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反洗錢從我做起征文
“反洗錢”工作是一項滯后和被動的工作，我們必須根據(jù)“反洗錢”工作需要，加強(qiáng)“反洗錢”業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的“反洗錢”工作隊伍。下面是小編整理的反洗錢從我做起征文，歡迎大家參考!
【反洗錢從我做起_范文1】
“反洗錢”是“合規(guī)管理年”實施方案中的重要組成部分。通過深入開展“反洗錢”活動，筆者對“反洗錢”工作有了更充分的認(rèn)識，對“反洗錢”知識也有了進(jìn)一步的了解和掌握。下面，結(jié)合筆者在“反洗錢”工作中的親身體驗，談幾點(diǎn)“反洗錢”工作心得。
一、轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識“反洗錢”工作的重要性，維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。
以前，筆者總認(rèn)為“反洗錢”會影響業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致存款外流，影響到經(jīng)營效益，缺乏“反洗錢”工作的自覺性，對“反洗錢”工作認(rèn)識不足。后來，筆者認(rèn)識到，“反洗錢”工作不僅對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)社會公正和市場競爭、打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義，而且對維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)、維護(hù)金融從業(yè)人員的合法權(quán)益也能產(chǎn)生重要影響，它是政治穩(wěn)定、社會安定和經(jīng)濟(jì)安全的需要。因此，做好“反洗錢”工作，依法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)金融安全，積極履行“反洗錢”法定義務(wù)是我們義不容辭的責(zé)任。
二、加大“反洗錢”工作宣傳培訓(xùn)力度，提高“反洗錢”工作透明度。
時至今日，人們對“洗錢”活動不夠了解，對“反洗錢”知識更是知之甚少。因此，深入開展形式多樣的“反洗錢”宣傳教育活動、積極營造濃厚的“反洗錢”氛圍、提高人民群眾“反洗錢”意識和識別能力，是做好“反洗錢”工作的基礎(chǔ)和保證。
在宣傳上，可以利用網(wǎng)點(diǎn)與客戶直接接觸的優(yōu)勢，在網(wǎng)點(diǎn)懸掛“反洗錢”相關(guān)知識橫幅，設(shè)立“反洗錢”相關(guān)知識宣傳欄，擴(kuò)大“反洗錢”工作宣傳面，增強(qiáng)“反洗錢”工作的自覺性、責(zé)任感和使命感，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制“洗錢”犯罪行為;可以開展相關(guān)法律法規(guī)的宣傳教育活動、舉辦專題講座、散發(fā)“反洗錢”征詢意見函，并通過信息反饋及時了解“洗錢”活動的新動向、新特點(diǎn)。
“反洗錢”工作是一項滯后和被動的工作，我們必須根據(jù)“反洗錢”工作需要，加強(qiáng)“反洗錢”業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的“反洗錢”工作隊伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計劃，分層次、有步驟地對管理層、操作層進(jìn)行“反洗錢”培訓(xùn)，將《中華人民共和國反洗錢法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)作為全體員工的必修課程，通過多種多樣、靈活機(jī)動的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對“反洗錢”工作的認(rèn)識，確保熟練掌握有關(guān)“反洗錢”操作程序，提高“反洗錢”工作技能。
三、精心構(gòu)建、完善“反洗錢”工作領(lǐng)導(dǎo)組織體系，真正將“反洗錢”工作落到實處。
應(yīng)在成立“反洗錢”工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督;同時，認(rèn)真落實金融機(jī)構(gòu)“反洗錢”內(nèi)控制度，對“反洗錢”工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)的規(guī)定，切實做到“反洗錢”工作有章可循，努力將各項制度落到實處。對實名制執(zhí)行不力、開戶或辦理交易時客戶資料不全、客戶身份資料和交易資料遺失或未保存至規(guī)定年限、可疑交易上報不及時、漏報等問題，應(yīng)列入審計部門日常檢查工作范圍，加強(qiáng)“反洗錢”相關(guān)業(yè)務(wù)的檢查和審核。
筆者認(rèn)為，要將“反洗錢”工作制度的落實與經(jīng)營管理有機(jī)聯(lián)系起來，逐步提高“反洗錢”意識;還要建立適當(dāng)?shù)莫剟詈吞幜P機(jī)制，充分調(diào)動金融從業(yè)人員的“反洗錢”工作積極性。因為，對郵儲銀行而言，“反洗錢”工作還只是剛剛起步，尚未建立一個有效的組織管理體系，各項規(guī)章制度的建立還比較滯后，對“洗錢”信息的收集、分析能力有限，缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，與“反洗錢”工作的要求存在較大的差距。
為此，筆者建議：郵儲銀行要增加技術(shù)投入，完善“反洗錢”的技術(shù)保障;要適時引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善“反洗錢”軟、硬件條件，增強(qiáng)“反洗錢”監(jiān)測的及時性和有效性。
【反洗錢從我做起_范文2】
隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。
一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險
(一)電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度�？蛻糁恍枰獡碛幸慌_連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。
(二)電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監(jiān)測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入。客戶通過電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測和核查的難度。
(四)電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度�？蛻舨挥煤豌y行相關(guān)人員見面就可以完成操作，雖然在開設(shè)電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協(xié)議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。
如沈陽分行協(xié)助破獲的“5?22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險。
同時，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。
并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。
(五)電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞
與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(或者id)驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。
電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實現(xiàn)724小時全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險。
二、電子銀行反洗錢的對策和建議
(一)增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視
金融機(jī)構(gòu)首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關(guān)部門對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。
(二)嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實履行“了解客戶”義務(wù)
銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險。
首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證，并嚴(yán)格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規(guī)定更新年限，對到期的客戶資料進(jìn)行更新。
第二，對電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。
第三，金融機(jī)構(gòu)對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請。
第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫�；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。
(三)建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制
應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險評估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計、合規(guī)和后續(xù)評價機(jī)制，以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。并且，應(yīng)針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。
(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度
金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實時監(jiān)控軟件，對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實行實時監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。
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