手股金的'處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
四、工作作風(fēng)方面：我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。
此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工而努力。
銀行自查報(bào)告8
根據(jù)XXXX（XXXXXX）[XX]XX號(hào)，《關(guān)于開展貿(mào)易融資自查并加強(qiáng)管理的通知》要求，為進(jìn)一步加強(qiáng)我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控合規(guī)管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，我行圍繞著貿(mào)易融資還款的“自償性”、監(jiān)控的“特定化”與收放的“及時(shí)性”，有重點(diǎn)、有針對(duì)性地對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金回流及時(shí)性、交易背景的真實(shí)性、法律文本的合規(guī)性、完整性等情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)在有關(guān)情況反饋如下：
本次我行對(duì)涉及貿(mào)易融資產(chǎn)品的業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理的后期管理工作展開了全面的自查，按照自查方案要求，我行涉及的貿(mào)易融資的'產(chǎn)品有國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)和國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品，共涉及XX家公司客戶，截止XX月底余額為XX萬元。具體自查情況如下：
一、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
截止XX底XX公司在我行仍有余額國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票
貼現(xiàn)業(yè)務(wù)共XX筆，合計(jì)金額：XX萬元。明細(xì)如下表：
國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一覽表
發(fā)票號(hào)：_________________
發(fā)票金額:_________________
融資金額:_________________
放款日:____年____月_____日
到期日:____年____月_____日
合計(jì)
1、XX有限公司與我行合作有XX年時(shí)間、該公司資信狀況和履約能力較好，在以往類似的貿(mào)易過程中從未出現(xiàn)與貿(mào)易伙伴發(fā)生糾紛等問題。
2、經(jīng)核查，XX公司與買方XX公司常年有貿(mào)易關(guān)系，且買方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力、盈利能力、及抗風(fēng)險(xiǎn)能力較好、并能夠履行合約及時(shí)付款。
3、我行對(duì)XX公司商貼交易項(xiàng)下的商業(yè)單據(jù)進(jìn)行一致性審核，（付款人與商業(yè)單據(jù)名稱一致）確保貿(mào)易背景的真實(shí)性。
二、國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品
今年XX月我行批復(fù)XX公司國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品XX萬元額度，該客戶使用情況如下：
融信達(dá)業(yè)務(wù)一覽表
融信達(dá)
已發(fā)放/融資金額:___________
占用總量:___________________
起始日:____年____月_____日
到期日:____年____月_____日
合計(jì)
1、XX公司該筆融信達(dá)為銀保創(chuàng)新信用險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下業(yè)務(wù)，我行已與客戶、中銀保三方簽訂了賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，該筆業(yè)務(wù)金額占用了中銀保在我行的授信額度。
2、我行已對(duì)XX公司與進(jìn)口商項(xiàng)下的商務(wù)合同及貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行審核，確保貿(mào)易背景的真實(shí)性以及應(yīng)收賬款在保單的承保范圍內(nèi)。
3、我行敘作完成該筆業(yè)務(wù)后，對(duì)借款人的貿(mào)易及資金流情況進(jìn)行了跟蹤，目前該公司持續(xù)與新余鋼鐵股份有限公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來，目前回籠資金全部為上半年業(yè)務(wù)。根據(jù)貿(mào)易融資的收放“及時(shí)性”我行將繼續(xù)關(guān)注該公司資金回籠情況，確保融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)資金一回籠立即歸還我行。
三、后期管理工作安排及重點(diǎn)措施
1、加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法的學(xué)習(xí)以及規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)操
作的準(zhǔn)確性、合規(guī)性。實(shí)行差錯(cuò)獎(jiǎng)懲制度與經(jīng)辦客戶經(jīng)理績(jī)效掛鉤，對(duì)于一些屢查屢犯的問題，一旦出現(xiàn)，絕不姑息。
2、加強(qiáng)監(jiān)管貿(mào)易融資買賣雙方資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、及抗風(fēng)險(xiǎn)能，核實(shí)商業(yè)單據(jù)的一致性，確保貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)安排專職客戶經(jīng)理關(guān)注買方經(jīng)營(yíng)變化，著重落實(shí)買方按期付款及回流資金及時(shí)歸還情況。
銀行自查報(bào)告9
根據(jù)涼州區(qū)財(cái)政局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)“小金庫(kù)”治理工作的通知》，我校成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)小金庫(kù)現(xiàn)象進(jìn)行自查，情況如下：
一、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次治理工作順利進(jìn)行，我校高度重視，成立了“小金庫(kù)”專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組：
組長(zhǎng)：王智年
成員：全體教師
切實(shí)加強(qiáng)對(duì)治理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確工作職責(zé)，健全完善工作機(jī)制，深入開展“小金庫(kù)”治理，堅(jiān)決查處和糾正各種形式的“小金庫(kù)”。
二、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)宣傳
我校及時(shí)召開了會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)涼州區(qū)財(cái)政局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)“小金庫(kù)”治理工作的通知》以及有關(guān)會(huì)議精神，校長(zhǎng)要求大家，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件和會(huì)議精神，正確認(rèn)識(shí)開展此項(xiàng)活動(dòng)的.重大意義，要求大家要認(rèn)真對(duì)待專項(xiàng)治理工作，明確清理檢查“小金庫(kù)”是加強(qiáng)廉政建設(shè)，從源頭上遏制和防止腐敗，規(guī)范財(cái)務(wù)收支活動(dòng)的重要舉措，是教育和保護(hù)干部的需要。要求大家認(rèn)真自查自糾，做到不走過場(chǎng)、不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真開展自查，實(shí)施長(zhǎng)效監(jiān)督
強(qiáng)化工作措施，認(rèn)真開展自查自糾工作，重點(diǎn)對(duì)學(xué)校預(yù)算、財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、政府采購(gòu)、票據(jù)現(xiàn)金賬戶管理以及長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)等情況全面清理，確保無遺漏、無死角，做到全覆蓋。 經(jīng)自查，我校不存在小金庫(kù)現(xiàn)象。今后，我校將進(jìn)一步完善相關(guān)財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)從源頭上防治腐敗的力度，力爭(zhēng)做到清理工作不留死角，反腐敗工作能有更大提高
銀行自查報(bào)告10
為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：
一、人員配備情況
為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。
鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程
支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的’、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的'前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購(gòu)買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品�！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購(gòu)買金額超過100萬的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長(zhǎng)簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。
在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫(kù)統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計(jì)劃
支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。
今年我縣開展“企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)”、“行風(fēng)評(píng)議”活動(dòng)幾個(gè)月來，我們中國(guó)工商銀行谷城支行通過自查存在的問題和廣泛搜集社會(huì)各界的意見，歸納起來，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大，銀行柜員自查報(bào)告。對(duì)這些問題，我行邊查邊改。現(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來，我行投資一百多萬元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財(cái)中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的“綜合理財(cái)中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值；二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開展評(píng)選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開展“規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作，整改報(bào)告《銀行柜員自查報(bào)告》。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等“五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機(jī)構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評(píng)議對(duì)象是對(duì)我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對(duì)我行行風(fēng)建設(shè)提出寶貴意見是對(duì)我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開展“行風(fēng)評(píng)議”、“企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)”活動(dòng)為契機(jī)，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地?cái)U(kuò)大信貸投放，更加全面地履行社會(huì)責(zé)任，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)！
銀行自查報(bào)告11
8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關(guān)于印發(fā)《xx村鎮(zhèn)銀行“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看自查方案》的報(bào)告”的文件。按照文件精神，內(nèi)審合規(guī)部自查要點(diǎn)為“內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控”。以下為自查情況報(bào)告：
一、我行內(nèi)控體系較為健全，組織結(jié)構(gòu)設(shè)置符合自身特點(diǎn)，明確了內(nèi)部控制和相關(guān)職能部門的責(zé)任、權(quán)限和信息報(bào)告路線。我行主要發(fā)起行為xx銀行，同時(shí)吸收當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮(zhèn)銀行，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為合理，為良好公司治理奠定堅(jiān)實(shí)的股權(quán)基礎(chǔ)。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會(huì)一層”即股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層為主體的治理結(jié)構(gòu)并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、信息科技管理委員會(huì)和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)六個(gè)專門委員會(huì)。但尚未建立獨(dú)立董事制度。
我行各個(gè)治理主體的職責(zé)邊界較清晰，并制定了股東大會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則和高級(jí)管理層議事規(guī)則五項(xiàng)規(guī)范的議事規(guī)則，但各項(xiàng)議事規(guī)則有待進(jìn)一步完善。
我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開展經(jīng)營(yíng)管理，即在整個(gè)銀行塑造“以客戶為中心”的企業(yè)文化，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度，改善服務(wù)水平；并通過業(yè)務(wù)模塊化、管理扁平化與運(yùn)營(yíng)集中化，提高銀行運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約與規(guī)模效益，促進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造與績(jī)效進(jìn)步，并全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。但此項(xiàng)工作在該行尚處起步階段，內(nèi)部組織架構(gòu)不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在成立了內(nèi)審合規(guī)部門，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，我行將進(jìn)一步完善組織架構(gòu)。
二、各部門、各崗位之間職責(zé)分離、相互制約，并定期不定期進(jìn)行崗位測(cè)評(píng)及意見反饋。認(rèn)真執(zhí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度，并向監(jiān)管當(dāng)局按季度上報(bào)人員、安防非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。我行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機(jī)制。我行建立了《xx村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，定期對(duì)內(nèi)部制度的健全性等進(jìn)行評(píng)價(jià)，但評(píng)價(jià)效果有待提高。
我行成立內(nèi)審合規(guī)部門，建立了內(nèi)部審計(jì)及合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)章制度，并定期聘請(qǐng)發(fā)起行進(jìn)行業(yè)務(wù)督導(dǎo)及業(yè)務(wù)檢查。我行聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，但審計(jì)結(jié)果未及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門。我行的內(nèi)部控制缺陷被發(fā)現(xiàn)和被報(bào)告后能夠及時(shí)得到解決和糾正，并能夠及時(shí)糾正和整改外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制方面的.問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，完善組織架構(gòu)，有效開展內(nèi)外部審計(jì)工作，在高管層的科學(xué)領(lǐng)導(dǎo)下，我行未發(fā)生案件。
三、我行正逐步建立及完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，建立了存款、會(huì)計(jì)、重要空白憑證等管理制度和崗位規(guī)范，我行業(yè)務(wù)部已制定如下規(guī)章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理暫行辦法、信貸業(yè)務(wù)操作辦法、農(nóng)戶貸款操作細(xì)則、擔(dān)保管理辦法、信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級(jí)分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責(zé)任追究制度、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法、職能部門設(shè)置、個(gè)人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法。并嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度開展業(yè)務(wù)。
四、我行的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?qū)π庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關(guān)業(yè)務(wù)政策、制度和程序。專門設(shè)立了履行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)職能的部門和崗位。我行雖建立了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估制度、職責(zé)和崗位，但制度和職責(zé)未及時(shí)更新，手段和技術(shù)不夠完善。
我行董事會(huì)能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)限額和重大風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但并沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好；高級(jí)管理層制定了監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的程序和方法；但沒有結(jié)合本行特點(diǎn)，開發(fā)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，不能對(duì)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)量和管理。
銀行自查報(bào)告12
從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會(huì)正在全面加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專項(xiàng)整治。
第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，4月6日，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號(hào)文)，對(duì)銀行“四不當(dāng)”進(jìn)行專項(xiàng)治理。
“四不當(dāng)”專項(xiàng)整治檢查要點(diǎn)包括，在“不當(dāng)創(chuàng)新”方面，董事會(huì)和高級(jí)管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，是否定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
“不當(dāng)交易”方面著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對(duì)特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;賣出回購(gòu)方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級(jí)資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負(fù)債總額的三分之一。”
據(jù)此前天風(fēng)測(cè)算，對(duì)于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負(fù)債中同業(yè)負(fù)債占比在25.8%左右，距政策上限相對(duì)更近。
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)的不當(dāng)交易方面包括，是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為等。
“不當(dāng)激勵(lì)”方面，53號(hào)文讓銀行自查包括考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理等。
“不當(dāng)收費(fèi)”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，是否有對(duì)應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目，以及多收費(fèi)、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。
銀監(jiān)會(huì)要求銀行開展自查，上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為2016年有余額的各類業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)匯總各分支機(jī)構(gòu)自查情況的基礎(chǔ)上，在7月15日之前將自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。同時(shí)銀監(jiān)局按機(jī)構(gòu)分類匯總在8月15日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門則按機(jī)構(gòu)類別形成匯總報(bào)告9月15日前報(bào)送創(chuàng)新部。
銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理檢查要點(diǎn)
一、不當(dāng)創(chuàng)新方面
（一）治理機(jī)制
董事會(huì)和高級(jí)管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，是否定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。
（二）管理制度與流程
(1)本機(jī)構(gòu)是否建立并實(shí)施開展金融創(chuàng)新的內(nèi)部管理制度和程序，評(píng)估開發(fā)新產(chǎn)品、對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動(dòng)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、從事重大收購(gòu)和投資等可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);
(2)是否針對(duì)上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立內(nèi)部審批流程，要求上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需事先得到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門/合規(guī)部門的審核同意，并獲得董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)批準(zhǔn);
(3)是否對(duì)快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)壓力測(cè)試，有效測(cè)試識(shí)別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對(duì)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)帶來的重大影響。
二、不當(dāng)交易方面
（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)
1.
(1)是否對(duì)特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況;
(2)是否進(jìn)行了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查;
(3)是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計(jì)量資本和撥備;
(4)是否將穿透后的基礎(chǔ)資產(chǎn)納入對(duì)應(yīng)最終債務(wù)人的統(tǒng)一授信管理和集中度管控。
2.
(1)買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;
(2)賣出回購(gòu)方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。
3.
(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過一年，業(yè)務(wù)到期后是否展期;
(2)單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，是否超過銀行一級(jí)資本的50%;
(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級(jí)資本的50%;
(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過負(fù)債總額的三分之一;
(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負(fù)債總額的三分之一。
4.
(1)是否違規(guī)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保;
(2)是否存在通過同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)但信用風(fēng)險(xiǎn)仍保留在本機(jī)構(gòu)，同時(shí)該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行分類的情況;
(3)是否對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，是否定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單。
（二）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)
1.
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善，是否按照單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理的要求設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.
2.1
是否對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算;是否開展了滾動(dòng)發(fā)售、混合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)的資金池模式理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.2
是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為;
是否存在本行理財(cái)產(chǎn)品之間相互交易，相互調(diào)節(jié)收益的行為;
是否存在代客理財(cái)資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)的行為;
是否存在本行自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為;
是否存在本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保的行為;
(6)理財(cái)產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為，是否符合市場(chǎng)交易和公平交易原則。
2.3
(1)是否存在委托非金融機(jī)構(gòu)作為理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，或者理財(cái)產(chǎn)品投資非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品的'情形;
(2)是否對(duì)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理，建立了合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。
3.
3.1
(1)是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;
(2)是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為;
(3)是否準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)理財(cái)資金非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模，以及該項(xiàng)資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)是否超過理財(cái)產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%;
(4)是否比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理;
(5)是否按照規(guī)定向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的情況。
3.2
是否存在面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)的行為。
3.3
是否為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。
4.
是否對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，按照存款管理并納入存款準(zhǔn)備金的繳納范圍。
（三）信托業(yè)務(wù)
1.
信托公司是否通過信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管，如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、變相開展“非標(biāo)資金池”業(yè)務(wù)、規(guī)避結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和信息披露要求等;
是否存在以固有資金直接或間接接盤信托風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)揭示和撥備計(jì)提不足等情形;
信托公司之間的其他不當(dāng)交易。
2.
(1)信托公司與銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、可能導(dǎo)致法律糾紛或投資者投訴的情形;
(2)與銀行開展代銷業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在名義上由銀行代銷主動(dòng)管理類信托產(chǎn)品，實(shí)際上由銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目的選擇、盡職調(diào)查、審批以及貸后管理，并與代銷銀行簽訂隱性回購(gòu)條款的情形;
是否通過安排顯性或隱性回購(gòu)條款等方式幫助銀行轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)，助其騰挪、隱匿風(fēng)險(xiǎn)或規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求;
金融機(jī)構(gòu)作為委托人投資信托產(chǎn)品時(shí)，信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)以保函等方式提供顯性或隱性擔(dān)保的情形;
銀信之間的其他不當(dāng)交易。
3.
是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資，但未以合同形式明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、可能導(dǎo)致投資者糾紛的情形;
是否存在信托公司通過投資資管產(chǎn)品，變相擴(kuò)大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監(jiān)管要求的情形;
是否存在信托產(chǎn)品通過資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規(guī)情形;
信托公司與資管機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
4.
信托公司聘請(qǐng)非金融機(jī)構(gòu)作為證券投資信托投資顧問時(shí)，是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)的情形;
是否委托第三方非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品;
是否作為融資渠道或放款通道，為中介機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人購(gòu)房首付款提供便利;
信托公司與非金融機(jī)構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
三、不當(dāng)激勵(lì)方面
（一）考評(píng)指標(biāo)設(shè)置
本機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置是否涵蓋監(jiān)管規(guī)定的合規(guī)經(jīng)營(yíng)類、風(fēng)險(xiǎn)管理類、經(jīng)營(yíng)效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類、社會(huì)責(zé)任類五類指標(biāo);
經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)是否以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心確定分值和權(quán)重，是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險(xiǎn)延期暴露等因素，并相應(yīng)設(shè)置中長(zhǎng)期資產(chǎn)收益對(duì)經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度;
合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重是否明顯高于其他類指標(biāo);
是否設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)�？荚u(píng)指標(biāo);
是否在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)、業(yè)務(wù)條線或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo);
是否設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo);
分支機(jī)構(gòu)是否自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求;
本機(jī)構(gòu)考評(píng)對(duì)象存在被采取監(jiān)管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的，是否相應(yīng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)等級(jí)或得分。
是否依據(jù)董事會(huì)或相關(guān)經(jīng)營(yíng)決策層批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系;
是否指定專門部門負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制;
本機(jī)構(gòu)審計(jì)和監(jiān)察部門是否對(duì)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況進(jìn)行檢查，并對(duì)將業(yè)務(wù)費(fèi)用變相作為績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)、弄虛作假、違規(guī)操作等問題進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé);
是否建立對(duì)利潤(rùn)等指標(biāo)的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，能夠及時(shí)調(diào)整利潤(rùn)目標(biāo)。
（三）薪酬支付管理
薪酬支付期限是否與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，是否根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間;
針對(duì)高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，是否按監(jiān)管規(guī)定設(shè)置績(jī)效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;
是否按監(jiān)管規(guī)定建立了績(jī)效薪酬延期追索、扣回制度并有效實(shí)施;
是否按監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)管控情況對(duì)當(dāng)年績(jī)效薪酬實(shí)施控制。
四、不當(dāng)收費(fèi)方面
（一）收費(fèi)行為規(guī)范
(1)向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，是否有對(duì)應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目，以及多收費(fèi)、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;
(2)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為;
(3)是否嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)(政府定價(jià))目錄和收費(fèi)規(guī)定。
（二）價(jià)格信息披露
(1)是否制定收費(fèi)價(jià)目名錄并按規(guī)定統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素;
(2)是否按照規(guī)定在本行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站主頁等醒目位置及時(shí)、準(zhǔn)確公示本行實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目等;
(3)本行提高市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)水平或新設(shè)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目前，是否至少提前3個(gè)月進(jìn)行公示;
(4)本行為客戶提供服務(wù)時(shí)，是否事前告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，并在客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后，提供相關(guān)服務(wù)。
（三）內(nèi)部管理程序
(1)是否由總部統(tǒng)一制定和調(diào)整本行實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，并按照監(jiān)管規(guī)定的程序?qū)嵤?
(2)是否指定一個(gè)部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，并建立了服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度;
(3)是否建立了明確的價(jià)格行為違規(guī)問責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施;
(4)是否建立了服務(wù)價(jià)格投訴管理制度，明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報(bào)告等事項(xiàng)的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限;是否設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。
銀行自查報(bào)告13
一、背景
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問題也越來越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn)，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統(tǒng)帶來了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題。
二、銀行卡業(yè)務(wù)概況
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的'普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶和收益。
三、銀行卡業(yè)務(wù)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)：
1. 安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2. 違規(guī)行為：有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費(fèi)者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠(chéng)信。
3. 服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問題，消費(fèi)者的使用體驗(yàn)受到影響。
四、銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)
銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開展銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)：
1. 安全保障：將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強(qiáng)防御措施，及時(shí)修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn)，規(guī)范信息管理和交易審核，完善客戶身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2. 風(fēng)險(xiǎn)管控：制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范方案，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，比如卡垃圾短信、釣魚網(wǎng)站等。
3. 誠(chéng)信服務(wù)：保證良好的客戶服務(wù)，健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和使用體驗(yàn)，增加反饋渠道和途徑，及時(shí)解決消費(fèi)者提出的投訴和建議，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。
五、總結(jié)
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營(yíng)，所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營(yíng)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力，堅(jiān)守誠(chéng)信和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行自查報(bào)告14
一、當(dāng)前我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的外部形勢(shì)
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不景氣，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大。他行金融產(chǎn)品豐富，不少產(chǎn)品在利率上較我行有優(yōu)勢(shì)。針對(duì)目前的外部形勢(shì)，查找我行存在的問題以及下一步的主要工作措施如下：
二、存在問題
1、宣傳力度不夠，沒有走出去，很多居民不知道我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，尤其對(duì)不經(jīng)常到我行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶的宣傳力度不夠。
2、員工過于安逸，積累的`社會(huì)資源基本是自己熟悉的親戚朋友，客戶資源稀少，全員營(yíng)銷的基礎(chǔ)薄弱。
三、工作措施
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存款方面，回歸本土，將營(yíng)銷重點(diǎn)放在本地存款營(yíng)銷上，具體措施如下：
1、加大宣傳力度，除做好廳堂宣傳營(yíng)銷，利用公眾號(hào)、LED屏、微信朋友圈等多渠道進(jìn)行宣傳外，還應(yīng)走出去，到社區(qū)、集市等人流密集的地方進(jìn)行宣傳。
2、以拆遷補(bǔ)償發(fā)放為契機(jī)，做好存款挽留。去拆遷安置社區(qū)進(jìn)行利率宣傳，爭(zhēng)取客戶存款回流，繼續(xù)存入我行。
3、發(fā)揮全員積極性，動(dòng)員全體員工，利用自己的社會(huì)資源爭(zhēng)取存款。
（二）貸款方面
1、立足小微企業(yè)，穩(wěn)固原有貸款客戶，著重發(fā)展行業(yè)有前景的貸款客戶。
2、不良貸款清收方面，隨著國(guó)家失信懲戒的力度加強(qiáng)，對(duì)不良貸款客戶加強(qiáng)失信懲戒宣傳，讓客戶意識(shí)失信對(duì)自己生活的影響，督促客戶還款。加大員工清收不良貸款的獎(jiǎng)勵(lì)力度，提高全員積極性。
�。ㄈ┲虚g業(yè)務(wù)方面
1、加大電子銀行等中間業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)力度，動(dòng)員全員參與營(yíng)銷。爭(zhēng)取柜臺(tái)上只要開卡，就動(dòng)員客戶開通電子銀行等中間業(yè)務(wù)。
銀行自查報(bào)告15
一、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀(jì)檢書記為組長(zhǎng)的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。
二、嚴(yán)格清查，不走過場(chǎng)
成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，對(duì)照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真自查，及時(shí)自糾
按照《綿竹市財(cái)政局關(guān)于開展全市財(cái)政資金平安檢查工作的通知》的要求，我局對(duì)本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支兩條線原那么，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國(guó)庫(kù)，并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號(hào)、金額做好每筆收入臺(tái)賬，每月末按時(shí)與財(cái)政國(guó)庫(kù)科對(duì)賬;每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人部門負(fù)責(zé)人財(cái)務(wù)審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。
2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺(tái)賬，年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。
3、我局財(cái)務(wù)印章管理原那么是:分開存放保管，監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管，法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在平安地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章，嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。
4、財(cái)務(wù)科的職能職責(zé)明確，下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗
位，各自職責(zé)分工明確，會(huì)計(jì)與出納之間，相互協(xié)調(diào)配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對(duì)，會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對(duì)，確認(rèn)無誤前方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的.對(duì)出納的庫(kù)存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。
5、我局財(cái)務(wù)核算根本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。
6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對(duì)賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。
7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用，財(cái)政資金撥付流程科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)政資金審核及時(shí)到位，無財(cái)政資金未納入國(guó)庫(kù)集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并針對(duì)存在的問題及時(shí)加以整改，從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。
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